243万存款被行长挪用银行拒赔 涉事邮储银行：当事人委托存款没经常查询

一家人243万元的积蓄被邮政储蓄银行南京江宁支行（以下简称邮储江宁支行）原行长挪用，后该行长因犯挪用资金罪获刑。受害人李先生一家要求银行赔偿，却被银行拒绝。李先生一审胜诉后，南京中院在二审时作出了发回重审的裁定。

“已经在南京江宁法院开庭前调解会议几次了，但银行以我们存钱后没有经常查询为由，认为我们应该承担责任。”3月16日，李先生向上游新闻记者表示。

据多份调解笔录显示，邮储江宁支行答辩称，储户在处理自身存款过程中，没有尽到审慎注意义务，自身存在过错，因此应自行担责。

涉案银行称储户存在过错。 图片来源/受访者供图

银行行长挪用资金被判2年3个月

李先生介绍，2008年，为帮时任江宁邮政局岔路口支局局长（后改为邮储江宁支行）时某宁完成储蓄任务，李先生一家分别使用3个身份证在其银行存入了135万元。在之后的10年时间里，为了帮时某宁完成储蓄任务，135万元储蓄款每年会连同当年利息一起再存入邮储江宁支行。

据李先生提供的存折信息显示，2008年1月6日开户后，3本存折共计存入135万元，之后每年12月至次年3月间，都有本金及利息的支取再存入信息。

到2018年12月，3本存折余额共计243万多元。而当家里要用钱时，才发现钱取不出来了。报警后发现，除第一笔存款信息是真实的外，存折上其他存取记录都是假的。

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南京市江宁区人民法院（2020）苏0115刑初84号《刑事判决书》显示，经审理查明2008年1月至2018年3月间，时某宁在中国邮政集团公司南京江宁区分公司（即邮储江宁支行）工作期间，制作假的存折交易流水，先后多次挪用客户李某、陈某、胡某存款共计2430109元。因犯挪用资金罪，时某宁被判处有期徒刑2年3个月，并责令其退赔被害单位邮储江宁支行2430109元。

针对时某宁挪用公款一案，邮储江宁支行时任负责人曾回应上游新闻记者称，作为被害单位，邮储江宁支行认为法院对时某宁的定罪不准，已申请检察机关抗诉。2023年3月16日，记者核实了解到，目前该判决已生效。

经证实，涉案存折中的流水信息系伪造。 图片来源/受访者供图

涉案银行认为储户和中间人应担责

刑事官司判了，但钱还是要不回来。于是李先生一家将邮储江宁支行告上法庭。

南京市江宁区人民法院（2020）苏0115民初11031号《民事判决书》显示，法院审理后认为，储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付存款本金和利息。

本案中，李某、陈某等将存款交付给时某宁，由时某宁开设邮政储蓄存折账户，并由时某宁办理款项存取，存折均加盖有“南京江宁岔路口邮政储蓄”的印章，时某宁原系岔路口分局局长（后为江宁支行岔路口邮储银行营业所），李某、陈某等有理由相信时某宁系履行职务行为，其与邮储江宁支行构成储蓄存款合同关系。为此，法院作出邮储江宁支行返还储户存款的判决。

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因不服判决，邮储江宁支行提出上诉。2022年5月13日，南京市中院作出撤销一审判决，发回重审的《民事裁定书》。

“之后，江宁区法院召开了几次庭前会议、调解和开庭，邮储江宁支行认为一审判决有误，不愿意承担先行赔偿责任，一直拖到现在。”李先生说。从2022年7月至2023年1月17日，该案重审经历了6次庭前会议、调解和合议庭开庭。

一审法院认定被告时某宁挪用储户存款243万元。图片来源/受访者供图

据上游新闻记者获取的相关笔录信息显示，对于一审判决，邮储江宁支行认为银行与涉案储户之间不构成储蓄合同关系，系委托时某宁处理，且长期不查询不符合常理。

另外邮储江宁支行还在1月17日的合议庭庭审中提到，在银行工作人员实施的犯罪活动中，如果原告（储户）自身存在过错，此种情况下，应当由原告以及时某宁承担损失。因为原告在处理自身存款中，也没有尽到审慎注意义务。此外，邮储江宁支行还认为，陈某、李某等人与时某宁是通过中间人介绍，因此中间人应承担主要责任。

对于邮储江宁支行的说法，李先生等人并不认同。“这么多年过去了，钱拿不回来。银行员工挪用资金银行可以先行赔付后，再进行追偿。不能坑储户的钱。”李先生认为。

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3月16日针对此事，邮储江宁支行相关负责人回应上游新闻记者称，此事由邮储南京分行专人负责，并提供了相应电话，而邮储南京分行工作人员在了解采访意图后挂断电话，此后拒绝接听。

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银行行长贪污40亿，为移民让老婆与美国人假结婚，结果妻子生3娃

对于不知足的人，没有一把椅子是舒服的。

每个人都有一定的贪欲，这是一种本性使然，有人会将这些负面情绪化作自己的动力，也有人选择沉沦，最终越陷越深。

2021年2月25日，广东省江门市中级人民法院一审开庭审理了中国银行广东省分行开支行原行长许超凡贪污，挪用公款一案，因案情复杂，法庭择期宣判。

许超凡，原中国银行广东分行平支行行长，30岁那年他就当上了行长，可谓年轻有为，前途光明，然而许超凡跟妻子邝婉芳却迷上了炒股和赌博。

俗话说十赌九输，许超凡和妻子把家底都赌光了，1991年起，许超凡就利用职务之便从银行转移资金，一开始只是想要通过赌博回本，但没想到一次又一次亏空，让他不得不数次转移银行资金。

钱财来得这么快，让许超凡的心理防线彻底坍塌了。

许超凡为了更加方便窃取银行资金，又联合了银行信贷部部长余振东、银行职员许国俊，三人联合作案，成立皮包公司通过贷款业务偷偷转移资金，转出资金之后，又以购买房地产、炒股票、赌博进行“洗钱”。

许超凡知道天网恢恢疎而不漏，自己总有一天会暴露，许超凡心生一计，准备潜逃美国，为了获得美国国籍，1994年许超凡、余振东、许国俊三人就让自己的妻子跟美国公民假结婚，以此来获得移居美国的条件。

但是根据美国的法律，结婚需满两年才能申请绿卡，三年才能申请成为公民。

所以三人的妻子出国了，并跟外国人生活在一块，而许超凡暂时留在国内，许超凡跟另外两个人依旧利用职务之便转移银行资金。

从1994年到1998年，许超凡还担任行长期间，就窃取银行资金高达4.83亿美元，他卸任后又提拔余振东，余振东卸任后，又提拔了许国俊，三个人里应外合一次又一次的转移资金。

2001年10月，中国银行首次对全国计算机实现联网监控，没想到发现了账目存在异常，工作人员彻查了整个广东省，案发之后，许超凡、余振东、许国俊三人成连夜潜逃，10月2日三人由拉斯维加斯入境。

2001年10月15日，三人又进行了多次转账，香港某公司就有859万美元的入账记录。

三人移走40亿元，如此惊天大案，惊动了社会各界，中国公安部要求国际刑警发布了红色通缉令，司法部又向美国提出了刑事司法协助。

三人来到美国之后，人生轨迹各不一样，许超凡跟妻子汇合之后，发现妻子身边多了三个孩子，原来她跟许超凡多年未见，结果假结婚假戏真做，一连生下三个孩子。

许超凡虽然心中苦涩，但他们又是一根绳上的蚂蚱，想要在美国待下去只能依赖妻子，三对夫妻都极为热衷赌博，在刚入美国的两个星期，他们就多次前往拉斯维加斯，过着极为奢侈的生活。

在美国待了一年，2002年12月余振东想要彻底移民美国，就前往了移民局，被当场抓获。

根据属地法原则，即一国公民在他国犯罪，以他国法律优先。

美国拉斯维加斯法院以非法入境、非法移民、洗钱三项罪名起诉他，判144个月的监禁，为了不被遣送回国，余振东服从判定。

余振东判刑之后，2004年许国俊夫妇、许超凡夫妇先后被捕，他们都面临着15项罪名。

我国司法部多次前往美国进行协商，要求引渡，余振东在2004年首次被引渡回国，他也是第一个由美方正式押送移交中方的外逃经济犯罪嫌疑人。

余振东涉嫌贪污、挪用公款。

根据《中华人民共和国刑法》第三百八十四条规定：国家工作人员利用职员便利，挪用公款归个人使用，挪用数额较大，超过三个月未还的，处五年以下有期徒刑；情节严重的，处五年以上有期徒刑；挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

余振东被判12年有期徒刑。

2015年邝婉芳被遣送回国，虽然她没有利用职务之便转移资金，但也参与了这起犯罪，属于贪污罪共犯。

贪污罪共犯是指两个以上具备贪污罪主体资格的人，利用职务便利，或者具备贪污罪主体资格的人。

2018年许超凡被遣送回国，作为这起挪用40亿公款的首犯，在法律上应当给予重判。

《刑法》第十九条，对贪污罪、受贿罪，判三年以下有期徒刑，情况严重处三年以上十年以下有期徒刑的，情况极其严重，判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑的。

刑法第三百八十四条规定挪用公款数额在二百万以上的，视为情况严重，三万元以上进入司法程序，由于法庭择期宣判，我们只能等后续消息。

来源：百家号胡雨婷律师