齐鲁银行： 引入湖仓一体技术 以数智赋能高质量发展

在数字经济浪潮席卷全球的今天，数据已成为金融行业发展的核心驱动力。齐鲁银行立足金融科技前沿，成功打造《基于湖仓一体技术的金融数据底座及应用服务体系建设项目》，通过技术创新与应用落地，为同业数字化转型提供了可复制的“实战样本”，该项目也成功获评“2025好品金融—数字金融”产品。

破局传统数据架构：湖仓一体技术的应运而生

在金融服务加速迈向“线上化、数据化、智能化”的当下，传统数据仓库与大数据平台“双库分立”的模式，逐渐暴露出诸多问题：处理海量交易数据时，性能跟不上；技术复杂，导致开发效率低；数据融合难，阻碍业务创新。

齐鲁银行精准抓住行业痛点，引入湖仓一体技术，打造了全新的金融数据中台，以数据湖和数据仓库为核心支撑，通过数据应用平台，提供数据交换、开发、管理等一站式服务。

针对客户标签、指标分析、合规审计等实际业务需求，在数据仓库基础上搭建了专项数据集市，让数据按主题分类存储，调用起来更加便捷。平台提供的数据服务经过标准化处理后，统一上架到数据超市。下游用户通过数据门户，就能轻松访问数据超市。

本项目还构建了包含标签、指标、智慧经营分析在内的应用服务体系，为金融服务带来了更高的效率和更多的可能。

项目建设内容

六大创新点亮技术内核：从架构革新到价值创造

湖仓一体架构创新。数据湖对行内外结构化、非结构化的多模态数据进行低成本存储；数据仓库对整合后的数据进行主题化建模与深度加工。通过湖仓一体架构创新，深度融合两者优势，实现数据与计算资源的自由流动，存储成本直降50%，计算任务平均处理速度提升70%。

湖仓一体架构

技术融合与工具链协同。本项目实现数据湖与数据仓库在存储、计算、应用接口的全链路贯通，数据应用平台提供的数据交换、开发、调度监控等功能，支持开发者在同一平台上完成数据相关的全流程操作。以往需要5天完成的业务报表，现在6小时即可生成。

技术融合与工具链协同

批流数据融合。以往，历史批量数据和交易、行为等实时数据互相隔离、单独计算，现在通过构建统一研发计算平台，实现批流数据融合，将数据处理效率由小时级提升至分钟级。以风险监控为例，过去发现异常交易，风控人员翻记录、查评分得折腾1-2小时；如今，瞬间把新交易和历史数据联动分析，1分钟内就能判断是不是欺诈，直接决定要不要拦住交易。

批流数据融合

主动式数据治理。依托本项目的数据管理功能，构建起一套覆盖数据设计、开发、发版等全过程的标准化管控体系。通过预设数据标准规则与质量校验机制，对各环节数据进行实时监测，确保数据在全链路流转中符合统一规范，从而提升数据质量。2024年在数据设计阶段主动拦截20余万条未贯标字段，全链路治理拦截问题数据218万条，新建系统数据落标率从70%提升至90%。

主动式数据治理

数据服务体系创新。基于本项目建设的指标、标签、报表等8大数据集市，围绕“隔资源、少搬迁、统服务”三方面构建创新数据服务体系。通过“隔资源”为不同集市应用分配独立计算资源，使关键数据服务与离线加工服务资源相互隔离，确保核心业务稳定。“少搬迁”利用数据虚拟化技术，在不搬迁数据的情况下动态聚合模型层和各集市数据，数据存储降低50%，响应时效提升70%。“统服务”构建全局数据服务总线，封装各集市数据能力，让数据调用更安全、高效。

数据服务体系创新

数据挖掘驱动业务创新。设立数据实验区以数据挖掘驱动

业务创新，实现数据申请审批、使用权限分配、脱敏规则定义等流程化管控，业务、分析人员通过数据门户查询数据资源清单，数据通过审批和脱敏后同步数据实验区，供业务、分析人员开展自主研究和分析，为业务创新提供思路和依据。原来需要跨部门协调科技手工提数的时间由5天减少至6个小时，敏感数据分析使用不出域，减少手工数据提取后数据泄露风险。

数据挖掘驱动业务创新

价值释放：经济效益与社会效益的双轮驱动

该项目获得业界的高度认可，荣获工信部2024信息技术创新应用方案典型案例、第十五届金融科技创新奖等多项奖项。获得赞誉的背后，是经济效益与社会效益的“双向奔赴”。

成本管控方面实现降本增收。通过统一存储和计算，数据存储成本直降约50%，计算成本减少约65%。精准营销领域，2024年智慧营销模型成功营销1.36万名客户，带来13.59亿元购买金额，营销成功率翻了近5倍。风控层面，构建340余个运营业务监测预警模型，2024年监测预警数据达90余万笔。

金融生态的协同进化。项目不仅对内打破数据孤岛，更对外拓展合作边界。与山东省城商行联盟合作中，通过平台高效完成监管报送工作，同时助力联盟成员行提升数据治理水平。这种“开放共享”的模式，正在构建更健康的金融生态系统。

人才培育的创新实践。项目构建起“产学研用”一体化人才培养体系：与山东大学共建金融数学实验室，每年为20余名学生提供实习机会；与华为等企业成立大数据联合实验室，完成13个课题研究；通过开展专项培训，2024年培养510余名复合型金融科技人才，为行业发展注入人才“活水”。

面向未来，技术创新脚步从未停歇，面对人工智能与金融深度融合的趋势，齐鲁银行将继续以“筑基-创新-赋能-发展”的战略发展路径，推进“数据驱动+AI赋能”双轮模式，提升平台智能化水平；在数据安全领域，构建全生命周期防护体系，应对日益严格的监管要求；在人才建设方面，通过“内部培养+外部引进”双轨制，打造更强大的复合型人才梯队，以数智之力谱写齐鲁银行高质量发展新篇章！