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亿联银行三季度净利暴跌八成,股东支持渐行渐远

类别:财经 发布时间:2024-12-13 10:51:00 来源:瘦子财经

手握互联网银行的“尊贵身份”,净利润却同比暴跌80%,新上任的平安老将能否带领亿联银行走出业绩阴霾?

三季度净利润暴跌八成,美团合作持续降温

在全国19家民营银行里,吉林亿联银行(以下简称“亿联银行”)始终是备受瞩目的一家。根据最新一期业绩报告显示,虽然在第三季度该行总资产得到大幅增长,使其重新站回了500亿规模的台阶,达到542.6亿元,但其营收和净利指标却不尽如人意。

三季度,亿联银行营业收入为8.93亿元,较去年同期减少11.77%;净利润为0.14亿元,同比减少80.56%。哪里出问题了?

作为东北首家民营银行,亿联银行于2017年由中发金控、吉林三快科技(美团)等7家民营企业在长春发起成立,也是四家获准在全国范围内开展线上存贷款业务的互联网银行之一。

跟传统银行比,互联网银行依托线上拓客,主要服务于小微企业和个人,并且主要是与助贷机构合作,进行小额信用贷放款。然而,相比另外三家互联网银行:微众、网商、新网,亿联银行的发展明显落后。

作为“榜首”,腾讯系的微众银行资产规模早已突破5000亿元大关,即将接近6000亿元。而阿里旗下的网商银行也紧追其后,目前超4800亿元。有小米“撑腰”的新网银行,也在2023年突破了1000亿。相比之下,背靠美团的亿联银行则出现一定的差距。

即便是拥有二股东美团的强大背景,但从财报来看,亿联银行和美团的合作越来越少。业绩报告显示,今年三季度,亿联银行与重庆三快小额贷款有限公司发生12 笔重大关联交易,共支付平台服务费2491万元。而这一数字,在2021年至2023年同期,分别达到4.88亿元、2.05亿元、8552.98万元,可见双方的合作呈现逐年减少趋势。

新行长系信用卡业务背景,主营业务个贷承压

净利润遭遇“滑铁卢”之外,三季度内,亿联银行还正式官宣了新行长蒋永军。

蒋永军是平安银行老将。公开报道显示,蒋永军曾就读于中国科学技术大学及复旦大学,研究生学历,毕业后入职平深圳发展银行(现平安银行),历任该行信用卡中心党委书记、纪委书记、副总裁等职务,担任平安银行信用卡中心副总裁已有十余年。

这是亿联银行成立7年后的第四次“换帅”,回顾其前三位行长,可以发现亿联银行对拥有“信用卡中心”的履历背景情有独钟——首任行长为光大银行原信用卡中心总经理戴兵,但其任职不到一年后因个人原因辞职。2018年5月,哈尔滨银行原行长张其广接任亿联银行行长一职,2021年8月因个人身体原因辞职,他是目前亿联银行唯一不是信用卡业务背景的行长。2021年8月,亿联银行聘任王玉海为该行行长。王玉海曾任广发银行信用卡中心首席风险官、总行零售银行首席风险官兼零售风险管理部总经理(行长助理级),直到今年7月辞任。

事实上,这种“偏爱”和亿联银行的主营业务有关。该行在业绩报告中披露,其拥有两大消费金融产品“亿联易贷”和“亿贷”,其中以“亿联易贷”产品稳定资产基本盘和收益,以“亿贷”产品发力自营品牌和业务能力建设。截至今年三季度,亿联银行线上消费贷款余额208.28亿元,2024年累计投放金额超343亿元,新增客户数超209万户。

而在企业贷款方面,规模则相比更小。截至今年三季度,普惠型小微企业贷款余额61.89亿元,贷款余额户数5.69万户,当年累放贷款额 37.03亿元。

需要关注的是,亿联银行贷款余额从2023年至今成收缩趋势。2023年全年,其贷款余额为336.02亿元,相比上一年度减少38.57亿元,其中个人贷款减少31.47亿元。进入今年,截止第三季度,贷款余额为297.5亿元,其中个人贷款为272.83亿元,四季度能否赶上2023年的数据?看上去,新行长肩上的担子似乎不小。

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快照生成时间:2024-12-13 14:45:06

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