招联2024年业绩：科技驱动韧性增长 整体经营稳健 综合实力居行业头部

据年报数据，2024年招联营收173.18亿元，净利润30.16亿元，稳扎稳打。

头部消金公司招联消费金融交出2024年业绩答卷。

近日，中国联通发布2024年度业绩报告，旗下招联消费金融股份有限公司（下称“招联”）经营数据随之出炉。报告显示，截至2024年底，招联总资产1637.51亿元；净资产226.63亿元，增幅11.27%，综合指标表现稳健。

招联成立于2015年3月，是由招商银行和中国联通共同组建的持牌消费金融公司。从总资产、营收等指标来看，目前招联综合实力在消金行业排在第一梯队。

据年报数据，2024年招联营收173.18亿元，净利润30.16亿元，稳扎稳打。伴随着外部环境变化带来的不利影响加深，招联沉着应变、综合施策，主动前瞻风险，优化调整资产结构，以科技践行普惠，实现“质量、效益、规模、结构”协调稳健发展。

未来已来，AI大模型开启智能新时代。招联以科技创新引领新质生产力，深耕数智技术，寻找智能时代消费金融的新模式、新解法。

招联已相继推出业内首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”、业内首个小参数轻量级大模型“招联智鹿二代”、业内首个700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”，实现大模型在金融垂直领域的应用由“可用”到“可靠”时代跃迁。

通过数智技术赋能，招联重塑产品服务与运营支撑，创新打造以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系，坚守普惠初心，立足专业定位，拓宽客户群体服务范围，有效提升金融服务可获得性，为提振消费、扩大内需持续做出贡献。

科技筑基：锻造核心能力 驱动高质量发展‌

中央经济工作会议指出，以科技创新引领新质生产力发展，建设现代化产业体系将成为2025年九大重点任务之一。在科技重塑金融业态的当下，数字技术不仅是金融效率跃升的核心引擎，更是推动金融业从“规模驱动”转向“价值创造”的关键力量。

招联持续深化IT驱动、产品创新、智慧服务、互联网风控、数字化运营、智能化催收、数智化消保等核心能力，构建覆盖全业务链条的“数智化闭环”，以科技力量驱动高质量发展。

2024年，招联深刻把握人工智能发展走向，依托金融科技优势积累，实现了大模型在金融领域的接连突破。继此前推出130亿参数开源金融大模型“招联智鹿”后，招联持续对其迭代升级，仅时隔半年再次推出小参数轻量级大模型“招联智鹿二代”，通过优化模型算法实现了节约算力下的性能倍增，以多模态交互能力全面覆盖智能客服、风险决策、运营优化等应用场景，进一步提升坐席作业效率与质量，推动公司运营实现智能化升级。近期，招联创新推出700亿参数大模型“招联智鹿二代-70B版本”，纳入更多高质量金融通用语料，融入招联自有海量数据，并对AI意图识别、质检作业等多个实际垂域场景进行深度训练，该版本大模型具备强大的金融基础知识和智能体构建能力，实现大模型在金融垂直领域的应用由“可用”到“可靠”阶段的转变。

同时，为进一步推动金融科技创新应用发展，多维度全面评估金融大语言模型实际业务场景表现，招联还与中山大学联合研究制定并上线了金融垂域大模型评测基准FIN Benchmark。这是国内首个在《人工智能安全治理框架》体系下制定的金融垂直领域大模型评测基准，FIN Benchmark的出炉在填补金融垂域大模型标准化评估空白的同时，还将通过技术治理与业务创新的双向赋能，为落实中央金融工作会议“数字金融大文章”战略部署提供实践范式‌。

深耕普惠：强化金融服务触达照亮奋斗前行路‌

招联始终牢记“金融为民”初心，将前沿科技与普惠金融深度融合。面对客户群体区域分散、客户需求分化的挑战，招联充分发挥金融科技优势，基于纯线上消费金融发展模式，提升金融服务的触达力，满足客户多样化的金融需求。在践行普惠的道路上，招联坚持可持续发展和微利经营，切实做到“让利于民”，不断探索高敏捷度、高响应度的数智化服务，提高金融可得性和服务半径，照亮奋斗者前行之路。

为满足数亿奋斗者生活周转资金需求，缓解生活中的燃眉之急，招联敏锐地捕捉到这一群体在信贷资质方面存在的实际困境，创新推出以“自信”“自愈”为代表的数智化“自服务”体系。其中，“自信”服务支持客户自主管理和证明自己的信用，打破信息壁垒，让无数据、无场景的金融机构像朋友一样了解客户，为客户提供及时有效的提额、降价、延期还款等服务，已为超过1500万名客户降价和减免利息，充分展现其产品的广泛普惠性和内在创新性，并荣获深圳市金融创新奖等荣誉。而贷后管理方面的“自愈”服务，则可以深入了解逾期客户的需求和困境，提供个性化的贴心服务，将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，让客户感受到充分的尊重和关怀。

招联创新打造的以“自服务”体系为代表的金融服务新生态，推动了服务立体化、差异化和智能化的集成统一，让客户足不出户就可以享受便捷、优惠的金融服务。这种创新精准的服务模式不仅进一步提高了客户满意度，也有效增加客户粘性、提升客户体验，为金融业赋能实体经济提供可复制的数字化转型样本，彰显金融为民底色。

消保护航：多措并举 夯实金融安全防线

国务院印发的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》中提出，要健全金融消费者权益保护体系，提升社会公众金融素养和金融能力。招联始终坚持以消费者权益为重，在业内率先提出将消保升级为公司核心能力，把投诉率视作等同不良率的核心指标，坚持“以客户为中心，打造数智赋能消保的先行标杆企业”目标，将消费者权益保护工作融入业务全流程，持续打造数智化消保能力，提质增效，完善极致体验。在行业整体消保压力上升的形势下，招联投诉率稳步下降，投诉治理、监管转办案件压降等消保工作成效获得监管的高度认可。

当前，数字技术成为金融数字化转型的内在驱动，科技风控的价值日益凸显。招联在大数据、人工智能等前沿技术优势基础上，持续创新风控能力，建立了由电信诈骗模型和多维度实时风控策略组成的诈骗识别体系，识别率高达95%；搭建包括AI外呼、专家审核、弹窗提示、延迟放款等措施在内的提醒和拦截体系，诈骗拦截率达到90%。目前，招联欺诈伪冒账盗率BP仅0.0002，即五千万批核客户中只有1单伪冒，远低于行业水平。

强化警企协作，是招联守护金融安全、推动消费者权益保护的另一重要举措。凭借着扎实全面的金融科技能力，招联协同警方先后破获代理维权中介、“篡改公积金数据”实施骗贷等数起金融黑灰产案件，助力警方抓获相关嫌疑人近20名，有效打击了金融黑灰产，对不法分子形成有力震慑。此外，招联还积极参与公安部开展的打击电信诈骗专项行动，目前已向警方累计报送涉诈信息超3.5万条，涉假客服电话超2万个，涉案账户超7000个，伪冒APP超1000个，推进行业安全能力建设与服务智能化升级。

金融知识宣教作为提升消费者安全意识的重要举措，在消保实践中发挥着重要作用。在强化科技消保能力的同时，招联积极响应金融监管部门号召，结合315消费者权益保护日、防范非法集资宣传月、金融教育宣传月等时点，展开线上线下相结合的主题教育宣传活动，通过探索新形式、新渠道、新模式，将金融宣传知识传递给更多金融消费者，全面提升其金融素养和风险防范意识。2024年，招联联合深圳市公安局南山分局反诈中心、招商银行开展多期反诈知识直播，观看量超50万，点赞近40万，影响广泛；携手中国联通推出的反诈宣传片《上钩》，用新颖的演绎揭露了各种常见电信诈骗套路，荣获中国金融传媒“优秀作品奖”。

责任担当：微光成炬 深化公益实践

凝聚金融力量，绘就幸福图景‌‌。作为招商银行与中国联通合作典范，招联始终将社会责任融入发展基因，从成立以来，先后在减费让利、慈善捐款、精准帮扶、助力就业等方面开展公益实践，不断书写金融为民温暖答卷。

作为中国银行业协会消费金融专业委员会主任单位，招联积极参与协会组织的定点帮扶工作。2024年，招联在对内蒙古察右中旗、察右后旗实际调研的基础上，精准对接当地需求，向察右中旗提供消费帮扶，促进当地农牧产业增收，向察右后旗提供专项捐赠，用于当地养老服务驿站的修缮工程。近日，招联还先后走进股东招商银行定点帮扶地云南武定、中国联通定点帮扶地河北康保，在两地建设“招联信用书屋”和“消费者权益保护金融知识宣传教育基地”，开展乡村公益实践，助力构建完善的农村信用体系，促进乡村精神文明建设。

为了改善基层地区医疗条件，让科技成果惠及更多人群，2024年底，招联充分发挥科技优势，发起研究并组织中山大学、广州中医药大学深圳医院共同打造智能中医诊疗大模型“仲思”。该大模型专攻中医药领域，可根据病历结果辅助医生提供有专业依据和参考价值的辨病建议，有效降低人为记录可能产生的误差，确保医疗数据的准确性和医疗建议的专业性。目前，“仲思”中医系统已在深圳20家社康中心成功应用，计划后续扩展至全国超百家基层医疗卫生机构，尤其是三四线城市，助力解决当地医疗资源匮乏和医疗水平不高等问题。

为了积极响应国家乡村振兴战略，切实促进农户增收，招联推出“乡村振兴惠农计划”，在助农商城共上架多个国家对口帮扶乡县的1000多款农特产品，并积极给予专项补贴，助力农产品销量环比增长约8.5倍。除此以外，招联还致力于农村产业帮扶，参与筹资兴建“汕尾市华侨管理区前海综合市场”，并对当地困难家庭进行慰问关怀。目前，该市场已投入使用，提供就业岗位约600个，辐射周边多个乡镇100万人口。凭借对社会公益实践的不断深化，招联已连续七年入选“深圳银行业社会责任优秀案例”，为推动消费金融行业高质量发展树立标杆。

奋进新征程，彰显新作为。招联以稳健发展的业绩答卷，印证了其作为行业头部企业的经营韧性，更凸显了在复杂经济环境中稳中求进、以进促稳的战略定力。2025年是“十四五规划”的收官之年，也是“十五五规划”的谋划之年，站在关键性的历史节点，招联将持续秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，在扩大内需、提振消费的宏观图景中，持续书写“金融为民”温暖篇章，为经济高质量发展注入新动能。

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