华米科技折戟“科技+保险”赛道 保险中介“新陈代谢”或加速

近日，国旭保险经纪有限公司（简称“国旭保险经纪”）发生工商变更，投资人由小米生态链企业安徽华米信息科技有限公司（简称“华米科技”）变更为湖南机械之家信息科技有限公司。此次华米科技出售所持有的保险经纪公司，意味着其“入场”3年多的保险中介业务画上“句号”。

近年来，保险中介行业格局变动频繁，新能源车企、头部互联网公司扎堆进入，一些公司则“黯然离场”。业内人士认为，保险中介行业“新陈代谢”或将加速。

“科技+保险”赛道再现“折戟”

早在2015年，小米手环就已与众安保险合作推出步步保。该款产品特点是将健康险与可穿戴设备、运动大数据结合。产品基于小米手环大量的用户人群，以用户的历史运动数据以及预期目标为依据，针对性地为其推荐重大疾病保险。

或许是受到步步保的启发，华米科技也开始涉足保险行业。天眼查数据显示，2020年7月，国旭保险经纪投资人（股权）发生变更，华米科技入主国旭保险经纪，正式进入保险经纪业务领域。2021年，华米科技与德华安顾人寿宣布正式达成战略合作，推出基于智能可穿戴技术和健康管理服务的健康险产品“巴纳德尊享健康版”。与步步保相似，该产品可基于智能可穿戴大数据为客户提供综合性重疾保障，在取得客户充分授权后，可运用智能可穿戴设备实时监测健康指标，定期为客户进行健康分评估，并通过健康促进方案助其形成良好的生活习惯。

除了华米科技外，360也选择退出保险经纪赛道。今年8月，广东众康永道保险经纪有限公司（简称“众康保险经纪”）发生工商变更，原股东北京奇才天下科技有限公司（简称“北京奇才科技”）变更为北京宸汐健康科技有限公司，实控人也由360金融变为国药控股。此前，360金融利用众康保险经纪运营科技互联网保险平台360保，依托“科技+大数据+保险”全方位赋能，为用户智能测算专属保险方案，帮助用户清晰管理家庭保单并提供优质保险服务。此次“出手”，距离北京奇才科技2019年收购并100%持股众康永道保险经纪、拿下保险经纪牌照，不到4年时间。

新企业扎堆涌入

在一些科技公司保险经纪业务遇冷的同时，更多企业正纷纷跨界涌入保险中介赛道。在业内人士看来，通过代理人销售保险产品可以提供个性化的服务，更好地满足客户需求。伴随着科技的发展，一些保险公司也逐渐将人工智能、大数据分析、云计算等技术引入，从而提高了风险评估、产品设计、理赔等各个环节的效率与精度。

以新能源车企为例，早在2018年7月，小鹏汽车就成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司（现更名为广州智选咨询服务有限公司）；2020年8月，特斯拉在上海成立保险经纪公司。2022年，车企在保险行业的布局步伐加快。3月，比亚迪注册成立比亚迪保险经纪有限公司；6月，理想汽车旗下全资子公司车和家获得保险经纪牌照，现名为北京理想保险经纪有限公司；12月，汇鼎保险经纪有限责任公司新增安徽蔚来数据科技有限公司为股东并由其全资持股。

有分析认为，得益于直营销售模式，新能源车企打通价值链条并拓展为全链条出行服务商成为可能。车企的天生数据优势将为险企提供可靠UBI定价基础、降低定损理赔难度、丰富客群资源。但同时，车企入局保险行业存在牌照资质、资金能力、技术能力及网点布局等壁垒限制。

与此同时，一些头部互联网科技公司亦在“快马加鞭”布局保险经纪业务。

日前，京东集团旗下的京东保险经纪宣布正式推出公司品牌——京东保，并在京东APP上“亮相”。作为京东集团旗下的保险经纪平台，京东保携手人保财险、平安财险、太平洋财险、大地财险等十余家保险公司，为车主提供一键绑车、多家报价、在线投保等车险服务。产品服务方面，京东保方面称，通过互联网大数据的分析，京东保根据用户多元化的需求，切实解决用户的痛点。

行业“新陈代谢”或将加速

随着监管部门时隔5年对保险经纪牌照“再开闸”，行业“洗牌”或将加速优胜劣汰。

今年11月，国家金融监督管理总局批准宝马（中国）保险经纪有限公司、安顾方胜保险经纪有限公司两家外资保险经纪公司开展业务。相关批复显示，两家公司被批准在全国经营包括为投保人拟定投保方案、办理投保手续，以及协助索赔、再保险经纪等保险经纪业务。这也意味着，自2018年以来暂停5年之久的保险中介牌照审批再次开闸。

有业内人士对记者表示，保险中介机构作为保险市场的重要组成部分，但国内发展速度一直比较慢。“外资机构牌照获批，除带来国外先进经营理念外，还将有助于国内市场良性竞争，提高该行业的市场认知度和认可度，助力行业长期发展。”上述业内人士说。

此外，行业“报行合一”的持续推进也将对保险经纪行业带来变革。“经代公司盈利来源主要是寿险公司支付的佣金，经代公司将在政策落地初期面临寿险公司费用压降的情况。中小经代公司渠道能力偏弱，生存空间将率先受到挤压。”平安证券分析师王维逸在研报中指出。