金融业如何拥抱“人工智能+”新引擎，迎接数字化未来

随着人工智能技术(AI)在推动宏观经济转型发展的作用日益重要,国家正日益重视人工智能技术的研发应用。

今年的政府工作报告指出,将持续推进“人工智能+”行动,进一步把数字技术同制造领域既有优势、庞大市场优势更高效地融合,支持大模型广泛应用。

这预示着“AI+金融”的融合发展将进入新的发展阶段,助力金融科技产业持续高质量发展。

作为国之重器,近年国内金融行业始终坚持以人民为中心,服务经济建设和社会发展大局,持续提升服务实体经济的能力,推动宏观经济向好发展。

这背后,金融科技正扮演着日益重要的“赋能者”角色——它不仅显著提升金融服务体验,还助力金融机构不断拓展金融服务边界,推动金融与实体经济的深度融合,给宏观经济向好发展注入更强动能。

依托平安集团逾30年的金融科技研发成果与丰富的金融科技运营经验,金融壹账通向境内外金融机构提供全场景AI应用解决方案,助力金融机构更快更好完成数字化转型,在“AI+金融”新发展时代塑造更强的金融服务能力。

重塑金融生态 持续提升服务实体经济质效

数据显示,截至去年底,人民币各项贷款余额达到255.68万亿元,同比增长7.6%;社会融资规模存量408.34万亿元,同比增长8.0%;

这背后,是近年金融行业始终站在数字化、智能化浪潮的前沿,依托金融科技,持续重塑金融服务生态,不断扩大金融服务覆盖面与提升金融服务能力,让实体经济方方面面拥有更好的发展前景。

依托大数据、云计算、人工智能等先进技术,众多金融机构积极践行社会责任与“金融为民”崇高使命,全方位提升金融服务效率与普惠性——通过大数据赋能,金融机构全面扩大普惠金融服务边界,解决中小企业融资难融资贵、普通民众缺乏金融服务等问题;通过AI等前沿科技赋能,金融机构实现千人千面式金融服务,服务越来越多新市民与三农人群,助力新市民提升生活品质,让乡村更加繁荣,为实体经济持续稳健发展创造注入更多的“金融活水”。

正是强大的赋能效应,国内金融机构纷纷全面“拥抱”金融科技。

依托平安集团的众多金融科技研发成果与丰富运营经验,金融壹账通在数字化银行、数字化保险等领域“多点开花”,向众多境内外金融机构提供涵盖产品营销、客户运营、信贷风控、财富管理、远程银行、业务系统迭代等方面的AI应用解决方案与金融科技产品服务,助力金融行业实现“提高效率与服务、降低成本与风险”的高质量发展目标。

目前,使用金融壹账通产品的金融机构,不但涵盖国内所有国有大型银行和股份行、99%城商行、65%财产险公司、48%人身险公司,还有境外20个国家地区的192家境外金融机构,包括东南亚前三大区域性银行与两家位列全球前十的保险公司。

“AI+金融”加速落地 构筑金融机构核心竞争力

在“AI+金融”深度融合发展的大浪潮下,金融科技平台的“赋能者”作用日益显著。

以往,众多小微企业主要办理贷款业务,需要来回多次往返银行网点。如今,越来越多银行引入金融科技平台的智能化线上普惠贷款产品解决方案,实现小微企业主线上申请,秒级审批与当日放款,不但节省小微企业主大量时间精力,还有效解决小微企业融资难问题。

前些年,不少民众需多次前往保险公司网点,办理理赔咨询、理赔报案、理赔资料递交、理赔流程询问等流程,费时费力又容易产生理赔纠纷。近年来,越来越多保险公司引入金融科技平台的智能化线上保险理赔解决方案,用户只需在线上递交理赔材料与理赔报案,就能快速办理相关理赔流程,既省时省力又免去诸多理赔烦恼。

与此同时,金融科技平台的一系列金融科技解决方案,还帮助金融机构在加快数字化转型步伐同时,更好地平衡发展与安全、守正与创新之间的关系,驱动金融服务的便捷性与合规性持续提升。

随着国家提出“支持大模型广泛应用”,未来AI大模型在金融行业的应用日益广泛普及,将驱动“AI+金融”融合发展迎来新的发展期。

在业内专家看来,金融壹账通在“AI+金融”等方面的持续深耕与广泛实践,给金融行业数字化智能化转型带来诸多有益启示与借鉴。

当前金融机构在数字化转型方面面临三大挑战,一是部分金融机构的金融科技研发应用经验不足,需引入相对成熟的金融科技产品填补业务短板;二是新技术应用往往产生技术风险、合规风险、人才短缺等问题,金融机构需加强技术安全管理与满足新技术应用的合规性要求;三是AI科技迭代步伐加快,金融机构需持续加大前沿技术的研发投入,确保自身金融服务能力始终处于较高水准。

金融壹账通在“AI+金融”的一系列科研成果与运营经验,不但帮助金融机构在数字化转型征途少走“弯路”,还能在“AI+金融”新发展时代构筑更强的业务核心竞争力。

AI驱动业务价值助力金融机构提升服务与风控能力

作为“懂金融”的金融科技平台,金融壹账通聚焦金融机构在客户服务、营销等领域的提质降本痛点,创新性地结合“站岗式文本服销机器人”和“陪伴式断点服销机器人”两种服务模式,推出服销机器人解决方案——通过AI技术精准捕捉用户行为轨迹并分析其意图,助力银行从“被动服务”向“主动经营”转型同时,实现更好的提质降本效应。

针对银行的智能化运营需求,金融壹账通推出数智银行一站式AI平台,基于先进的云原生分布式架构与众多AI前沿技术应用,为银行提供高效、灵活且低成本的金融服务与业务风控平台,助力银行机构在高并发场景下持续提升运营效益。

面对金融机构的反欺诈风控挑战,金融壹账通推出“智能面审产品解决方案”,通过整合视觉、ASR、TTS、图计算等AI技术,助力金融机构在远程面签、保险双录及贷款审核等场景不断提升反欺诈风控能力,有效抵御各类新型欺诈行动的冲击。

金融壹账通相关负责人表示,金融壹账通输出的一系列金融科技产品服务,不但凝聚平安集团的金融科技研发成果与运营经验,还融入平安集团逾30年金融服务所积累的“知识沉淀”,给金融机构带来全面的“业务价值”。

“AI+金融”赋能数字化转型助力做好“五篇大文章”

近日,国务院办公厅发布的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》(下称《指导意见》)提出,到2027年,金融“五篇大文章”发展取得显著成效,重大战略、重点领域和薄弱环节的融资可得性和金融产品服务供需适配度持续提升,相关金融管理和配套制度机制进一步健全。

《指导意见》的发布,给“AI+金融”深度融合发展指明新的发展方向。

金融机构一方面需持续借助AI大模型等前沿科技应用,进一步简化业务流程,设计更个性化、智能化的金融产品服务,让更多用户随时随享受卓越的金融服务;另一方面将依托“AI+”的金融科技研发应用成果,不断提升信贷风险管理能力,持续提升普惠金融、科技金融、绿色金融、养老金融等“五篇大文章”的金融服务能力。

为了让金融机构更好地应用AI大模型等前沿技术,塑造更具竞争力的“AI+金融”服务生态。近日,金融壹账通推出自主研发的智能体平台,接入DeepSeek、通义千问等开源大模型,一方面结合银行业务特点进行优化训练,令这些AI大模型在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理、多轮交互等方面具备更强的适应性;另一方面输出平安集团逾30年金融服务所沉淀的“业务价值”,助力金融机构在“AI+金融”时代持续提升金融服务品质与用户满意度。

目前,金融壹账通“智能体平台”涵盖Agent智能体、Workflow工作流、Plug-in插件库、RAG知识检索四大核心模块,令企业报告自动生成的撰写效率提升2.5倍、智能审单的审核时长缩短2/3、BI分析环节的数据查询速度提升5倍、客服辅助环节的人工查询时间缩短3秒/通,全面提升金融机构在“AI+金融”时代的智能化运营能力。

在前述多位业界专家看来,随着国家持续推进“人工智能+”行动与支持大模型广泛应用,未来金融科技在赋能金融行业高质量发展方面将发挥更大的作用——无论是做好金融“五篇大文章”,还是加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务,金融机构都需更广泛地应用AI大模型等前沿技术,持续提升金融服务便利性与扩大金融服务覆盖面。

对金融科技平台而言,要把握“AI+金融”融合发展的新风口,需将AI前沿科技与金融服务深度融合,给金融机构提供更具性价比与更高业务价值的AI应用解决方案,让金融科技在金融行业数字化转型与推动宏观经济向好发展等方面发挥更大的作用。