郓城农商银行“三大平台”加快数字化银行转型

李可 报道 通讯员 邓振洲 冯为国

为提升经营管理水平和数智化创新能力，激发全系统创新活力，提升用数意识，郓城农商银行进一步加强数据收集和分析，建立一套全方位、立体式获客系统，助力目标客户筛选、精准营销、运营效率提升、风险防控和精细化管理，实现数据赋能、降本增效，以其创新服务模式、高效运营流程和卓越客户体验，引领金融行业的变革潮流，不断满足人民群众金融需求。

搭建“96588”流程银行系统，实现“银行找客户”

俗话说“借钱不易、人情难还”，而现在“一个电话就能贷款”，该行于2016年开通贷款受理热线“96588”，成立业务综合受理中心，实行存、贷款、业务咨询统一受理、定向派单、结果反馈到贷后回访全过程、流程化管理，为客户开辟绿色信贷通道，实现贷款方式由“自下而上”到“自上而下”模式，从根源上解决了“贷款难”的问题，打通客户找银行的堵点问题，实施申请贷款阳光、限时、流程化办理。

系统建成后，通过电视台、广播电台、微信公众号、微信朋友圈等线上宣传以及村委广播、电梯淘屏、活动推介、户外广告、宣传页、流动银行车等全方位、立体式宣传，真正树立该行“打个电话就能贷款”金字招牌。

流程银行系统是一套全流程办贷系统，主要包括客户电话申请—客服受理派单—支行接单调查—贷款限时办结—贷后检查—客户回访6个流程。在运用过程中，电话受理功能，解决客户申贷无门或贷款托关系、找熟人，办贷难的问题，实现了一个电话就能办贷；限时办结功能，客户拨打电话后，贷款受理中心10秒受理，2小时派单，2天调查、3天办结，解决客户经理吃拿卡要、推诿客户、办贷效率不高的问题，实现阳光办贷；调查真实功能，通过实时定位解决客户经理不实地调查的问题，通过视频监督解决了客户资产信息不真实的问题，通过对比定位坐标，解决借用场地、一地多贷、垒大户的问题，通过贷后检查现场定位、拍照，解决了贷后检查流于形式；客户回访功能，通过对客户经理工作行为、服务态度、工作效率等进行回访，实现廉洁办贷，提升客户满意度。

该受理中心成立以来，每天平均接听贷款申请电话35通，累计接听8.5万通，成功办理贷款4.97万笔，金额82亿元，实现贷款户数、余额持续快速增长。截止目前，贷款户数达5.17万户，较贷款受理中心成立初增加3.86万户，增幅达295%，金额达185.86亿元，增加177.44亿元，增幅200%。通过流程管控与系统监管，大大提高工作效率，简化贷款流程，畅通贷款申请渠道。

建立智慧城市大数据平台，实现“银行精准找客户”

通过智慧大数据平台系统，通过高清的全辖卫星地图，结合整村授信和行业营销工作，获取农户、商户、种养殖户等客户基础信息，以及家庭关系和家庭成员信息，在地图上按照家庭住址逐户标识，客户经理进行实地定位，为找到客户奠定基础；强化系统内外数据融合，形成客户360°精准画像，将数据电子化，实现精准找到客户，提升业务营销工作效率，有效克服传统营销纸质资料不易保存，数据无法汇总利用，陌生拜访效果差、成功率低的客观难题，客户经理在电子平台上实现地图与数据匹配，可以直观了解客户家庭关系、资产状况、不良记录、存贷款、电子银行等金融产品信息，以便精准分析、精准营销；通过定位导航功能，系统自动切换到导航软件，实现准确找到客户，开展营销；同时无论客户经理如何调离，业务均可进行顺利交接。

制定具体的行业营销清单，开展行业接点服务营销和异业联盟营销。目前该系统已设有财政供养单位、企事业单位、个体工商户、小微企业主等10大类行业，涉及202个行业细分；根据区域搜索行业，展示该区域内各行业客户的业务情况；根据行业搜索区域，可以查看行业客户在某个区域的分布情况；通过产品搜索客户，可以查看该行客户在各个行业的分布情况；还可以实时查看营销进度，便于管理监督营销情况和营销进度。目前该系统已导入33.2万户，86.6万人的基本信息，以及5.8万户的个体工商户信息和2.9万户的企业信息，通过建立个性化的客户画像，为每位客户提供量身定制的金融产品和服务，实现精准营销和个性化服务。

建设社会化营销平台，实现“客户推荐客户”

客户推荐客户的社会化营销平台系统，为更加丰富获客渠道、满足客户需求，发挥社会群众力量，该行搭建社会化营销平台，通过手机移动端客户推荐客户，方便快捷，推进普惠金融建设，满足客户金融需求。“赚钱宝”是依托该行微信公众号开发的一个系统软件，目的是打造一个客户转介客户的营销模式，实现社会全民参与，人人为该银行营销的局面，让社会全民成为银行营销人员，从而实现客户资源增长，促进业务持续发展。

自2019年2月份上线至目前，“赚钱宝”注册用户17.8万户，转介贷款1.8万户，成功办理8510户，成功率32.2%，成功办理贷款金额11.26亿元；其中完善客户信息37198户。

该行将秉持“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的责任担当，坚守“立足城乡、面向三农、服务小微企业、面向社区家庭”的市场定位，聚焦“科技赋能”加快数字化转型步伐，持续锻造差异化竞争优势，培育普惠金融业务新的增长点，跑出发展加速度，努力实现多方共赢、智慧数字银行。