人民银行东营市分行：用好资金流信息平台 让企业“信用画像”更清晰

除缺乏担保物外，缺少能够有效证明企业真实资金流动状况的信息，也是阻碍中小微企业获取融资的一大难点。据悉，为畅通中小微企业融资途径、夯实发展根基，人民银行东营市分行以全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线为契机，聚力平台宣传推广、数据价值挖掘、应用场景创新，指导金融机构加强平台应用，为中小微企业尤其是“信用白户”企业融资提供坚实信用信息支撑。

聚力宣传推介，提升资金流信息平台认可度与使用率

今年“6·14信用记录关爱日”期间，为促进中小微企业增进对政府部门有关融资增信平台及政策的了解与掌握，

人民银行东营市分行联合东营市发展改革委等部门举办“守护信用 共赢未来”东营市企业融资政策宣讲会，28家金融机构与80余家中小微企业共聚一堂，共同学习资金流平台的详细操作方式，分享应用资金流信息平台融资增信的实践经验。会上，东营市分行还聘任6家推广资金流信息平台取得积极进展的金融机构作为“资金流信息平台推荐官”，激励其继续做好中小微企业的专业“融资向导”。

“资金流信息平台是由中国人民银行征信中心承建运维的全国性资金流信息互联互通平台，通过释放数据价值红利，支持金融机构建立覆盖中小微企业全生命周期的信用评价体系，帮助金融机构强化风险防控的同时，引导更多金融资源支持中小微企业发展。”人民银行东营市分行有关负责人向与会来宾介绍道。“在这里，我向在座各位企业家发出诚挚邀请，欢迎大家使用资金流信息平台完善信用档案，更好融资发展！”

据悉，为促进更多中小微企业愿用、会用资金流信息平台，提升金融机构规范熟练使用资金流信息平台的能力，人民银行东营市分行制定《资金流信息平台应用推广方案》，组织全部21家接入机构召开全市资金流信息平台应用培训班，要求各机构提高站位、压实推广责任、加强技能培训，确保信贷业务人员应学尽学、应会尽会。同时，指导全市金融机构在网点布设宣传海报、循环播放征信中心《资金流平台操作指引》视频，组织东营市“立信黄河口”志愿服务队深入垦利胜坨工业园、“临合蜜”瓜果种植产业区等12处产业园区、商圈开展“面对面”政策宣讲，累计发放宣传单页2000余份。

聚力数据赋能，帮助金融机构完善企业信用画像

“6月初，我们企业想在垦利农商行申办一笔贷款。这不是我们第一次办贷款了，根据既往经验，去之前我们就打印出了厚厚一搭资金流水明细。没想到，在垦利农商行客户经理的指导下，通过资金流信息平台仅短短半小时就查询到了资金流信息。”垦利一家设备检测公司的负责人感叹道。

通过资金流信息平台，金融机构可以更加便捷高效地获取客户的资金流信用信息，实现对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为的全生命周期动态跟踪分析，更加精准地对中小微企业进行信用画像。为此，人民银行东营市分行积极指导辖内金融机构建章立制，将平台数据有机融入信贷业务办理流程，深挖资金流信息价值，提升资金流信息使用水平。

如，恒丰银行东营分行将资金流平台账户收支数据、税务/电力等与公共机构的资金往来数据作为风控审核的重要依据，通过分析资金流水稳定性、公共费用支出规律性，丰富企业信用档案，推动中小微企业贷款投放扩面增量。今年以来，东营市21家金融机构接入平台，借助平台信息为中小微企业发放贷款281笔，金额达47亿元，有力增强了中小微企业的发展动能，切实提升金融服务实体经济质效。

聚力应用场景创新，赋能金融“五篇大文章”基层实践

利津农商行客户经理陈勇在“千企万户大走访”中发现，有些“临合蜜”瓜果种植户因使用个人收款码，导致在办理贷款时，金融机构无法核实资金性质，难以通过风控审核。于是，陈勇便建议瓜果种植户们将个人收款码更换成对公账户收款码，这样便可以通过资金流信息平台查询资金流水信息，让金融机构全面掌握真实的资金流水状况。

据了解，人民银行东营市分行将推广使用资金流信息平台作为赋能金融“五篇大文章”基层实践的有力抓手，指导金融机构聚焦重点产业、重点领域，切实发挥资金流信息平台优化信贷资源配置、服务实体经济的作用。利津农商行聚焦滩羊养殖、“临合蜜”瓜果种植等产业，创新黄河口滩羊贷、农户生产经营贷等特色金融产品，根据滩羊养殖周期、农业种植采收季节等特性定制差异还款计划，使资金流数据与产业经营周期同频共振。建设银行东营分行聚焦石油化工、装备制造等产业升级需求，将研发投入、技术收入、政府补贴等项目与资金流平台账户收支核对，推动授信审批从“重资产抵押”向“重信用数据”转变，破解科创企业“轻资产、高投入”的融资难点，实现资金流数据与产业升级深度融合。