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保险姓保 回归本源 华贵人寿交出精彩“答卷”

类别:财经 发布时间:2023-12-21 11:40:00 来源:人民资讯

本文转自:人民网-贵州频道

长期险累计风险保额6562亿元,平均保额96.4万;

其中:

定期寿险累计风险保额6449亿元,平均保额超过100万元;

定期寿险平均理赔金额79.5万元,28-40岁平均理赔金额100.5万元;

定期寿险28-40岁客户平均保额102.5万元,28-40岁男性客户平均保额105.7万元;

……

作为贵州第一家保险法人企业,成立六年多的华贵人寿交出的“答卷”颇有亮点,出人意料。深入分析后发现,这些“出人意料”亦在“情理之中”。华贵人寿从一开始就另辟蹊径,笃定战略目标,深耕细分市场,稳扎稳打,走出了一条具有自身特色的发展之路。

华贵人寿的差异化发展模式和“赛道”

中国保险行业在过去几十年持续高速增长,成为全球最大的保险市场之一,同时也面临一系列挑战:消费者需求和偏好发生改变,传统保险销售模式遇到瓶颈,数字化技术革新日新月异……保险行业亟须通过底层变革寻求转型发展。在头部聚集效应愈发明显的趋势下,对于在夹缝中生存的中小寿险公司而言,破局更为不易。

作为一家新兴、年轻的寿险企业,华贵人寿设立之初,结合行业发展趋势、监管政策、股东诉求和自身资源禀赋,选择了一条与传统保险企业差异化的发展模式和“赛道”:不建个险队伍,不盲目铺设机构,轻装前行;选择与中介合作,借船出行、借力起航、借势发展;将聚焦产品和服务,专注做好To C端和To B端服务;聚焦细分市场,专注做好定期寿险和终身寿险两类产品。

业内人士认为,当前保险还远远没有满足客户的细分需求,面对激烈的竞争和转型的挑战,活得好的公司不一定是业务最全的,而有可能是在细分领域获得优势的公司。所以,华贵人寿成立之初在路径选择上锚定细分化、差异化。从欧美等发达市场来看,定期寿险产品类型多、起步早,民众的接受意愿更高,我国在定期寿险领域有突破的企业还相对较少,定期寿险市场相对来说是一片“蓝海”。

近日,普华永道联合《中国银行保险报》发布《中小寿险公司高质量发展破局之路》课题研究报告,华贵人寿特别被列为突围创新案例,其聚焦能力建设,探索差异化产品与渠道策略获得肯定。

华贵人寿的招牌产品——定期寿险

对传统保险公司而言,定期寿险并不是重要的业务增长点。此前,定期寿险在国内一直不温不火,甚至有人认为定寿产品有些“不吉利”。华贵人寿却抓住了互联网时代的风口,改变了这一固有认知,研究设计出来一系列“爆款”定寿产品,使得国内定寿市场“蛋糕”越做越大,也让更多人享受到了风险保障。

紧跟市场需求,依托定期寿险这一传统人身险巨头不愿意尝试的险种作为突破口,在互联网渠道打开市场后,华贵人寿主推的一系列费率低、保障杠杆高的保障型产品很快成为颇受瞩目的“网红产品”。

据统计,5年间华贵定寿产品迭代近30余次,平均每年就要上新约6款定寿产品,产品类型覆盖了单人定寿、夫妻定寿、减额定寿、非标定寿、保费递增型定寿、互动式定寿等多种细分场景。随着产品的持续迭代升级,华贵人寿的用户群体不断拓展,保障能力和服务水平也在不断提升。

在产品方面坚持“小而精”“看得懂”“高性价比”的设计理念,为客户提供纯保障、高杠杆、解决极端风险的产品,这是华贵定寿产品的突出特点。华贵会根据不同的人群设计不同的功能,将客户的需求细分。比如,针对一般人群、年轻人群、夫妻、家庭等目标客户,华贵开发出一系列定期寿险产品:华贵大麦青春版、夫妻版、经典版、房贷版、全能版等。又如,推出守护e家(夫妻版),创新互联网夫妻共保定期寿险;推出大麦定期寿险,最高可投保保额高达一个亿!被誉为“国民定寿”;华贵大麦“兜来保”闪亮登场,将定期寿险推进到非标时代。

在定寿市场深耕了5年多后,通过挖掘年轻人最迫切的需求,华贵人寿拓展出新青年的“SMART生活提案”,通过“定寿+失能+医疗+意外”组合,解决人生四大极端风险——身故、全残、生病、伤残。深度挖掘存量客户的需求,不仅让“花小钱就能办大事”成为可能,更让华贵这个品牌在年轻人群中收获更多知名度,满足了很多客户花小钱防范生活风险。推出失能保障保险——“华贵附加麦芽糖失能收入损失保险”,在定寿的基础上辅以失能险,“双管齐下”,既为家庭支柱提供身故和全残保障,又能提供因重大疾病、意外导致的失能保障,从而充分保障个人和家庭的收入缺失风险。推出少儿重疾险——化繁为简,仅保障128种重大疾病,但每年仅需385元即可为孩子提供保障100万的保额(30年交保同期),对刚步入家庭收入不太高的年轻人而言,是一种优质选择。

华贵人寿积极挖掘定期寿险细分领域,不断完善场景化寿险产品,持续对主打定期寿险进行升级迭代,持续提升在寿险市场的影响力。凭借在互联网定期寿险领域的聚焦,华贵人寿赢得了相当好的口碑,其定寿产品的市场份额也一直维持在较高水平。华贵大麦系列定期寿险在互联网定寿领域市场份额连续多年占据“半壁江山”。

“为客户所想,必得客户青睐。”华贵用六年多时间深耕定寿市场,已初步形成“买定寿、找华贵”的“国民定寿”品牌效应。从2017年到2023年10月,华贵定期寿险累计新单保费已超10亿元,已累计为全国超过63万家庭带去保障,累计风险保额6449亿元,人均保额超百万元,其中28-40岁平均保额102.5万元,28-40岁男性平均保额105.7万元。

通过数据可以看出:华贵定期寿险累计保额占其长期险累计保额的98%以上,也就是说,在华贵的长期险中,定期寿险是绝对的“重头戏”;华贵人寿的平均保额也超过了其长期险的平均保额,保险的保障功能和意义得到了充分彰显。截至目前,华贵大麦系列定寿累计理赔保险金超过4亿元。其中,28-40岁平均理赔金额100.5万元。从保险的属性看,这代表着华贵人寿对几百个家庭的承诺,且已经达成承诺。以数百元或上千元的保费,获取上百倍杠杆的保额,充分体现了“保险姓保”的本质,以及寿险的价值和意义所在。

有业内人士认为,华贵人寿实际上是在给行业“查漏补缺”,在产品同质化、内卷严重的竞争环境下,华贵人寿避开厮杀残酷的“红海”市场,既是竞争使然,也是一种明智的选择。更重要的是,通过锲而不舍的市场深耕,在期间完成基础市场教育,让越来越多年轻人意识到定期寿险的价值,为整个市场的长远发展打下基础,也让华贵人寿在定寿市场的发展前景仍然值得期待。

保险公司回归本源、突出保障功能,增资后的华贵人寿值得期待

保险业快速发展扩张的底层逻辑已经失去继续运转的环境,险企需要自我变革才能进入新的商业循环。近期,监管机构多位负责人就防范化解金融风险、推进高质量发展密集发声,其中,推进保险公司回归本源、突出保障功能,引导资管、非银等机构坚守定位、差异化发展,是一个重要方面的工作。

在坚守自身定位、差异化发展方面,华贵人寿以互联网思维持续推动保险产品迭代更新、不断丰富保险产品品类、做深做精细分市场,为客户提供更丰富、更优质的风险保障,初步走出了一条差异化发展之路,对中小寿险公司提供了有益的启示。

即将过去的2023年是华贵人寿发展历程中的重要一年,成功增资,茅台集团再次成为大股东,这家深深扎根西南省份贵州的年轻险企,迎来新的发展契机。华贵人寿如何借力股东资源展开业务协同,在推进价值转型、高质量发展上实现新突破,让外界充满期待。(文/图 华贵保险)

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快照生成时间:2023-12-21 15:45:02

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