“架构+清单+产品+投行”四轮驱动 山东中行科技金融全周期赋能科创企业发展

为深入落实金融“五篇大文章”战略部署，破解科技企业“轻资产、难抵押、融资急”的融资痛点，中国银行山东省分行（以下简称“山东中行”）创新打造“科技金融全周期赋能工程”，通过“架构+清单+产品+投行”四轮驱动，构建起“全生命周期、全产品覆盖、全流程提速”的科技金融服务模式，为山东科技创新强省建设注入金融活水。截至2025年末，该行科技贷款余额近1500亿元，较年初新增559亿元，增速59.55%；服务科技型企业发放户数7300余户，较年初增长35.27%；成功支持山东省首支AIC基金完成1亿元首笔投资，树立起科技金融服务的“山东中行样板”。

优化专营架构，筑牢科技金融服务根基

针对科技金融服务“专业度不足、响应不及时、协同效率低”的行业痛点，山东中行率先构建“2+16+N”科技金融架构体系，清晰划定各层级职能定位与联动机制，打造“专业引领+属地落地”的服务格局。

其中，省行科技金融中心作为客户直营机构，重点攻坚全省大中型科技企业新拓及授信全流程管理；16家二级分行深耕属地，负责科技企业日常营销与维护；N个科技金融特色网点下沉服务触角，承担基础服务与客户触达工作。同时，创新建立“独立营销+联合营销”双展业模式，科技金融中心对全省头部科技企业实现“直营直贷”，分支机构与省行协同开展联合攻坚，最大化发挥专业与属地优势。自省行科技金融中心成立以来，已批复客户120户，批复总量630亿元，不良率保持为0，专营服务能力成效显著。

推行清单管理，实现精准获客高效攻坚

为解决科技企业“筛选难、营销散”的问题，山东中行建立科技金融白名单长效管理机制，以“精准画像、批量攻坚、动态优化”为核心，实现科技企业服务的清单式管理、项目化推进。

该行聚焦科技型中小企业、高新技术企业等七类核心科创客群，围绕营业收入、研发费用占比、专利数量等16个维度，通过第三方平台数据筛查与分行层层筛选相结合的方式，精选202户优质科技企业纳入白名单，覆盖全省主要科创产业集群。同时，建立白名单动态调整与预审研判机制，按季度更新白名单，剔除风险变化企业、补充新增优质企业；每月组织白名单客户预审会，提前研判企业资质与融资需求，减少审批争议，提升服务效率。截至2025年末，白名单客户已批复55户，批复总量93亿元，优质科创项目储备与落地效率大幅提升。

创新特色产品，破解轻资产企业融资难题

针对科技企业“轻资产、缺抵押”的核心融资痛点，山东中行依托与科技部火炬中心的战略合作，将“企业创新积分制”与商业银行风控模型深度融合，创新研发“创新积分贷”产品，成功将企业“创新软实力”转化为“信用硬通货”。

“中银创新积分模型”系统，整合行业、科技创新、财务、资质四大类指标，对企业创新能力与成长潜力进行量化评分，形成0-100分的专属积分体系。同时设计双模型应用机制，行业对标模型自动将企业指标与同行业对比，积分≥60分即可准入；综合评价模型参考积分结果制定个性化授信策略，为审批提供科学支撑。以积分模型评估结果为依据，该行大幅简化审批环节，在严格审查企业资质信用、合规性及反洗钱要求的前提下，将平均审批时效缩短30%，高效匹配科技企业“短、频、快”的融资需求。截至2025年末，山东中行已通过“创新积分贷”批复162户企业，批复总量133亿元，成为政银合作赋能科创企业的标杆产品。

深化投贷联动，完善全生命周期金融服务

为覆盖科技企业从初创期到成长期的全生命周期资金需求，山东中行联动中银资产，全面推进科技金融“股贷债保租”综合服务，探索形成“股权投资+债权融资”双轮驱动的服务模式，持续完善科创金融服务生态。

山东中行先后成功推动山东省首支注册备案的AIC股权投资基金——济南中瀛国惠扶摇壹号股权投资基金落地，基金规模10亿元，重点投向商业航天、新能源、人工智能等战略性新兴产业。在济南某商业航天“独角兽”企业融资过程中，该行推动基金完成1亿元首笔投资交割，同步配套信贷支持，形成“股权+债权”协同服务的经典案例。此前还为济南空天产业提供6亿元债转股融资，为产业发展注入长期资金。同时整合中银集团投资资源和省市区投资力量，在济南分别推动10亿元医发引导基金、10亿元人工智能集成电路基金完成注册备案，精准赋能重点科创产业发展。此外，山东中行还联动中银国际、中银证券等集团机构，与省内30余户科技企业开展资本市场对接，分析港股、A股上市路径，宣讲上市政策，与禹王生物等客户达成上市辅导合作意向；同步联动中银金租、中银保险等提供综合金融服务，行司联动质效位居中行系统前列。

精准破解痛点，打造可复制可推广服务样板

此次打造的“科技金融全周期赋能工程”，精准破解了科技金融服务中的三大核心难点：一是通过16维度积分模型，将研发能力、专利数量等企业“无形价值”量化，破解传统风控“评估难、定价难”的问题，高度适配山东科技企业“创新能力强但财务指标弱”的特点；二是以“创新积分贷”为核心，打造纯信用融资产品，无需抵押担保，全面突破轻资产科技企业“抵押难”的融资壁垒，覆盖七类科技型客群，适配科创密集区域企业需求；三是通过白名单预审机制+简化审批流程，实现科技金融服务全链条提速，高效缓解科技企业“融资效率低”的问题，服务模式可嵌入园区服务体系，具备极强的区域推广价值。

与此同时，该工程形成三大创新亮点，成为科技金融服务的典范：一是架构创新，“2+16+N”架构实现了“专业专营+属地协同”的深度融合，为区域科技金融分层服务提供了“山东中行模板”；二是产品创新，“创新积分贷”获科技部火炬中心官网专题报道，成为政银合作赋能科创的可复制、可推广科技信用融资模板；三是模式创新，AIC基金投贷联动模式填补了山东省盲池AIC基金投资的空白，也是中银AIC京外首支成功投资的基金，为全国AIC基金落地提供了宝贵的“山东经验”。

未来，山东中行将继续以科技金融作为核心战略业务，锚定“增量、扩面、综合化”发展目标，坚持战略引领、政银合作、创新驱动、风险可控的发展原则，持续优化科技金融服务体系，丰富产品与服务模式，不断提升科技金融专业服务能力，为山东因地制宜发展新质生产力、建设科技创新强省提供更加强有力的金融支撑。

责任编辑：张子川