小心“馅饼”变“陷阱”！五招避雷“假理财”

本文转自：扬子晚报

小心“馅饼”变“陷阱”！五招避雷“假理财”

理财知识进社区、金融消保在身边，苏银理财与投资者同行

为践行金融工作的政治性、人民性，履行消费者权益保护社会责任，根据国家金融监督管理总局相关工作要求，在2024年“3·15国际消费者权益日”来临之际，苏银理财全面启动以“金融消保在身边 保障权益防风险”为主题的金融知识宣传教育活动。

3月14日上午，江浦街道巩固社区西水湾家园内热闹非凡。在这里，一场由苏银理财、江苏银行浦口支行联合社区共同举办的“普及理财知识，树立正确理财观念”活动，得到了社区居民的积极响应。苏银理财员工精心准备宣讲材料，为现场居民详细讲解了理财产品净值波动的成因，引导大家理性看待市场变化，根据自身风险承受能力，挑选合适的银行理财产品。随后工作人员还向社区居民介绍了金融消费者的八项基本权利，并以视频等生动有趣的方式普及了金融知识和理财技巧。讲解过程气氛热烈，居民互动积极，大家充分认识到享受金融服务的同时也要充分保障自身合法权益的重要意义。

苏银理财始终将投资者利益放在第一位，忠实履行“受人之托、代人理财”的职责，通过事前审查、事中管控、事后监督，将消费者权益保护要求贯穿于各流程各环节，切实维护金融消费者合法权益。今年“3·15”期间，苏银理财面向全体员工开展2024年度消费者权益保护工作专题培训，邀请外部专家前来授课，培训内容涵盖《消费者权益保护管理办法》解读、金融消费者权益保护事前审查、消费者金融信息保护等方面，帮助公司员工进一步掌握消费者权益保护要求，提升服务质量和消保意识。

据悉，苏银理财还在行业里率先搭建了投资者教育基地，设置《“源”来如此》、《理财深一度》、《消保云课堂》、《小苏课堂》等投教专栏，投教文章覆盖法律法规、理财知识、市场和行业动态、金融热词等多个方面。截至目前，苏银理财官方网站访问量已超千万，微信公众号和微信视频号总粉丝数超10万。苏银理财还定期邀请行业内专家、资深投资经理，开展直播投教活动，普及净值型理财产品知识，累计观看量超130万次。除此之外，为提升公司理财产品信息披露水平，公司搭建了全新的理财产品查询平台，实现理财产品快速检索、业绩表现全维度展示、理财账单支持下载等多方面功能，方便客户及时获取产品信息。

金融为民，消保先行。一系列消保活动成功举办，不仅在贴近群众需求的同时广泛宣传了金融知识，也生动展现了苏银理财在履行社会责任上的积极作为。苏银理财相关负责人表示，将继续推动金融知识宣传教育活动在更多社区落地生根，为促进金融市场健康发展贡献更大力量。

苏银理财消保小课堂

如何辨别“真假理财”？记住这五招——

“一键提现、马上到账”“收益高、零风险、来钱快”，听起来是不是很心动？实际上，这些很可能是骗子精心谋划的骗局，一旦“踩雷”落入陷阱，钱财就白白损失了。近年来，各种金融诈骗套路层出不穷，恰逢一年一度的“3·15国际消费者权益日”，就来和苏银理财一起学习5个小技巧，一起识破假理财产品的“障眼法”吧！

技巧①——看理财“三性”

理财三性是指理财产品的收益性、风险性和流动性。收益性指投资回报的高低，风险性指本金损失的几率，流动性指资金变现的快慢。

根据“不可能三角”理论，任何金融工具和投资策略都不可能同时满足收益性高、风险性低、流动性强三个特点。以“苏银理财启源现金产品”为例，这款理财产品的风险等级为低风险，每个工作日可申购赎回，风险性和流动性较好。但与那些风险等级更高、封闭期限更长的产品相比，象征收益性的业绩比较基准就会相对低一些。

购买任何金融产品时，我们都要认真了解其收益和风险特征，以及封闭期限和赎回规则。如果发现有“保本保息”“高收益、低风险且能随时申赎”的“完美”产品，一定要提高警惕。

敲黑板！2022年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式落地后，银行理财产品全面进入“净值化”时代，任何“保本保收益”的说法都不符合当前法律法规的要求。如果遇到了类似宣传的金融产品，应及时向国家金融监督管理总局等监管部门投诉和举报。

技巧②——查机构“资质”

《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》明确，金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。

所以，查询金融机构资质也是识别“假理财”的办法之一。您可以登录国家金融监督管理总局的官方网址www.cbirc.gov.cn，依次点击“在线服务—许可证信息查询—金融许可证”，输入金融机构名称后查询资质信息。

技巧③——验产品“编码”

经过监管登记备案的正规理财产品都有唯一的“登记编码”，即全国银行业理财信息登记系统赋予每只银行理财产品的标识码，这是判断产品是否合法合规的重要依据。

首先我们要在产品说明书中找到“产品登记编码”，然后登录中国理财网的官方网址www.chinawealth.com.cn，选择“鉴别产品真伪”，输入编码后点击“快速查询”，便可查看理财产品的相关信息。

如果查询不到理财产品，或产品信息与宣传材料不一致，则有可能遇到了虚假理财产品。

技巧④——核人员“身份”

《理财公司理财产品销售管理暂行办法》规定，理财产品销售机构应当在全国银行业理财信息登记系统登记本机构理财产品销售人员信息并及时更新，确保登记信息真实、准确和完整。在接受相关产品销售宣传的过程中，我们可以通过中国理财网核验销售人员的身份和资质，避免遇到伪冒人员销售虚假理财产品。

技巧⑤——选正规“渠道”

购买理财产品一定要通过银行网点、官方网站和银行APP等正规渠道，不要点击不明链接、下载不明软件，更不要在上面进行购买、转账等交易。当然，最重要的还是要树立起正确、理性的投资观念，千万不要对“保本保收益”“高收益低风险”的虚假宣传抱有侥幸心理。希望大家提高风险防范意识和个人金融素养，理好手中的每一笔钱！