「慧盈人生」年金险真的好吗？有哪些优缺点？值不值得买？

一般情况下，年金险的收益波动比较小，而且和其他大多数理财形式一对比，也没有那么大的经济风险，因而年金险也是很多朋友的理财首选。

就年金险而言，其实也有不同的类型，比方说普通型、万能型、分红型、投资连结型等，那这些类型年金险的收益都没有明显波动吗？学姐认为不一定~

最近几个小伙伴通过后台联系学姐，咨询中信保诚推出的这款「慧盈人生」年金保险（投资连结型）。发现大家已经翘首以待了，学姐实际上也想尽快给大家测评一下这款产品。

不如就今天，今天大家就跟随学姐的脚步，来一起看看中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的情况究竟如何吧~

一．「慧盈人生」保障、权益情况分析！

先为大家奉上产品精华图吧：

1.基本保障中规中矩

作为一款保障比较不错的保险产品，我们除了寻求收益以外，建议大家先关注一下保障内容。「慧盈人生」年金保险（投资连结型）配备了年金和身故保险金这些基本保障，这个保障设置普普通通。

年金险具备储蓄特点，一般情况下需要等待一段时间才有年金领取，就以这款产品来看，就是从保险合同生效满5个保单年度的保单周年日开始，在年金受益人提交年金给付申请以后，才可以开始每年领取年金。按照每个保单周年日账户价值的1%给付年金。

有关身故保险金方面讲，则是遵照合同累计已交保险费减去累计已部分提取金额（含部分提取费用）和累计已领取年金之后的余额，和收到理赔申请并完成资料审核当日投资单位价格结算的保单账户价值这两者的较大者来赔偿。

2.权益设置较为丰富

至于权益，「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的设置较为全面，包括了部分提取、持续奖金和保险单借款等。

“部分提取”说的是在合同有效期内，消费者可以请求提取部分保单账户价值，保险公司将参考合同按收到并同意此申请当日的投资单位价格结算该部分保单账户价值扣除部分提取费用后，如约将余额给付给大家。

其中，部分提取费用实质上就是部分提取时申请提取的保单账户价值的一定比例，收费标准遵循以下内容：第1个保单年度的部分提取费用便是保单账户价值的4%，将保单账户价值的3%作为第2个保单年度的部分提取费用，第3-5个保单年度的部分提取费用即保单账户价值的1%，以后各保单年度0%。

再者，每个保单年度部分提取的金额不能在已交保险费的20%以上，而且每次申请提取的金额和每次提取后剩余的保单账户价值不能低于保司当时规定的数额。倘若部分提取后保单账户价值为零，则合同效力终止。

等到合同的第5个保单周年日时，保司将提供给被保人趸缴保险费扣除累计已部分提取金额（含部分提取费用）后的1%的持续奖金；如果到了第七个和第十个保单周年日的时候，那么此时持续奖金的给付比例为0.5%。给付的持续奖金将按指定投资账户购置投资单位存入保单账户中。

针对保险单的借款，估计很多人都比较了解。只是要注意最高可借款的金额是合同现金价值的70%扣除尚未清偿的保险单借款及利息后的余额，且借款期限不得超过6个月。

二．「慧盈人生」适合什么样的人投保？

1.有一定的经济风险承担能力

为什么说大家需要有一定的经济风险承担能力才比较适合投保这款产品呢？主要原因是因为这款年金险的类型有特殊的情况。这是一款投资连结险，无法确定到底有多少收益。尤其在这款产品的保险说明上，保司已经表示得很清楚“产品投资风险由投保人承担”。

比方说我们平时见到的万能险，还设置了一个可能为2.5%或者3%的保底利率，对于分红险虽然红利水平也是不确定的，要知道某些年度可能为0，但对比来看经济风险不会比投资连结险的更大。

一方面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的实际收益可能出现负值，其次，入手这款产品还需要缴纳一定比例的资产管理费和初始费用。这样来看假如不是有一定的经济风险承担能力，如果想投保这款产品，还需要再考虑一下~

2.自身保障型保险已配置齐全

但是在理财保险群体里面，中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）的保障还是比较薄弱的，虽然有身故保障，但并未涉及到我们所需的健康保障和意外保障。

所以大家在计划投保这样的理财保险/理财性质保险之前，一定要先确认自己已经将保障型的保险购买齐全了。

像我们大多数人都需要选择的有重疾险、百万医疗险和意外险，学姐在此也一并教大家如何投保。

比较不错的重疾险不仅要覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，而且轻/中症保障对应的比例要分别达到基本保额的30%和60%，另外最好还要有恶性肿瘤-重度多次赔付和重疾额外赔付。

百万医疗险的长处主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，大家在投保的时候可以重点分析免赔额、保障内容等事项。就意外险来说，我们主要看产品是否有包含意外医疗和猝死保障等。

相信经过学姐的分析，大家也比较清楚了。综上所述，其实中信保诚「慧盈人生」年金保险（投资连结型）作为一款投资连结险，其经济风险相较而言是比较大的，并且保障不太出色。