重罚740万元！原行长已落马4年，工行上海分行还在收拾烂摊子

11月17日，国家金融监管总局上海监管局一连披露多张罚单。其中，工商银行上海分行因存在“八宗罪”，收到了一张740万元的大额罚单。与此同时，该行前任行长顾国明也被罚款10万元，并被终身禁止从事银行业工作，另有6名相关责任人被罚款5万元-10万元不等。

从具体罚款事由来看，工行上海分行在经营性物业贷款业务上存在4项违规，分别是超越权限开展经营性物业贷款;授信管理严重不审慎;贷款用途审核不严;未严格落实专户管理要求。

此外还存在授信决策及管理严重不审慎、将不符合条件的企业授信授权至支行、受理并发放不符合条件的固定资产贷款、违规向项目资本金不足的房地产项目提供融资。

经营性物业贷款是银行向经营性物业法人发放的，以物业作为抵押物的一种贷款，由于还款来源稳定，贷款期限较长，原则上不超过8年，但最长可达15年。而经营性物业则是已经投入商业运营的办公用房、商业营业用房，本质也是房地产行业的一个分支。

工行上海分行存在的授信管理不审慎、贷款用途审核不严等违规，实际表现形式有对抵押物的评估虚高，人为放大贷款授信额度;贷款资金被借款人用在其他的非综合类商业地产的项目开发上等情况。

甚至因为经营性物业贷款是中长期固定资产贷款，有些银行还用它来置换借款企业的存量流动资金贷款，为其延长流动资金借款期限，以时间换空间掩盖不良。至于工行上海分行存在哪些具体情况，罚单未明确指出，也不便多猜。

不过，以上违规行为都发生在2019年6月顾国明落马之前。顾国明被查后，其收受贿赂1.36亿，利用职务之便帮助相关单位、个人办理承揽工程、项目配资、融资贷款的行为公之于众。结合此次罚单披露的违规事实，顾国明勾连房企，在经营性物业贷款上的暗箱操作隐约可见。

顾国明落马后，原工行山东分行行长付捷临危受命，被调往上海分行担任行长。但如今4年过去，顾国明留给工行上海分行和行长付捷的麻烦，似乎仍未彻底清除。

去年6月27日，工商银行上海分行因两项违规事实被罚款320万元，其中一项“信息安全与员工行为管理严重违反审慎经营规则”发生于2016年-2019年。7月19日，工商银行上海分行因10项违规被重罚1310万元。

其中，服务质价不符、以贷收费、向关系人发放信用贷款、业务转嫁成本、收费服务内容记录不完整、违规提供政府性融资等9项违规行为发生时间都是从顾国明落马之前开始的，有的甚至追溯到2013年。但这两张大额罚单里，作为现任行长的付捷都是主要负责人。

除了监管罚单，顾国明落马后工商银行上海分行的用户投诉情况依然糟糕。根据上海银保监局的披露，2020年-2022年，工商银行上海分行的用户投诉量，在国有大行在沪分行中，始终位列前三。其中，2021年工行上海分行的用户投诉量高达1012件，位列所有在沪银行机构之首，此外还有多项投诉指标都是国有行里最高的。

从工商银行财报来看，工行在以上海为中心的长三角地区的地理区域资产在2021年超越总行后，一直都是各地区最多的，但各年营收却不及环渤海地区。

长三角是我国经济发展最活跃的区域，金融业发展尤其是上海的金融实力处于领先水平，但贡献给工商银行的营收却没有领先。未来付捷要如何带领工商银行上海分行彻底革除内控积弊，强化盈利能力呢?