新政来袭，“0首付”购车成现实

本文转自：南通日报

汽车贷款政策迎来重大调整，金融助力汽车消费升温——

新政来袭，“0首付”购车成现实

本月初，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发文，金融机构可自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，贷款最高发放比例可达100%，“0首付”买车也成为现实。

“正是零首付的优惠政策，让我下了换新车的决心。”4月8日，市民陈先生在市区凯迪拉克某4S店尝鲜“0首付”订下爱车，“通过江苏银行分期60期，月供3200元左右，不仅免去首付压力，业务办理流程也非常简便。”这也是江苏银行南通分行完成的首单“0首付”购车贷款。

汽车贷款政策放宽，金融助力消费升温。本月初，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发文，金融机构可自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例，贷款最高发放比例可达100%。我市金融机构积极跟进，优化调整购车贷款比例。据了解，江苏银行南通分行已与250多家汽车经销商合作开展购车“0首付”业务。

新政出台，车贷最高比例达100%

金融分期政策是刺激汽车消费的有效手段。近年来，金融行业多次调整分期贷款比例，加大汽车消费金融支持力度。早在2017年，中国人民银行、国家金融监督管理总局就联合发文规定，将自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别调整至80%、85%。

今年两部门再次联合发出《通知》，优化汽车贷款最高发放比例，推动汽车以旧换新，稳定和扩大汽车消费。政策调整后，金融机构根据借款人信用状况、还款能力等，可自主确定相关类型汽车贷款最高发放比例。这意味着消费者购车贷款发放比例最高可达100%，“0首付”买车也成为现实。

对此，各地金融机构积极行动、快速调整。其中，江苏银行南通分行针对南通市场所有授权经销商，将传统动力汽车和新能源汽车的分期最高发放比例均调整为最高100%，同时，该行优化汽车分期业务审批流程，实现现场自动化秒批，从业务受理到资金到账全流程不超过半小时。此外，针对新能源车分期消费，该行于3月底将单期最低利率从0.2%降至0.16%。

对于汽车贷款新政，记者还注意到，本次除了调整贷款发放比例以外，还鼓励金融机构结合新车、二手车、汽车以旧换新等细分场景，加强金融产品和服务创新，适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金，更好支持合理汽车消费需求。

金融助攻，有效提振汽车消费

提振汽车消费，离不开金融“助攻”。低首付、超低首付、0利息……记者走访我市多家汽车销售店了解到，当前，与金融机构合作推出优惠贷款已成为汽车销售的“常规模式”，除去车企自己推出的价格优惠，优惠贷款政策也是吸引消费者的一大亮点。

近年来，我市各家银行机构积极响应相关政策，以汽车分期业务为抓手，为消费者提供便利、优惠、现代金融服务，有力推动汽车消费升温。邮储银行南通市分行成立了8家消费金融中心，并设立车贷业务服务专区，为申请车贷的消费者提供更专业和便捷的服务环境。该行统计数据显示，自开办车贷业务以来，已累计投放车贷2.3万笔，金额近27亿元。

中国银行南通分行强化汽车分期队伍体系建设，在全市设立7家消费分期中心，配备17名专职分期客户经理，并提供全方位贷款优惠便利政策，如最快三日放款、最高额度可达200万元、最长期限可达5年期、还款方式灵活等诸多利好政策。今年一季度，该行汽车分期业务交易额达6.34亿元。

市公安局交警支队车管所数据显示，今年一季度，全市新车上牌5.77万辆。随着利好政策的出台，我市各金融机构也表示，新政策下金融机构自主权更大，有利于推出更多元化的金融政策，也能更好地满足消费者差异化贷款需求。业内人士普遍预计，汽车贷款政策放宽，将进一步促进汽车梯次消费、更新消费，换购比例的增大将带来可观的汽车销售增量。

门槛降低，更要提高风险管控

“汽车降价潮叠加贷款政策鼓励，将有力促进汽车消费市场。”4月9日，比亚迪南通广成崇迪店销售经理姚雷雷在接受采访时表示，今年年初的汽车降价潮，带动市场整体销量一度快速攀升。“这次新政的出台，再加上即将到来的五一销售旺季，我们对未来汽车消费市场也十分有信心。”

利好政策出台，但也有不少消费者持观望态度。“算过账后，我还是根据自身实际情况选择了部分首付的方式。”市民周先生刚刚购买了一台比亚迪宋，车价15.98万元，其中分期贷款11万元。周先生表示，零首付≠“0元购”，汽车贷款政策与指定的金融机构密切相关，有可能首付比例降低，但是总的利息成本却增加了，因此还是要考虑自己的经济能力和信用情况进行贷款。

此次调整，除了降低贷款买车门槛，对政策放宽后的金融风险也进行了重要提醒。《通知》中提出，针对此前汽车贷款领域骗贷行为较多等现象，要求加强汽车贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用风险。

我市相关业内人士对此也提醒，在降低首付比例的同时，金融机构也要提高风险管控，不能单纯为了提升贷款发放量而降低风险要求，要做好贷款用户的信用评估，“一定是能够满足信用评估条件的用户，才能按较低比例发放贷款”。

本报记者 张水兰 顾凌 实习生 李俊