洗钱团伙盯上数字人民币，浙江警方破获首起数字人民币洗钱案

橙柿互动消息 1月9日，上海高院官方微信发布消息，上海市杨浦区人民法院审结了上海首例利用数字人民币“跑分”案件。

利用数字人民币，正成为诈骗团伙洗钱的新模式。

最近，绍兴越城警方破获了浙江省首起利用数字人民币洗钱案。

洗钱团伙刚到浙江一个月就被抓了

线索最早是绍兴一家银行发现的。去年（2023年）9月16日，银行工作人员发现一家烟酒商铺的数字人民币账户资金流动存在异常。

一万、一万、一万……多笔资金流入该商铺账户，随后又被转出，但这家烟酒行日常交易额几千元左右。银行迅速冻结了该商铺账户。

越城警方成立专案组，展开调查。

涉事的这家烟酒行店面并不大，是一个湖北襄阳人开的。民警上门时，老板正为自己账户被冻结苦恼，他说，前几天，有个小伙来店里，一聊还是老乡，就聊了一会儿天，小伙提出说有钱要转到老板的数字人民币账户上，再让老板把现金给他，答应给1%手续费。

就这样，前后转了10万元左右，老板拿到了1000元手续费。“没想到，我的账户被冻结了！”

专案组调查发现，这背后是一个为境外诈骗团伙洗钱“跑分”团伙，他们流窜作案，为首的人姓袁。

专案组民警先后在绍兴越城、湖州织里抓获袁某等犯罪嫌疑人7人，现场扣押作案手机、电脑等设备20多台，冻结赃款2.4万元，查明涉案流水50多万元。

袁某30多岁，湖北襄阳人。他交代，一个月前，他在外网上认识了人，有人提出让他用数字人民币帮助套现，承诺给他手续费千分之二十五。约定诈骗资金转来后，他提取手续费后再把钱转回给上家指定账户。

袁某仿佛看到了发财门路，立即找来自己老乡，买了二手手机和电脑开干。

他们到浙江后，开着车流窜于绍兴、金华、杭州、嘉兴等地，专门去找烟酒行，和老板聊天或者买东西，让人把诈骗资金打到烟酒行老板数字人民币账户上，又让老板提现后给他们，如果老板手上没现金，还让老板去取现金。

因为刚到浙江才一个月就被抓了，工作业绩并没有袁某想得那么好，帮诈骗团伙洗了50多万元资金，只拿到了1万多元好处费。最后一次洗钱时，被银行发现，烟酒行老板账户被冻结，他们“洗”出来的2万多元现金还没来得及转移。

洗钱团伙盯上小商户

所谓“跑分”，是指诈骗团伙最后的一个环节洗钱，是网络黑产犯罪产业链中重要的一环。跑分团伙利用自己的账户为他人代收款，再转到指定账户，完成洗钱。

以往，洗钱团伙都是通过购买或租赁银行卡、手机卡来洗钱，随着“断卡行动”展开，新的洗钱手段出现了。

为了逃避打击，洗钱团伙不断变换手段的同时，盯上了小商铺。

此前，橙柿互动报道过，有洗钱团伙通过去鲜花店订鲜花“洗钱”：洗钱团伙派马仔去鲜花店订花时，先让商家垫现金放到礼盒里，诈骗团伙随后骗来的资金转到商家的账户上，转账后，跑腿马仔负责把有现金的鲜花礼盒送到指定地点交给另外一个陌生人，完成洗钱步骤。

这次，犯罪团伙利用数字人民币，盯上的也是小商铺。

数字人民币既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。

现在，“数字人民币”试点范围也在不断扩大，截至2023年11月，浙江试点范围有杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华。

数字人民币有四类账户，按级别每类限额不同：四类钱包单笔限额2000元，三类钱包单笔限额5000元，二类钱包单笔限额5万元，一类钱包不限额，每天可使用额度时间是零点至二十四点，所以商家数字币收款额度每天零点放开。

数字人民币账户，通过手机验证即可开立，还有ATM兑换取现功能。洗钱团伙正是利用了这些特点实施犯罪。

新闻多看一点

对商家来说，为了挣一点手续费，实在犯不着，银行一旦发现资金流动异常，会冻结账号，还会受到银行惩戒。

银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。5年内暂停相关单位和个人银行账户非柜面业务，支付账户所有网银业务。即不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。

此外这也是违法行为，情节严重的，要受刑事处罚。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

警方提醒

1. 帮助诈骗、赌博等违法犯罪团伙进行洗钱活动，涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪或掩饰、隐瞒犯罪所得罪，参与者需要承担刑事法律责任。

2. 帮助洗钱的涉案第三方账户将被公安机关依法冻结，直接影响个人征信，涉嫌犯罪还将受到法律惩处。

3. 注意保护个人隐私信息，不要轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不要随意出租出借自己的身份证件、银行账号等，不要用自己的账户替他人提现，以免沦为犯罪团伙的“替罪羊”。