金融活水浇灌科创沃土 助力高水平科技自立自强

本文转自：新华日报

江苏银行

金融活水浇灌科创沃土 助力高水平科技自立自强

中央金融工作会议将科技金融作为第一篇大文章置于首位，为引导更多金融资源向科技创新、先进制造等领域聚集，实现高水平科技自立自强指明了方向。作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，江苏银行全面落实中央金融工作会议精神，以“六专”机制建设为抓手，围绕“科技+人才”两个着力点，梯度开展专精特新攻坚、小升高培育提升、科技中小“百千万”专项行动，推出“人才金融10条”举措，为服务科技型企业单列经营计划、信贷规模、考核维度和费用资源。

截至目前，江苏银行科技型企业贷款余额超1800亿元，授信支持科技企业1.7万家，实现江苏省内高新技术企业1/3有合作、1/6有贷款，专精特新企业2/3有服务、1/3有授信，服务科技企业总量位列江苏省内第一，为高水平科技自立自强提供了坚强有力的金融支持。

锻造“金刚钻”

专业化服务科技创新走在前

中央金融工作会议指出，大力支持实施创新驱动发展战略。多年来，江苏银行不断增强服务科创的政治自觉和行动自觉，锻造服务科技型企业的“真本领”和“硬功夫”，持续以高质量科技金融服务助力科技创新走在前。

在总分行层面，江苏银行分别设立了科技金融部和科技金融服务中心，在支行小微业务部设立科技金融服务团队，形成了“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的三级服务网络。聚焦省级以上科技园区、孵化器等创新资源集聚区，该行设立了23家科技专营机构，致力打造服务科创“产品创新的试验田、专业人才的孵化器”，多家科技支行入选江苏科技金融服务“百强机构”。在锻造高质量的科技金融服务队伍上，江苏银行优选具有产业研究基础的人员，充实到金融服务科技创新的各个岗位，实施“行业小专家培育行动”，并于2022年成立苏银研究院，持续加大产业研究力度，形成了新能源、生物医药、先进碳材料、新一代信息技术等系列战略性新兴产业研究报告和服务指引，不断提升服务科创企业的专业能力。

增强经营机构科技金融敢贷愿贷积极性，有助于商业银行拓宽科创企业服务覆盖面，让更多科创企业享受到金融活水的浇灌。为鼓励分支机构加大科创领域信贷投入，江苏银行出台专项考核激励与专属支持政策，着力提升基层服务科技企业的积极性和可持续性。该行还给予科创企业FTP转移定价优惠，设立专精特新贷款专项资产包，并进行容错安排和风险缓释，构建科技金融敢贷愿贷长效机制。

面对科技型企业存在的短、频、急融资需求，江苏银行围绕企业研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等科技属性参数，建立专门的授信审批列表，为企业开通绿色审批通道，细化贷前准入、贷中审批、贷后管理数据分层分类，实行专业审批、快速审批，提升科创企业申贷获得率。该行还创新迭代“5+1”科技型企业认定标准，引入科技资质、知识产权等外部数据，对高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、瞪羚企业、独角兽企业等八类企业的认定采取全流程线上化办理，开展主动式靠前服务。截至目前，江苏银行已实现近九成科技型企业系统自动认定，打造了“高企贷”“专精特新贷”“成长之星”等一系列便利化融资产品，在提升科技金融服务精准性和时效性的同时，为科技型企业创新发展源源不断提供金融支持。

打好“智慧牌”

为科创企业提供线上化定制服务

中央金融工作会议要求加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，加快培育新动能新优势。作为一家深植互联网大数据基因的银行，江苏银行积极打造数字驱动发展智慧行，持续推进智慧变革，探索运用金融科技服务科技金融，构建从客户触达、综合服务、渠道拓展到风控管理的线上化科创企业服务体系，为科创企业抢占创新赛道提供精细化、定制化金融产品和服务。

针对人才与政策不对称、对金融服务不了解、与地方产业特征不匹配等痛点，江苏银行积极搭建科技金融数字化服务平台。该行在业内首创“人才服务百宝箱”，实现人才政策和服务的一键通配、一端通查和一网通办，触达人次近13万，引流1.1万人办理“人才号”产品。该行还以“苏银科创融”为纽带，与政府机构、产业部门、大院大所及各类服务企业打通线上平台，集成共享政策信息、产业信息、技术成果及培育服务信息，为企业精准提供政策、技术及相关培育服务，赋能企业成长。

让科技型企业享受“极简、极快、极美”的科技金融服务，一直是江苏银行努力的方向。通过引入各类科创企业信用数据，江苏银行构建起服务科创企业和人才的数字化、智慧化服务体系，让数据“多跑路”、客户“少跑腿”，帮助科技型企业破解融资难、融资贵，为科创主体提供了精准和有效的信贷投放。

润琛液压机械南通有限公司是一家科技型中小企业、高新技术企业，企业专注于液压元件、数控机械、机床辅件的开发研制、生产及销售，目前拥有自主知识产权专利超40项。2023年6月，因圆钢、回转接头等原材料涨价，企业流动资金紧缺，用款需求紧迫。江苏银行客户经理获悉后，第一时间与企业主对接，积极引导企业主通过该行“随e融”小程序申请“苏科贷”业务，线上流程手续便捷，申请资料简便，仅3天时间企业就收到了200万元“苏科贷”资金，企业主连连称赞江苏银行服务的高效便捷。

在为科技企业提供便捷融资的同时，江苏银行积极探索科技金融的精准化风控建设，通过引入创新积分、知识产权等科创数据，不断升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”的信贷评审模型，自主研发“黄金眼”风控系统，构建起精准识别、前瞻风控、智能预警的全流程风控体系，引导和保障信贷资源稳健合理配置。

江苏零浩网络科技有限公司（以下简称“零浩网络”）创立于2015年，致力于帮助实体制造业数字化转型升级。企业发展初期，其数字物流服务正处于市场扩张的阶段，迫切需要银行融资来加速扩张进程。然而，零浩网络发展路径和盈利模式相较于传统企业都有较大差异，企业融资较为困难，发展脚步受限。江苏银行在对接到该企业后，认真了解行业特点和企业战略规划，围绕企业的研发能力、核心技术、商业模式、市场前景等科技属性参数，依托银行“黄金眼”大数据风控平台，以“信用度、贡献度、合作度、价值度、成长度、创新度”六维评分体系对企业进行科学评价，看到了企业及其背后行业的潜力与前景，最终为当时还处于亏损状态的零浩网络提供了500万元纯信用贷款，后来又提升至1000万元，在企业需要帮助的时候伸出了金融“橄榄枝”。在江苏银行的鼎力支持下，零浩网络已成长为中国互联网百强企业。

构建“生态圈”

协同服务满足多元化融资需求

科技创新的土壤离不开金融活水的浇灌，良好的科技金融生态环境可有效赋能科技领域新物种、新业态的蓬勃发展。江苏银行通过深化金融供给侧结构性改革，建立健全与科技创新需求相适应的多层次金融服务体系，不断整合资源、深化对接，积极构建银政、银园、银投等多方合作的科创人才服务生态，通过协同服务满足科创企业多元化融资需求。

聚焦科技、人才、工信等主管部门，江苏银行持续加强银政合作，深化总分支与省市县主管部门的联动，构建了项目遴选、企业人才培育成长和银政风险共担三项合作机制。借助各类创新大赛平台，江苏银行深挖有市场潜力、成长前景好的科创人才，目前已累计支持各类大赛参与企业超4000户，累计授信超410亿元，支持了超100家企业上市挂牌。在企业人才培育成长上，江苏银行紧跟各项政府扶持政策，推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动，助力科创人才成长。江苏银行还先后参与60个“银政风险分担”资金池的设立和合作，贷款余额超200亿元，形成初创期科创企业融资风险补偿机制，有效解决了金融服务科技企业过程中风险与收益不匹配的问题。

科技产业园区是促进科技创新和产业发展的重要载体，拥有丰富的科技人才和创新资源。江苏银行坚持做特银园合作，推出“园融智慧”园区服务平台，整合园区、企业及金融机构等多方数据资源，通过精准的企业画像、差异化的数据模型，为园区、企业及人才提供多场景、更精准的金融服务。该行专项出台高新区高质量发展实施意见，定制苏南自创区专项金融服务方案，先后与南京江北新区、新港高新区、无锡高新区、常州高新区等10多家园区开展数字化对接，服务园区科创人才近1000家、贷款近50亿元。通过持续开展“进园区、搭平台”“园区聚人才、金融进园区”等活动，江苏银行聚焦省级以上科技园区、孵化器等创新资源集聚区，匹配专项科技金融服务，不断拓展和深化银园合作渠道，目前已实现江苏省内省级以上高新区合作覆盖超90%。

当前，国家正大力倡导为科技型企业提供以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。江苏银行不断做优银投合作，积极创新“股权+债权”的投贷联动业务模式，围绕“先投后贷、先贷后投”，积极与苏州元禾、无锡创业投资等外部投资机构开展合作，为处在生命成长期的科技型企业提供“直接融资+间接融资”的综合授信方案，满足科技型企业在股权融资和债权融资上的多元化金融需求。

无锡芯亿集成电路有限公司主营高性能模数转换器芯片、Sub-1GHz射频通信芯片的设计研发与销售。公司产品定位高端市场，主要与国外公司竞争，前期研发需要大量资金。今年4月，江苏银行获悉企业的资金需求后，在公司成立不足半年、还未有销售的情况下，依托“投贷联动”特色产品“天使贷”，与股权投资机构合作，从走访对接、贷前调查，到确定方案、授信审批和完成投放，仅用时4个工作日就为其审批通过500万元“天使贷”业务，首笔发放100万元，以“股权”带动“债权”，并为企业提供存贷汇、资金托管、并购重组、债券承销、财务顾问等一站式金融服务方案，解决了企业经营前期的资金问题，满足其多样化的金融服务需求。