事关外汇业务，外资银行最新进展

随着全球经济环境的不断变化和金融监管政策的持续完善，近段时间以来，多家外资银行在中国积极开展外汇业务展业试点工作，并取得了一系列显著进展。

花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”）和汇丰银行（中国）有限公司（以下简称“汇丰中国”）作为其中的代表，已经陆续在北京、上海、广州等地开展外汇展业改革项目，推进外汇业务流程再造。

多维提升外汇展业能力

银行纷纷进行外汇展业改革，正是响应了国家外汇管理局于2023年12月底发布的《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）。

据了解，该《展业办法》旨在进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易与投融资便利化，并有效防范跨境资金流动风险。

自2024年1月1日正式施行以来，《展业办法》对银行的组织架构、内控制度、制度流程、数据整合、信息系统建设等多方面提出了具体改造要求。

目前，汇丰中国已获准在上海、北京、广州、深圳和杭州五个分行同步落地外汇展业改革项目，根据国家外汇管理局今年施行的《展业办法》完成了外汇业务流程再造，并协助多家中外资企业完成了多笔无需提交支持性文件的全流程电子化跨境收付款。

由此，汇丰中国成为展业办法施行后首批完成外汇业务流程再造的外资银行之一。

提升资金管理效率

据了解，根据《展业办法》的要求，汇丰中国构建了全新的外汇展业框架，包括建立了适配新流程的外汇合规管理组织架构和内控制度，并且开发了相适应的管理系统，实现了外汇展业事前、事中、事后全流程系统化管理。

在新的流程下，符合条件的企业办理外汇收支时无需再逐笔提交支持性文件供银行审核，可根据办法规定凭支付指令直接办理跨境收付，实现全流程电子化跨境交易。

汇丰中国环球支付方案部董事总经理曾愫表示，新流程实施以来，中外资企业客户反响热烈，已有100多家企业踊跃咨询，其中，50余家企业完成了展业尽职调查并获得了业务开通的相关认证。企业的外汇业务办理时间平均缩短了50%至75%，有效提高了资金管理效率。

“我们期待在首批落地的五家分行稳步实施的基础上早日将新流程拓展至其他分行，持续在跨境支付领域发挥积极作用。”曾愫表示。

扩大跨境金融服务便利化范围

自参与外汇展业改革项目以来，花旗积极推进外汇业务流程再造，成功试点北京、深圳和重庆。今年下半年，该机构又将前期项目的先进经验和做法进一步拓展到上海及其他分行，继续扩大跨境金融服务便利化的范围，助力优质企业跨境支付便利化。

“花旗先行先试积极参与了各项跨境贸易和投融资便利化改革，这一项目的落地也将进一步加大跨境及外汇业务便利性。花旗将持续为客户创新跨境和外汇服务，致力为推动经济发展和营商环境改善做出应有的贡献。”花旗中国财资与贸易金融部总经理杨长浩表示。

据了解，将风控为本的跨境业务全流程再造拓展到更多的分行，从而将外汇展业改革带来的跨境服务便利化惠及更多的客户群体是花旗此次扩围工作的核心。

基于此，花旗方面总结并发扬前期试点中在客户展业尽职调查、客户分类、差异化审核、交易监测及风险交易报告等环节的经验，针对不同的客户情况、结合跨境业务的种类及范围，进一步完善了精准适配的差异化产品服务及流程，从而满足企业尤其是优质企业对办理业务的时效性及便利化要求。

目前，花旗的外汇展业项目在包括上海、北京、深圳和重庆等分行开展。未来，花旗方面表示，将继续发挥在跨境业务领域的专业优势，在监管部门的指导下，实干笃行，以切实行动提升金融服务实体经济质效。

便利化与风险防控并重

在推进外汇便利化政策的同时，如何打造好风险防线，实现“放得开，管得住”，成为银行探索外汇展业优化的共同课题。

德勤中国方面解读称，目前的《展业办法》打破既往“防风险”对事中环节的路径依赖，指引银行在业务全生命周期，通过事前、事中、事后的有效风险防控，赋能业务的便利化操作，营造出与高水平开放相适应的制度环境。

跨境支付的资金安全和汇率风险防范尤为重要。有多位业内人士不约而同指出，随着人工智能（AI）等技术的不断进步，欺诈行为的形式日益多样化且愈发隐蔽，给监测工作带来了前所未有的挑战。

“无论是旨在保护宝贵的金融资产与客户数据的安全，还是为了维护企业的良好声誉以及减少拒付情况的发生，采用高效的防欺诈工具及实施有效的争议预防策略，均已成为不可或缺的关键措施。”某支付行业人士表示。

值得警惕的是，鉴于全球各地在金融监管政策上的差异性，一些服务提供商趁机进行监管套利，这种行为不仅可能扰乱市场的正常秩序，也会进一步加剧跨境金融服务风险的复杂性。