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数字化转型“加速跑” 赋能金融服务提质增效

类别:财经 发布时间:2024-03-25 12:21:00 来源:每日看点快看

本文转自:河北日报

河北日报记者 李晓

“没想到这么快就享受到了数字化金融服务带来的便利。”作为招商引资企业,总部位于江苏的玖顺建材有限公司在文安县“落了户”,公司负责人告诉记者,建行廊坊文安支行用数字工商联平台线上测额,为公司发放信用贷款500万元。

公司订单量丰富,还与北京一家国企签订了长期合作协议,本是好事,却因建设期投入较多,开工后流动资金变得较为紧张,好多订单不敢接,想申请贷款,又没有抵押物和当地可以担保的企业。“正在一筹莫展之际,建行廊坊文安支行来到公司走访了解情况,依托公司的社保、纳税、水电费缴纳等信息,用数字金融科技帮我们解了燃眉之急。”

数字化转型正在实实在在、全方位重塑着金融行业。金融与科技的深度融合发展,为金融业更好服务中小微企业等客群提供了可能和方法。

2023年,河北省建行与河北省工商联共同开发推出数字工商联平台,从企业视角出发打造企业经营视图,对企业信用情况、经营情况等进行综合评价,有针对性地提供贷款融资、信用修复等服务,促进民营经济高质量发展。据统计,自2023年8月数字工商联平台推广以来,截至年底在廊坊区域内已累计测额超2000户,放款企业超950户,金额超9.3亿元。

打造现代金融机构和市场体系、疏通资金进入实体经济的渠道,离不开金融的数字化转型。

近年来,沧州市打造中小企业智慧金融服务平台,建设线上线下融合互动的“金融超市”,为入驻的中小微企业提供“一站式”线上融资便利服务。平台充分发挥数据富集优势,根据数据特征划分类别,实现企业信用状况“标签化”、银行金融产品“可视化”,让数据为银企双方“代言”,助力扫除银行与企业双向选择过程中的各种阻碍,成为沧州数字金融服务水平的金字招牌。

日前,肃宁县有缘针织制衣有限公司因扩大再生产急需资金,在该平台申请了中国工商银行园区e贷的信用贷款产品。由于公司负债水平略有增加,银行只能为其提供100万元的融资放款,与企业的融资需求有较大差距。“后来,平台、担保、银行三方根据公司在平台上的《企业分析评级报告》,对公司经营和财务状况等数据进行精细化评估,最后在担保方的介入下,公司获得300万元贷款,满足了我们扩大再生产融资需求。”企业相关负责人王计峰说。

摒弃过去只“看过去、看资产、看报表”的理念,数字化金融服务更着重对企业“看未来、看发展、看信用”,以实现金融活水对不同类型企业的“精准浇灌”。

数字技术拓展了金融的可获得性和便捷性,让金融产品更好更快地走入寻常百姓家。作为数字金融的重要内容,数字人民币正在融入群众生活的方方面面。

2023年是我省全域数字人民币试点的开局之年,河北省作为5个全省全域开展试点工作的省份之一,金融机构持续突围,围绕“衣、食、住、行、游、娱、购”等民生领域的应用不断扩面增量,覆盖了综合性商场、餐饮住宿、医疗卫生、交通运输、文旅景区等多种业态,数字人民币开始为越来越多的场景领域赋能。

“您好,我这边已经收到您的数字人民币支付订单了,请您确认一下具体信息,稍后我们将安排发货。”3月20日,三河某粮油集团客服人员正在回复兴农商城线上数字人民币订单。

兴农商城是农业银行服务国家乡村战略打造的专业线上消费商城,自上线以来,不断增加入驻商户、丰富商品种类,并将数字人民币交易模式嵌入商城,为入驻商户及其上下游客户开通数字人民币钱包,个人及企业均可通过数字人民币购买商城商品。目前全省入驻商户280个,覆盖120个县,2023年农产品帮销金额超过1亿元。

“开通农行数币钱包,在兴农商城交易无需任何手续费,真正打通了我们上下游采购、销售链条。”三河一家粮油集团财务负责人向记者介绍注册方法和优惠政策。

“原有转账付款的模式,不仅财务负担大,时效性也没有保证,现在使用数字人民币在兴农商城交易,可以确保实时到账,资金往来一清二楚,还不收手续费,何乐而不为呢!”三河一家粮油集团精炼植物油有限公司及其下游3家企业表示,目前他们已全部开通数字人民币使用功能,并完成全省首笔对公客户兴农商城数字人民币交易,截至目前已累计达成数字人民币交易额1723.6万元。

从“尝鲜”到“常用”、从“支付”到“智付”、从“产品”到“产业”,随着应用场景的不断增多,数字人民币已经逐渐走进千行百业、千家万户,正在融入百姓生活的方方面面。

数字经济蓬勃发展,数字金融加速前行,金融智能化也将成为银行未来的核心竞争力。对于加快推进数字化转型的金融业而言,坚持金融回归本源,推动数实深度融合发展,持续创新特色应用场景,才能做好数字金融大文章。

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