工商银行广州分行：锚定“五篇大文章” 服务高质量发展

本文转自：广州日报

工商银行广州分行

总部位于广州的某科创企业，在国内工业互联网系统研发细分市场占有率第一，发展迅速的同时，也亟须金融“活水”的润泽滋养。但其近三年累计亏损额度超亿元，有悖于传统银行授信思路。如何解决其资金难题呢？

中国工商银行广州分行（简称“工行广州分行”）迎难而上，结合该公司“两高一轻”的新经济特征，最终以优惠利率为该公司发放了大额融资，成为该企业首家授信核定银行。

这是工行广州分行金融活水精准“滴灌”，助力实体经济高质量发展的一个缩影。工行广州分行始终坚持金融工作的政治性、人民性，聚焦实体经济重点、薄弱环节，用改革“破题”、用“创新”引路，贯彻落实中央金融工作会议精神，做实做细“五篇大文章”，服务高质量发展，以实际行动践行人民金融担当。

文、图/林晓丽、蔺璐璐

●科技金融：精准滴灌助推新兴科企腾飞

科技创新是高质量发展的重要特征，也是实现高质量发展的重要载体。当前广州正加快建设科技创新强市，如何让金融活水精准“滴灌”到未来成长性突出的科创产业“树苗”，工行广州分行不断探索创新，积极发挥金融供血功能，构建科创金融服务新生态，为企业自主创新、产业升级提供强大金融支撑。

在服务体系建设上，工行广州分行结合区内科创企业特点，着力在金融产品设计、投贷联动、企业评价、行业研究、培训辅导等方面进行深入服务，迈出了“科技金融”创新探索的坚实一步。

在产品体系创新上，工行广州分行推出“科创项目贷”“科创供应链”“科创高新贷”“科创入池贷”“科创e贷”等系列产品，覆盖了企业初创阶段、成长阶段、成熟期、上市期的融资需求，为科创企业提供全生命周期服务。

截至去年末，工行广州分行服务广州高新区科创企业超过4000家，科创贷款余额超780亿元，增量连续两年超百亿元。

●绿色金融：多位一体服务绿色低碳发展

发展绿色金融，工行广州分行既是先行者也是践行者。上至战略顶层，下至机构布局，工行广州分行自上而下谋划绿色金融。将绿色金融发展要求列入全行发展战略，设立绿色金融（ESG与可持续金融）委员会，统筹推动绿色金融；同时，将辖内花都支行正式升格为“中国工商银行股份有限公司广东绿色金融试验区广州花都分行”，提升客户绿色金融服务质量。为进一步全面突出“绿色”制度导向，该行还制定了16个板块50个行业的投融资政策。

值得一提的是，工行广州分行在业内首创将气候风险纳入全面风险管理体系，开展投融资绿色分类管理，运用“环境风险管理系统”功能，识别与防范投融资环境与社会风险，应用生态保护红线数字化功能进行项目类贷款全流程管理。

如今，工行广州分行的绿色金融发展不仅驶入了快车道，还保证了优良的资产质量。截至去年末，工行广州分行绿色贷款余额近2000亿元，当年增量超550亿元，近三年年均增量超450亿元，增幅远超各项贷款增幅。

●普惠金融：深耕滋润助力乡村振兴

发展普惠金融，是金融业全力服务实体经济、履行社会责任的重要途径，也是践行金融的人民性、政治性的必然要求，更是金融业实现可持续、高质量发展的战略需求。近年来，工行广州分行持续拓展普惠金融服务的广度与深度，助推小微企业发展、助力乡村振兴。

据了解，2023年，工行广州分行实施普惠金融“千亿万户”计划，去年新拓普惠贷款客户突破1万户，普惠贷款余额首次突破1000亿元，普惠贷款增量318亿元，同比多增145亿元，连续两年同业领先。

其中，涉农贷款余额超500亿元，覆盖近1.8万涉农客户，连续两年增量超100亿元，增幅远超一般贷款增速，以高质量金融服务助力农业强、农村美、农民富。如今，工行广州分行已在从化、增城、番禺、南沙等区成功挂牌36个农村“兴农通金融服务点”，协同供销社“三位一体”的新型助农惠农模式，将金融服务下沉到村社，为农村集体经济发展、建设农旅示范村，提供强有力的金融保障。

●养老金融：提升适老服务守护幸福晚年

无障碍设施、加高靠背的爱心等候专座、老年人优先办理的爱心柜口、普通话粤语双语音叫号机……2023年8月16日，工行系统内首个“全国示范性老年社区联建网点”在广州逢源路支行正式落地，并加速推广。值得关注的是，逢源路支行还携手社区设立工行驿站“敬长日”，通过邀请进来、走进社区的方式，为老年人宣讲防非法集资、防电信诈骗、个人账户支付敏感信息保护等知识。

工行广州分行在打造适老金融服务环境、发展养老金融服务、助力第三支柱建设、布局养老产业等方面积极探索。

除了推广老年社区联建网点，在助老跨越数字鸿沟方面，工行广州分行也做了很多探索。如对智能柜员机进行适老化服务改造，推出高频业务字体放大、加粗、关键信息标红等老年版界面。

在养老金融服务领域，工行广州分行躬身入局，为当地市民提供涵盖基本养老保险、企业年金和个人养老金在内的全方位和全生命周期的养老金融服务。

截至去年末，工行广州分行个人养老金账户累计开户71.2万户，缴存人数19.8万人，缴存金额10.2亿元，同业领先。为750个企业的35万职工提供企业年金服务，管理的年金资产规模超1000亿元。

●数字金融：数字技术赋能 打造高效服务新场景

“自从上线了工行凌晨实时开卡交易，客人来了立刻开户，核验、充值、交易一条龙解决，非常方便，我这里的生意更旺了！” 黄沙水产市场档主刘老板点赞道。据介绍，市场进货卖货都在凌晨，以前银行凌晨没人办理开户，进货都得提前开户充钱，到了现场货不合适还得退款，开户就得等半天，很浪费时间。

成功破解商户全时段业务办理难题，正是RPA机器人技术在银行业的具体运用，“RPA机器人可大量替代或辅助人工作业，实现全天候运作，大幅提升业务效率，有效降低了企业人工成本和作业差错率。”工行广州分行相关负责人介绍道。自该项目正式上线以来，黄沙水产市场通过“工行e企付”累计结算交易量已突破20亿元。

利用数字新技术，打造高效服务新场景，工行广州分行勇当数字金融探路者。值得一提的还有，在第十二届中国（广州）国际金融交易·博览会（金交会）上，工行广州分行在广东省内首次推出的账户模式数字人民币硬钱包，为数币生态场景建设增添了浓墨重彩的一笔。同时，投产首台数字人民币外币自助兑换机。交易会期间成功处理373笔外币兑换业务，累计兑换人民币80.73万元，满足广大客户外币兑换人民币现钞需求。

新时代新征程，做好五篇大文章对金融工作提出了更高的要求。工行广州分行将牢牢把握高质量发展的首要任务，进一步发挥好金融活水作用，引导更多资金流向“科技”“绿色”“普惠”“养老”“数字”五大重点领域，助力高质量发展。

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