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中信百信银行:科技赋能,普惠金融新征程

类别:科技 发布时间:2025-05-16 09:36:00 来源:九州商业观察

原标题:中信百信银行:科技赋能,普惠金融新征程

中信百信银行:科技赋能,普惠金融新征程

在金融领域,中信百信银行正以独特的姿态崭露头角,成为数字普惠金融的先锋力量。自2017年在数字化浪潮中应运而生,中信百信银行便依托金融科技优势,坚守数字银行试点初心,深耕普惠市场,已为超1亿用户提供简单、便捷、可信赖的数字金融服务。

突破传统,服务长尾客群

长久以来,“二八定律”主导着不少商业银行的经营逻辑,这使得广大长尾客群的金融服务存在“缺位”现象。在传统银行经营模式下,服务细分市场、普惠市场中规模庞大的小微客群,意味着高成本、低收益与未知的风险压力,这些群体常常处于金融服务的边缘地带。

中信百信银行打破这一传统定式。作为一家不设物理网点、依托金融科技线上展业的数字银行,服务创业者和小微企业主,弥补传统服务模式的不足,是其使命所在。通过大数据、大模型、算法等数字技术的创新应用,中信百信银行嵌入场景,精准洞察客户需求,打破传统金融服务的信息“壁垒”和时空限制,降低金融服务门槛,提升金融服务的可得性与获得感。

北京二手车经销商王伟的经历便是生动例证。二手车经销属“重资产”生意,资金压力大,且因二手车是非标产品,传统金融机构评估严格,融资困难。当王伟准备扩展业务时,资金紧张成了拦路虎。偶然接触中信百信银行的贷款产品后,他仅通过线上申请,上传资料凭证,就快速收到贷款额度评估,两三天内便拿到用于公司资金周转的贷款。“很方便,节省了时间成本和人力成本”,王伟感慨道。

中信百信银行产业金融部相关负责人表示:“我们线上服务是秒级的,用户填完资料申请,我们后台就基于大数据和智能风控的相关模型和算法,快速给出额度。”这背后,是该行对客户需求的深刻洞察和“量体裁衣”式服务。通过聚焦二手车经销商客群痛点,广泛调研,提供精准服务,助力解决融资难题。

同样,北京易享科技公司总经理马鹏对中信百信银行评价颇高,称其“速度最快、服务最好”。在成本、流程耗时相同的情况下,中信百信银行全流程线上操作的便捷性脱颖而出,不到3个工作日就解决了企业的资金难题。

科技赋能,创新普惠金融服务

数字化浪潮下,科技创新成为银行机构突破传统服务边界、驱动普惠金融服务发展的核心引擎。中信百信银行以“云化、敏捷、智能、安全”为金融科技核心力,将金融服务嵌入创业者、小微企业主的日常经营场景,不断拓展服务半径,形成众多数字化创新成果。

在智能风控方面,中信百信银行升级“百信分”智能风控模型,有效评估普惠客群信贷风险,服务千万级客户,获评亚洲银行家“中国最佳信用风险技术实施(数字银行类型)”奖项。通过“预训练和迁移学习”算法创新,风险智能识别和管控能力进一步加强,风控特征数提升至6.3万;推进风控策略敏捷迭代,迭代频次提升33%,线上策略达到近15000条;升级风控模型,推出“百信分6.0”体系,模型整体效果提升20%,建模效率由40个工作日缩短至15个工作日。

在三农服务创新方面,中信百信银行探索运用大数据和人工智能技术分析“三农”场景,“基于人工智能的三农融资服务平台”入选北京市金融科技赋能乡村振兴示范工程。

数据融合应用领域,针对普惠信贷业务场景中数据缺乏、数据孤岛等痛点,中信百信银行与中信银行共同发起监管沙箱试点项目——“中信-百信数据融合”项目。综合运用大数据、人工智能、隐私计算等技术构建信贷风控模型,打造“中信-百信数据融合”样本,为行业提供可复制的标准方案,该项目荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。此项目解决了跨法人金融机构间数据无法共享的难题,实现风险评估信息的可信共享,还形成可复制的标准化解决方案,为监管机构制定数据应用领域相关政策和标准提供借鉴。

大模型创新上,中信百信银行依托大模型提升生产力,精准服务多元化普惠金融群体,降低金融服务成本,增强普惠金融可持续性。在反洗钱领域,大模型自动解读有权机关卷宗并判定案件类型,提升合规审查效率;在智能客服领域,构建数字人服务体系,高效响应客户个性化需求,“基于AIGC的数字人客户经理助手”荣获全球金融科技大会“十佳优秀奖”。

量价险平衡,助力实体经济

在不断优化服务、促进普惠金融增量扩面的同时,中信百信银行依托数字金融优势,力求实现普惠金融“量价险”的有效平衡,为最广泛人群带来平等、安全、可持续的普惠金融服务。

通过大数据和大模型应用,中信百信银行大幅降低传统经营模式中单一金融服务的成本,如人力成本、网点运营成本等,实现价格上惠之于民。同时,依托大数据和智能风控等技术,增强风控能力,基于对企业信用状况的准确评估和精准画像,真正为普惠客群“增信”,弥合金融机构与客户之间信息不对称的“鸿沟”。截至2024年末,中信百信银行普惠小微企业贷款余额91.01亿元,增幅45.43%。

中信百信银行坚持以技术创新优化金融产品,走出传统经营模式的舒适区,向下扎根,向上生长,不断探索数字银行支撑下的新业务模式,以科技赋能高质量的金融服务,精准助力实体经济发展。

未来,中信百信银行将继续以科技践行普惠,做好传统金融服务的“补位者”,让更多普惠客群享受到触手可及的金融服务,持续书写数字普惠金融发展篇章,为经济高质量发展贡献百信力量。

撰文丨九裘小妹

编辑|邹猫小妹

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