人民银行聊城市分行：资金流信息平台助力中小微企业融资提速

齐鲁晚报·齐鲁壹点 王旭奎 通讯员 闫倩倩 张磊

“真是太惊喜了！没想到，没有征信记录也能成功申请贷款，正好解决了我们企业当前的资金周转难题，缓解了经营压力。”山东云联数据科技有限公司的相关负责人王先生表示。

为突破传统征信模式局限，中国人民银行于2024年10月25日上线“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称“资金流信息平台”），通过跨行资金流数据共享，在全国范围内构建中小微企业信用评价新维度。平台上线以来，人民银行聊城市分行多措并举主动作为，加快推动资金流信息平台在辖区的推广应用，助力中小微企业融资驶入“快车道”。

机制创新破局 “征信白户”首贷难题迎刃而解

“资金流信用信息共享机制的建立，相当于为中小微企业建立了第二套信用档案。”人民银行聊城市分行党委委员、副行长尘永魁表示。

山东云联数据科技有限公司的案例极具代表性。这家成立于2020年8月的物联网科技企业，在市场竞争白热化的背景下迫切需要资金来扩大经营。但由于之前未办理过贷款业务，也缺少厂房、设备等不动产抵押物，王先生非常担心贷款审批不通过。了解到企业需求后，人民银行聊城市分行指导招商银行聊城分行通过查询资金流信息平台查询企业资金流信息报告，综合分析企业经营稳定性与还款能力，成功突破“零征信记录”壁垒，获得银行127万元纯信用贷款。"平台提供的动态经营数据，有效弥补了传统征信空白。"经办银行负责人表示。

自平台上线以来，人民银行聊城市分行已成功推动银行机构为辖区133家“征信白户”企业提供首贷支持，贷款金额4亿元。

科技赋能增效 涉诉企业重获“信用通行证”

“多亏了资金流信用信息，我们企业涉诉比较多，之前评估的贷款额度较低，但银行查了资金流信用信息，说是反映经营状况很好，可以为企业增信，审批的贷款额度也多了，正好帮助我们解决了用资方面的燃眉之急”。冠县华信物流有限公司有限公司的相关负责人徐先生表示。

在冠县华信物流有限公司的融资案例中，资金流信息平台展现出独特优势。该企业因运输合同纠纷存在多起诉讼记录，传统授信模式下屡遭拒贷。人民银行聊城市分行指导银行通过平台调取企业近三年资金流数据，发现其日均交易流水稳定在50万元以上，最终突破性发放300万元贷款。

自平台上线以来，人民银行聊城市分行积极指导辖内银行机构已累计为254家涉诉企业提供增信支持，融资规模达6.76亿元。这种"以数定信"的创新模式，使传统征信"失语"的涉诉企业获得公平融资机会。

流程再造提速 数据赋能开辟融资新天地

"现在办理贷款就像网购一样方便！"山东智能科技有限公司的王女士体验到全新融资模式。通过资金流信息平台，企业授权后可实现"一次授权、全行通用"，银行在线实时调取验真数据，彻底告别多头跑腿时代。

依托资金流信息平台，金融机构获得信息主体授权后，可以在秒级响应时间内完成对不同金融机构的多个资金账号、大量资金流信用信息的查询，数据获取速度快、数据信息完整。取代了线下打印、真假难辨的传统资金流水单提供模式，也减少了企业在不同金融机构间重复提供信息的繁琐过程，降低了融资的时间和成本，真正实现让数据多跑路、企业少跑腿，切实提升了中小微企业融资便利性。数据显示，人民银行聊城市分行指导辖内相关银行机构通过合理运用资金流信用信息，已将平均企业银行流水数据核实时间从2天缩减至1.5小时，成功将平均贷款办理时间从5个工作日缩短到2个工作日。

“资金流信息平台是中国人民银行聚焦支持金融“五篇大文章”发展，为中小微企业和个体工商户提供融资服务的全新实践。下一步，人民银行聊城市分行将持续深化资金流信息平台在辖区的推广应用，发挥多维数据融合优势，努力通过平台“小切口”拓宽融资“大渠道”，支持信贷资金精准直达中小微企业。”人民银行聊城市分行党委委员、副行长尘永魁表示。