存款利率今年还会下调吗大额存单、储蓄国债将受追捧

本文转自：钱江晚报

这两天，不少市民年终奖已经到位，如何打理这笔钱，成为大家热议的话题。

杭州上城区85后白领林女士告诉记者，她是“稳健型选手”，每年春节前夕都会用年终奖去购买大额存单或定存，今年也不例外，只不过今年的存款利率相比往年要低不少。

2023年12月份，几家国有大行率先宣布下调存款挂牌利率，2024开年，城商行、农商行以及村镇银行等相继下调存款利率。

在新一轮存款降息潮下，大额存单、国债等产品继续受到市民关注。

存款利率一降再降

大额存单始终火爆

昨天，存好30万三年期大额存单后，林女士舒了一口气，“对比了几家银行，我存的2.85%年化利率算可以了。”她感叹利率越下调，大额存单越要靠抢。

刚刚过去的2023年，存款利率经历了3轮较大幅度下调。目前，国有大行整存整取三年期挂牌利率，均已告别“2时代”，降至1.95%。

尽管利息一降再降，但过去一年，杭城多家银行大额存单都要靠抢。

春节前几天，南京银行杭州分行一家营业网点内，多位客户排队抢购大额存单。“去年利率从3.3%降到2.8%，大额存单还是持续火爆，每个月都要抢购。”该行一位客户经理告诉记者。

就在春节前夕，该行推出了年终奖特别款三年期大额存单，逆势将年化利率从2.8%上调至2.85%。

不过，正因为是特别款，售卖时间只有1月23日至2月4日的10天时间，“供不应求啊，真的很火爆，而且我们还单个客户最高限购50万元。”这位客户经理表示，活动结束后，又恢复到之前利率，展望接下去的利率，他认为：“大概率要下调，大额存单仍可能要抢购。”

已有市民惦记3月份的国债

银保产品也被带火

和大额存单一样，储蓄国债同样是保本保息的安全资产。过去一年，储蓄国债下调了四次利率，去年3月、5月、7月、10月，3年期、5年期储蓄国债分别下调42、47个基点。

尽管如此，去年每一期国债发行时，工行、农行、建行等网点客户经理都向记者透露：每次发行都是早早售罄。

2024年首批储蓄国债将于3月10日起发行。目前，该批储蓄国债的票面利率尚未公布，但是杭州一家国有银行人士说，存款利率已经下调，因此这批储蓄国债的利率可能也会下调，“即使下调，我们预计还是会很抢手。”

确实如此，这批国债还没开售，就已有市民惦记。昨天，在杭州拱墅区一家工行网点，一位大伯询问客户经理：能否提前预定购买3月份的储蓄国债？

客户经理说这是不行的。

这位大伯担心拼不过手速，临走时还感叹：“国债每次都很难抢到，要是能预约就好了。”

除了储蓄国债，记者也注意到：部分储蓄型的保险产品因能够锁定长期稳定收益而得到一批客户的青睐，同时也成为银行重点发力代销的主推产品。

为满足市民中长期保险保障规划的实际需求，中国人寿寿险公司近期推出了国寿鑫耀鸿图年金保险，浙江省分公司相关人士透露，新春前夕，该款产品在杭城逐渐热销，部分客户配置了较大的金额。这位人士进一步表示：以拉长时间线换来稳定的收益，在当前市场利率持续下行的环境下，“锁定收益”是不错的选择。

需要提醒的是，银保产品主要是为满足中长期资金的配置，短期内提前支取也可能会有亏损。

有银行客户经理表示

春节后就有可能降息

早两天，杭州一家城商行客户经理在客户群里这样跟投资者们说：近期10年期国债不断创下新低，预示春节后大概率会降息，大家要存钱请赶紧规划好。

存款利率真的还要再降？

杭州一家股份制银行人士接受记者采访时说，预计今年存款利率仍有一定下调空间。这位人士表示，目前，该行三年期大额存单额度较紧张，在利率下行的趋势下，建议对存款产品有需求的市民尽早锁定当前利率。

浙江一家国有大行私行部高级经理表示：2024年经济下行压力仍大，稳信心、稳增长等各种“稳”尚需政策加码，中央加杠杆是关键抓手。宽松仍是大方向，因此后续大概率会降息（调降MLF利率、LPR），不过，降息节奏取决于美联储降息节奏，央行要兼顾汇率稳定。

招联首席研究员董希淼告诉记者：从长远看，在经济下行周期，各类资产价格下降，投资收益下滑，存款利率下降是大势所趋。中央经济工作会议要求，“促进社会综合融资成本稳中有降”。在这样背景下，未来银行仍将可能在资金端压降成本，存款利率继续下降的可能性较大。