多人参加快乐向前冲摔骨折，节目组不赔？

“知名水上闯关类综艺录制现场突发意外”这一话题一度冲上微博热搜头榜。5月27日，北京商报记者了解到，据媒体报道，大型综艺节目《快乐向前冲》金乡赛道，5月25日有多人冲关时掉下摔伤。羊山景区一负责人介绍，目前事情已经由保险公司介入。

“每个选手都签了保险合同。”北京商报记者致电《快乐向前冲》节目组了解到，参赛选手正式参与《快乐向前冲》有购买意外险这一流程，由节目组和参与的选手各出10元保费。

集运动、娱乐于一体，多采用零门槛参与方式，闯关成功者可获得精神物质双重利益，闯关类综艺节目广受欢迎。然而，闯关具有风险性，因闯关受伤引发的损害赔偿纠纷在此前多年屡屡进入大众视野。作为节目组一方，从为参赛人员提供保障层面，有哪些保险可以考虑？欲扫除参加闯关综艺的后顾之忧，参赛人员购买保险时又该注意什么？

节目组：参赛选手都已购买意外险

据媒体报道，水上闯关节目《快乐向前冲》金乡赛道，5月25日有多人冲关时掉下摔伤，据羊山景区一负责人介绍，目前事情已经由保险公司介入，景区只是提供场地，赛道是节目组负责。

5月27日，山东省济宁市金乡县文旅局工作人员对媒体表示，正在协调处理，调查核实相关情况，目前伤者已就医治疗，据其了解伤者均为轻伤。

《快乐向前冲》是山东广播电视台综艺频道推出的水上闯关节目。今年《快乐向前冲》金乡赛道的关卡方面，将去年的4关升级为5关，分别为疯狂跑步机、翻滚积木、水上平衡木、胜“蒜”在握、飞身扣篮。

《快乐向前冲》参赛协议书显示，节目中如出现意外，除保险公司赔付的损失外，相关电视台不再支付参赛人员已经发生或可能发生的任何损失。

北京商报记者通过《快乐向前冲》节目组了解到，参与《快乐向前冲》需要现场确认报名，报名之后经过导演面试，面试通过之后再交保险费。选手在场地上出现受伤等情况，保险就会生效。该保险是一款意外险，合计20元，由栏目组和选手个人承担一半，即选手需交费10元。目前暂时只有固定的10元这一保费选项。

“如果选手受伤后，现场有专业医护人员，还有专门的工作人员会及时把伤者送去医院。后续保险公司和节目组也会有专人对接这个事情。”对于如果选手发生意外，如何走保险理赔相关流程，上述相关人员对记者介绍。

不过，该人员表示，并不知道承保的保险公司具体是哪一家：“肯定有保险，每个选手都签了保险合同。”

上海对外经贸大学保险系专家朱少杰表示，购买意外伤害保险，虽然不能降低伤害的概率或避免伤害事故的发生，但能起到事后补偿的作用，降低伤害事故的经济负担。节目主办方购买保险后，能将潜在的伤害事故引发的赔偿支出转移给保险公司来承担，解除处理参赛人赔偿事项的后顾之忧。参赛人员购买保险后，一旦发生意外死亡和伤残，保险赔付能够帮助家庭渡过经济难关。

多款保险可覆盖闯关所致风险

尽管闯关节目中竞技比拼的方式既有趣又吸引人，但在激烈的通关过程中，选手们常常需要面对弹跳、颠簸、震荡、倾斜等多重身体素质的考验。一旦在这一环境下失去平衡，他们就有可能意外跌倒甚至落入水中，这无疑使受伤的风险有所增加。

只有确保参赛选手的安全得到全面无忧的保障，他们才能更加放心大胆地去迎接挑战，赢得闯关。

朱少杰表示，闯关类综艺的参赛人员可能面临意外身故、残疾、损伤等人身伤害风险，为应对上述风险，可以为参赛人员投保专项的意外伤害保险，如意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、意外伤害误工保险等，也可以投保综合性的意外伤害保险，保障范围囊括多种人身伤害风险。

北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云表示，首先，从参赛人员角度而言，综艺节目中的一些活动环节可能包含竞技挑战、高空活动等高风险因素，因此，参赛人员可能发生意外受伤、致残甚至身故等人身伤亡事故。通过投保意外伤害保险等保险，可以为参与人员提供一定的经济保障。其次，对于综艺节目制作方而言，一旦在节目过程中发生意外事故，使得参赛人员遭受人身意外伤害或者财产损失，可能需要承担一定的经济赔偿责任。而通过购买相应的责任保险等保险，可以减轻节目制作方的经济赔偿责任，保障制作方的财务风险。再次，节目制作方为节目参与者提供充分的保险保障，体现出节目制作方的专业性和社会责任性，既有利于减少社会纠纷，更有助于树立良好的公众形象，提升节目的观众喜爱度。

“综艺类节目要求参与人员投保保险是非常必要且合理的。”在杨泽云看来，综艺节目中，节目制作方投保或者要求参赛人员投保，既是参赛人员和节目制作方的一个安全保护网，也是节目制作方的社会责任和专业性的体现。

那么，电视台作为责任更大的一方，欲为闯关类综艺节目参赛选手提供充分的保险保障时，有哪些方案供选择？

杨泽云表示，电视台可以提供的保险保障或者保险购买选择主要包括，电视台作为投保人、参赛人员作为被保险人的责任保险。该保险主要是承保在活动过程中造成的参赛人员的意外伤害或者财产损失，且需电视台承担法律赔偿责任的风险。电视台可以出资或者要求参赛人自己出资，让参赛人自己投保意外伤害保险。此时，需要电视台的协助，主要是让参赛人知晓节目活动中是否有一些特定高风险项目，如潜水、攀岩等高风险项目等。因为这些高风险项目不在一般的意外伤害保险的保险责任范围内。如有高风险项目，则需投保特定项目意外伤害保险，才能获得保险保障。此外，电视台也可以作为投保人，为参赛人员集体投保团体意外伤害保险。

投保注意事项不可忽略

对于跃跃欲试的闯关选手而言，“后顾之忧”若想彻底扫除，在选购或投保意外险等保险时，认真阅读和理解免责条款不可或缺。

朱少杰表示，对于参赛人员来说，需要关注的意外伤害保险的除外责任包括，被保险人的故意自伤；被保险人服用、吸食或注射毒品；椎间盘突出症（包括椎间盘膨出、椎间盘突出、椎间盘脱出、游离型椎间盘等类型）；被保险人未遵医嘱，私自使用药物；被保险人因药物过敏或精神和行为障碍导致的伤害；保单列明的高风险运动，如潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等。

“若意外伤害事故的发生跟上述原因有关，则不能获得保险赔付。”朱少杰也表示，节目组在购买意外伤害保险时，通过约定承保活动的地点和时间及其责任范围，确定单个参赛人员的保险期限，利用好保险的杠杆性，以较低的保费支出最大化满足风险保障需求。

参赛人员与节目组在保险保障方面需要“双向奔赴”。在杨泽云看来，参赛人员最好事先与节目组沟通，明确闯关节目所涉及的活动项目，以明确投保意外伤害保险是否需要投保特定风险意外伤害保险。一般来说，节目组开展同类节目时间经验较长，节目组可与保险公司或保险代理、经纪公司沟通好，让参赛人员知晓相关风险及其保险产品。

对于如何明确意外伤害保险中的意外身故、伤残以及意外医疗等各项的保险金额，杨泽云分析认为，除了大多数人都关注的意外身故的保险金额，意外伤残以及意外医疗的保险金额更重要。因为可能实际中发生意外事故导致伤残以及因此引发的意外医疗费用事件可能更多。

总体而言，意外伤害保险一般是先根据被保险人的生命经济价值、总体工资收入水平、被保险人年龄等因素来确定保险金额，最后，根据自身的经济能力确定保费，最终确定保险金额。

北京商报记者 胡永新