中意人寿蝉联寿险十强背后：合资模式的破局与进阶

近期，《清华金融评论》正式发布《2025中国保险竞争力排行榜》，纵览榜单，“老七家”有六家位列“十强”，改革开放之初即进入中国的外资上市保险集团友邦人寿位列第二。而同样值得关注的是“十强”榜单中唯一一家合资公司——中意人寿保险有限公司（简称“中意人寿”），更引人瞩目的是，中意人寿已经连续两年跻身“寿险公司十强”。

中意人寿蝉联“十强”，不仅是其23年稳健发展的一个里程碑，也体现了合资公司正通过差异化的经营策略，不断在市场竞争中破局与进阶，成为一股愈发不可小觑的力量。那么，中意人寿是如何实现蝉联“寿险公司十强”这一成绩的？在当前寿险行业面临转型压力、市场竞争日趋白热化的背景下，其经营策略又能为行业提供哪些参考？本文将从经营质效、产品与服务创新、股东协同等维度，深度剖析其蝉联“十强”的核心密码。

稳健经营筑牢竞争资本，多维数据印证行业地位

寿险行业的竞争，归根结底是综合实力的比拼。从中意人寿的发展态势来看，其在综合实力的积淀上呈现出稳健扎实的特点，展现出较强的成长潜力。

在投资方面，中意人寿以长期投资、稳健投资、价值投资为核心策略，构建了专业化的投资管理体系。基于寿险资金长期属性，公司通过跨周期资产配置平滑市场波动，近十年年化财务投资收益率达5.7%，表现优异。由中意人寿控股的专业资管平台中意资产管理有限责任公司自2013年成立以来累计管理资产规模超3800亿元，聚焦国家重点基建领域，战略布局中石油西气东输管道、京沪高铁等长期优质项目，并凭借稳健的投资表现，连续四年斩获有资本市场“奥斯卡”美誉的“保险业投资金牛奖”等行业荣誉。偿付能力是衡量保险公司风险抵御能力的核心指标。中意人寿始终将风险管控作为经营发展的重中之重，近五年综合偿付能力充足率始终保持在200%左右，以较高标准达到监管要求，这意味着公司具备充足的资金储备，有能力应对各类风险挑战，为客户提供长期稳健的保障。

稳健的经营表现与投资实力，配合严格的风险管控，不仅为中意人寿的业务拓展提供了坚实的资金保障，也让其具备了在市场环境变化下穿越周期的实力和底气。

深耕产品锻造差异化优势，全生命周期服务铸就千万信赖

在客户对保险产品的需求日益多元化的今天，产品与服务创新能力就成为保险公司提升自身综合竞争力的关键所在。中意人寿始终坚持以客户需求为导向，通过不断优化产品与服务体系，提升客户体验，构建起覆盖客户全生命周期的产品与服务体系。

在产品开发方面，中意人寿全面聚焦以客户需求为核心的理念，针对不同客户群体的多样化需求，推出了涵盖健康、财富、养老、传承的多元化产品体系。

中意人寿的健康险通过细分客群产品满足不同客户的需求。以其中端医疗险“中意尊享世家医疗保险”为例，该产品针对DRG/DIP改革后患者对更高品质医疗保障服务的需求而设计，致力于为客户提供更高质量的就医体验和药品资源；中意岁岁守护护理保险不仅为被保险人提供护理保障缓解家庭财务风险，还能让客户享受个人所得税税收优惠政策，实现“护理+税优”的双重价值。

在财富管理及传承方面，依托外方股东忠利保险有限公司（简称“忠利集团”）的国际经验，中意人寿在成立之初即开始经营分红险业务，截至目前已累计经营分红险产品90余款，历经20余年深耕，中意人寿终于在2023年凭借分红险在行业内崭露头角——“一生中意”系列和“一生挚爱”系列成为推动分红险热潮的“网红”产品，荣获六项行业大奖，并获得了超2000万人次的关注，至今已守护超16万家庭的财富与健康。另外，其分红型平准终身寿“臻享一生”系列产品能够以较少的保费投入获得较高额的保险赔付，实现财富的定向传承，并放大资产传承力度，守护家族财富的稳定。

在养老市场，中意人寿积极响应国家“做好养老金融大文章”的号召，推出中意悠然颐养两全保险（分红型）、中意悠然安养养老年金保险（分红型）等个人养老金产品，通过提前规划养老资金的方式，力求帮助客户实现养老资金的保值增值，助力缓解“未备先老”的养老经济压力。

为更好落实“成为客户终身伙伴”的理念，中意人寿已构建并不断优化涵盖健康、养老、出行、礼遇的综合增值服务体系。其中，“意管家”健康管理服务

及“悦养老”居家康养服务已累计覆盖17.3万客户。值得一提的是，“意管家”服务近期进行了全新升级，4.0版本囊括“7*24小时全天候问诊”、“三甲医院挂号”、“八位家庭成员共享”等服务特色，以“六边形战士”姿态重新出发。

凭借对产品和服务体系的不断优化，截至2024年末，中意人寿已累计服务客户超1600万，累计承保金额超35万亿元，累计理赔超2820万次，不仅展现出显著的规模效应与社会价值，也为其赢得了良好的市场口碑与品牌形象。

股东协同释放战略效能，国际化基因赋能本土发展

探究中意人寿取得如今成绩的背后原因，离不开对其合资背景的追溯。2001年，中国加入WTO，保险业成为金融开放的前沿阵地，2002年，中国石油天然气集团有限公司（简称“中国石油”）与意大利忠利集团强强联合，成立了中国加入世贸组织以来的第一家合资保险公司，这就是中意人寿。

可以说，中意人寿的稳健发展离不开股东双方的战略协同与资源赋能。其中方股东中国石油资本有限责任公司（简称“中油资本”）是中国石油天然气集团有限公司（简称“中国石油”）金融业务管理的专业化公司，中国石油作为央企第一方阵成员、全球三大石油公司之一，为中意人寿提供了强大的资本和本土资源支持，并通过其金融平台中油资本（现为中意人寿中方股东），依托能源产业链资源，为中意人寿拓展企业年金、企业补充医疗保险、员工重病统保等业务奠定基础，为其业务增长注入了强劲动力。

外方股东意大利忠利集团，作为拥有190余年历史的全球保险与资管集团，历经两次世界大战和多次经济危机仍屹立不倒，用跨越三个世纪的发展和160余年不间断的分红记录诠释着“稳健”，并被麻省理工学院评为“全球最聪明的50家公司”之一。多年来，忠利集团将丰富的国际化运营经验、先进的风险管理技术与精密的产品研发理念赋予中意人寿，使其能够结合中国市场特点，推出一系列致力于满足客户需求、兼具创新性与竞争力的保险产品。

这种“本土资源+国际经验”的合资模式，使中意人寿既能够适应中国市场的需求特点，又能保持国际化的视野与活力。这也是中意人寿能够构建起自身差异化竞争优势，作为合资公司连续两度在“寿险公司排行榜”中蝉联十强的重要原因。

从“行业黑马”到蝉联“寿险十强”，中意人寿的进阶之路，是稳健经营、股东协同与产品服务持续深耕共同作用的结果。在行业高质量转型发展的关键时期，中意人寿的成功经验，为合资保险公司乃至整个寿险行业的发展提供了有益借鉴。未来，随着市场环境的不断变化，中意人寿能否继续保持其优势，在产品创新、服务升级等领域持续突破，值得行业关注与期待。

温馨提示：

1.本资料仅供参考，具体产品责任、责任免除、犹豫期、等待期、退保费用与现金价值，请以产品条款、保险合同为准。

2.分红型产品的保单红利是不保证的，在某些保单年度红利可能为零。

3.保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。

4.数据截至2024年12月31日，来源于中意人寿保险有限公司官网公开信息披露报告及内部系统、中意资产管理有限责任公司官方网站。