金融创新护航对外经济合作

本文转自：新疆日报

流程快了 模式活了 风险小了

金融创新护航对外经济合作

□石榴云/新疆日报记者 王永飞

秒到账！在中国（新疆）自由贸易试验区霍尔果斯片区，外籍商户开立个人人民币账户后，几秒钟就可以接收到客户支付的人民币货款。这得益于中国建设银行新疆分行2月底出台的自贸试验区金融创新举措。

近年来，尤其是新疆自贸试验区获批以来，新疆银行业不断深化国际金融领域改革，推动业务模式创新，促进跨境贸易和跨境投资融资便利化，为新疆对外经济交流合作保驾护航。

简化流程

便利跨境贸易收支

货币是国际贸易的媒介。2021年2月以来，新疆银行业不断推进跨境贸易收支的便利化措施，加速货币流通。

作为新疆外汇与跨境人民币业务展业自律机制牵头行，中国银行新疆分行积极配合监管部门开展各项便利化试点政策的制定、首发和推广。

2023年，中国银行新疆分行办理贸易外汇收支便利化试点业务量占新疆银行业便利化业务总量的近7成，覆盖11个地州市。

之前，贸易外汇的收支需要企业到银行柜面办理，事先提交业务申请书、合同、发票、报关单等资料，经审核以后才能办理，整个过程约需2小时。

针对企业痛点，结合便利化试点政策，中国银行推出“中银跨境汇款直通车”产品，实现了进口付汇全自动化处理以及出口收汇秒级入账。“纳入便利化试点的优质企业，只需提出汇款申请就能办理，各类单据企业留存备查即可；再搭配全自动的跨境速汇智能服务，不论汇入还是汇出，分秒即可完成，有效提升跨境贸易投资便利化水平。”中国银行新疆分行交易银行部总经理李晶说。

中国银行新疆分行的便利化措施，让新疆东方红番茄股份有限公司销售经理贺桃桃感觉到“跨境收支效率提高了很多”。该公司主营番茄酱的加工和出口，客户遍及西班牙、葡萄牙、马来西亚、也门等十几个国家。“现在接收外币和人民币货款，不再需要提前提供资料，资金可以实时到账。”贺桃桃在3月12日接受记者采访时说。

对于没有纳入试点的企业，通过电子审单等服务，中国银行新疆分行也能全流程在线上帮助企业实现跨境贸易收支。

在中国人民银行新疆分行的推动下，去年新疆银行业贸易外汇收支便利化试点政策实现提质扩面增效。从业务规模看，2023年，全疆累计办理试点业务3006笔，金额15.71亿美元，同比分别增长9.5倍和31.1倍；从业务覆盖广度看，新疆贸易外汇收支便利化试点地区已由2022年的乌鲁木齐市、昌吉回族自治州两地，延伸至克拉玛依市、伊犁哈萨克自治州、喀什地区、和田地区等13个地州市，试点银行由2022年2家发展至8家，试点企业由10家发展至39家，试点银企数同比分别增长3倍和2.9倍。

同时，中国人民银行新疆分行还推进优质企业跨境人民币结算便利化试点。去年全年试点企业合计办理跨境人民币实际收付业务157亿元，占全疆跨境人民币实际收付总量的30%。

“现在只需要填一张表，就可以办理跨境人民币结算业务。与以前每一笔结算业务都需要视具体情况向银行提交合同、证明等业务单证相比，现在办理手续大大简化了。”谈起现在跨境人民币结算业务的便利度，新疆鸿盛锦粮油科技有限公司国际贸易部专员钱晓婷感慨地说。

多向发力

促进跨境投资融资

2024年1月到3月，中国（新疆）自由贸易试验区企业——乌鲁木齐经济技术开发区建发国有资本投资运营（集团）有限公司（以下简称“建发集团”）在中国香港和澳门连发境外债、莲花债，分别募集资金7450万美元和6.4亿元人民币。

其中，7450万美元境外债是新疆自贸试验区企业在境外发行的首笔债券；莲花债是西北五省份首笔，也是新疆自贸试验区设立后新疆企业发行的首支离岸人民币债券。

这是新疆金融业推动企业跨境投融资的成果之一。近年来，在中国人民银行新疆分行推动下，新疆银行业纷纷创新模式，促进了跨境投融资的增长。

拿中国农业银行新疆分行来说，去年该行落地首笔非融资性跨境风险参与业务1亿元；落地首笔“贸易融资+外币国际商业转贷款”157万欧元。

“聚焦口岸经济带、丝绸之路经济带核心区建设，抢抓离岸市场资源，我们强化跨境联动合作，14家二级分行中13家均已实现跨境联动融资，拓宽了新疆企业境外融资渠道。”中国农业银行新疆分行国际业务部总经理张恒瑜说。

去年，中国农业银行新疆分行成功为14家企业投放国际商业转贷款4.16亿元，5家二级分行实现跨境联动业务“零突破”。截至去年末，中国农业银行新疆分行实现跨境联动业务量5.17亿元，同比增长150%，助力融资便利化。

值得一提的是，国家外汇管理局跨境金融服务平台在助力企业跨境融资中发挥了重要作用。该平台建立起了政府部门、银行、保险公司、企业等多部门信息共享和端对端的核验机制，实现了货物流、资金流与信息流等多部门信息共享，为银行核验企业信息提供了方便。

“我们多措并举推广跨境金融服务平台，破除企业融资梗阻；开展广泛调研，制定推广方案，逐一对接银行、企业，打通使用平台的堵点，落地信保保单融资场景，平台融资规模明显扩大。”中国人民银行新疆分行副行长许可说。

目前，该平台在新疆已实现出口应收账款质押融资、企业跨境信用信息授权查证、服务贸易对外支付税务备案信息网上核验、出口信保保单融资4个应用场景的落地。

自2019年试点至今年2月底，该平台共接入辖内银行分支机构132家，已经累计为113家企业实现融资13.6亿元人民币。

新疆晨番果蔬制品有限公司就是跨境融资平台的受益者。2月8日，该公司以出口信用保险保单做质押，通过该平台获得融资放款，补上了资金缺口。

“这种融资模式中，出口信用保险保单起到了很好的增信作用，让企业顺利实现融资，破解了企业融资难的问题，加速了企业资金周转效率，帮助出口企业进一步拓展市场。”李晶说。

双管齐下

规避汇率波动风险

2月29日，在中国（新疆）自由贸易试验区霍尔果斯片区，首笔财政支持下远期结汇业务完成履约。当地政府性融资担保公司为该笔业务提供了担保，霍尔果斯经济开发区（市）财政局将为该业务主体霍尔果斯环宇达商贸有限公司（以下简称“环宇达商贸公司”）给予奖励。

去年底，环宇达商贸公司向吉尔吉斯斯坦客户发送一批化纤布，总价值5万美元，对方承诺在今年3月初以美元支付。由于时间跨度较长，存在美元兑人民币的汇率风险，环宇达商贸公司于今年2月4日在中国农业银行霍尔果斯市支行办理了一笔远期业务。

银企双方约定，在未来一个月内任意一天到账这5万美元，都以2月4日美元兑人民币的汇率下浮2%为该企业兑换人民币。“这就避免了未来一个月内美元兑人民币汇率可能下降对企业造成的损失，以确定性化解了汇率波动的不确定性。”中国农业银行霍尔果斯市支行内勤行长葛倩倩说。

汇率波动风险是外向型企业必须面对的问题。规避这一风险，一靠外汇衍生品，二靠跨境人民币结算。

2023年，针对外贸企业汇率风险管理薄弱等关键环节，围绕经营主体急难愁盼问题，中国人民银行新疆分行引导新疆银行业开展“汇率避险、疆在行动”活动，精准服务涉外企业汇率避险需求。

“通过开展汇率避险首办户再拓展、汇率避险示范户培育、重点领域服务扩面、汇率避险减费让利等四项行动，新疆银行业拓展了汇率中性理念的广度，提高了重点领域服务的精度，加大了减费让利的力度。”许可说。

去年全年，新疆外汇衍生产品签约额22.6亿美元，同比增长38%，减免保证金、降低手续费等减费让利金额达1029万元。

采用人民币进行跨境结算，是规避汇率风险的有效举措。所谓跨境人民币结算，是指我国企业直接以人民币与国外客户进行资金收付，表现形式包括跨境贸易与投资人民币结算、跨境人民币贷款、跨国企业集团跨境双向人民币资金池等。

“不论进口企业，还是出口企业，以人民币进行计价和结算，尽管签合同和收付款之间存在时间差，也不会让企业面临汇率波动风险，因为全过程不需要在人民币与外币之间进行兑换。”李晶说。

因此，去年新疆银行业多渠道开展跨境人民币政策宣传解读，对重点企业进行“一对一”辅导，帮助涉外企业规避汇率波动风险，节省财务成本。

2023年，全疆银行业办理跨境人民币实际收付业务的企业1102家，较2022年增加了312家，新增跨境人民币业务“首办户”470家。跨境人民币实际收付总额528亿元，创历史新高。

其中，大宗商品贸易、边境小额贸易跨境人民币实际收付同比增长20%和51%；与周边国家跨境人民币实际收付同比增长55%，人民币在新疆与俄罗斯、蒙古国跨境收付使用占比达90%以上，稳居第一大跨境收付货币。