济宁银行：打造城商行高质量发展新模式

为更好地展示城商行秉承高质量发展理念，坚守职能定位，强化使命担当，聚焦主责主业，服务地方经济高质量发展的新作为新成效，山东省银行业协会组织开展了“山东银行业城商行新闻媒体一线行”宣传活动。近日，宣传活动走进济宁银行。

济宁银行成立于2006年，前身为济宁市商业银行，2009年更名为济宁银行，现有分行7家，一级支行13家，营业网点105家。近年来，济宁银行认真落实国家和省市金融政策，一体推进“抓党建、强内控、防风险、促转型、助实体、惠民生”各项工作，战略转型实现新突破，高质量发展迈上新台阶。截至6月末，济宁银行资产规模达到2123.62亿元、同比增长17.5%，存款余额达到1732.2亿元、同比增长23.3%，贷款余额达到1191.04亿元、同比增长10%。在规模保持平稳较快增长的同时，发展的稳定性、协调性和可持续性不断增强。

得益于良好的经营业绩与卓越的管理能力，济宁银行品牌价值和形象大幅提升，在中国银行业协会官方评价中，济宁银行3年蝉联2000亿元以下规模全国城商行第1名；上榜“2024年全球银行1000强”第583位，较上年提升27个位次；连续4年获评“山东省社会责任企业”，先后荣膺“全国十佳城市商业银行”“最佳数字化经营银行”等称号。

济宁银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，积极主动服务和融入新发展格局，坚定不移服务国家和地方发展战略，深入推进金融赋能新质生产力、赋能制造业发展、赋能房地产、赋能生态建设、赋能乡村振兴、赋能民生改善等重大任务落实，在发展的方向上与国家和省市委战略部署保持高度一致。培育优良的企业文化，积极践行中国特色金融文化，深入落实“五要五不要”原则，坚持以优秀的文化塑造人，培育形成了以上率下的“高管引领文化”、自上而下的“内控合规文化”、全员认同的“清廉儒韵文化”。在“高管引领文化”建设方面，济宁银行党委班子成员以身作则、严以律己，特别是在授信审批方面，一切按规定办理、按流程审批，保证授信审批质量。在“内控合规文化”建设方面，牢固树立“风险管理创造价值”理念，让内控合规“内化于心、外化于行”，坚决杜绝操作风险，全面提高风险防范能力。在“清廉儒韵文化”建设方面，积极开展“廉润济行·济行清廉说”“清廉金融·济行青年写”等特色活动，推动清廉文化建设走深走实，打造“儒韵清风·廉润济行”品牌，以清廉金融文化塑造良好金融生态。

——坚持依法合规审慎经营。济宁银行始终坚守不发生区域性系统性金融风险底线，从制度建设、合规管理、案件防控、审计监督、人员管理、不良处置等方面采取“一揽子”措施，筑牢风险防控“防火墙”。织牢全面风险防护网。坚持稳健审慎的风险偏好，完善风险治理架构，向分支行和业务部门派驻风险管理人员，前移风险管控关口；细化风险限额方案，加强系统控制，确保风险管理策略得到有效实施；定期开展全面风险评估，对经营情况进行风险画像，及时补齐风险短板。守住资产质量“生命线”。济宁银行搭建了“分支行审批、独立审批人审批、评审委员审批、行长一票否决”的多层级审批体系，将分支行新准入及新增授信权限上收总行。组建独立审批人队伍，推行“背靠背”审批模式，保证授信决策的独立性。成立集中放款中心，将资料审核、贷款发放和受托支付融为一体，实现放款业务审核集中化、操作线上化。打造内控合规坚实屏障。按照“全行引领、全员参与、全程控制、全面问责、全力整改”实施路径，常态化开展风险点专项排查，坚守“人防”底线，丰富“技防”手段，构筑起全方位、立体化监督制约管理模式。

——坚持科技创新数据赋能。近年来，济宁银行坚持把“数字化转型”作为全行发展的第一战略，加快金融科技项目建设，经过7年坚持不懈努力，初步建成“金融+科技+应用”的新型金融生态体系，全客群业务实现线上办理。目前，已建成各类信息系统项目350余项，覆盖智能化中台、智能风控、场景金融、客户体验等领域，实现由点到面、由产品到体系、由业务到管理的全面数字化。以数字化平台提升经营能力。零售和对公业务实现全面线上化，信易贷平台、供应链平台、济时雨e贷和供应链业务、投行业务、同业业务、商票保贴业务等全部线上运营；依托国际贸易单一窗口推出“跨境汇E融”“跨境汇E付”系列产品，是省内第一家通过单一窗口办理结算和融资业务的法人银行，2023年获评省级优质便利银行示范网点；“儒e开”实现企业远程线上开户，电子存单、电子登记簿、电子营业执照和电子发票、电子签章等功能全部线上办理，对公开户实现“无纸化”，线上占比达到90%，极大提高了企业和居民办理业务的便捷性。慧济生活服务平台用户超百万，在提振市场消费活力方面发挥了重要作用，累计发放消费券8500万元，涵盖汽车、家电、餐饮、文旅等领域，进一步增强了济宁银行的影响力和获客能力。以数字化技术提升风控能力。引入司法、税务、环保、用水、用电等数据，与市行政审批服务局合作，实现不动产、公积金、社保、医保等数据共享，构建起智能化大数据风控体系，提升大数据对风险防控的支撑效能。以数字化工具提升管理能力。自主开发上线了领导驾驶舱、RPA“数字员工”、印章管理、智慧食堂、移动商旅、档案管理等系统，数字化运营管理能力大幅提升。济宁银行数字化转型成效得到监管部门的充分肯定，连续三年在全省城商行联席会议上作经验介绍。

——坚持守正创新深化转型。中央金融工作会议对中小银行发展给予了明确定位，要求中小银行“立足当地开展特色化经营”“专注做小而美、精而优的本土银行”。作为地方金融机构，济宁银行始终坚持“特色化”“差异化”发展，逐步构筑起竞争发展新优势。坚守“功能性”定位。济宁银行牢固树立正确的经营观、业绩观和风险观，突出城商行“功能性”第一定位，平衡好“功能性”与“盈利性”的关系，以服务大局的责任担当，持续加大对地方发展的支持力度。新增市辖贷款连续两年超百亿，2023年达到114.93亿元、增长17.1%，其中新增市辖对公净额贷款、新发放“政金企”合作贷款均居全市银行机构第1位。今年上半年，新增对公净额贷款102.73亿元，创历年来新高，余额达到679.05亿元。其中，黄河流域贷款余额达到41.96亿元、制造业贷款余额达到84.34亿元、绿色贷款和绿色债券余额达到46.99亿元，有力服务了国家战略和地方发展。坚持“本地化”发展。坚守“回归本源、深耕当地”市场定位，聚焦主责主业，发挥属地优势，优化资源配置，加大基础客群建设，夯实强基固本“基本盘”。围绕提升对中小微企业的金融服务能力，济宁银行大力发展供应链金融业务，上线济银易链、供应链票据等供应链平台系统，全面提升金融服务的适配性和服务能力。今年上半年办理供应链金融业务23.44亿元，落地核心企业34户、较年初新增24户，带动链属企业184户、较年初新增144户。坚持特色化经营。济宁银行把握战略主动，做大做强金融市场业务，开辟了业务增长新通道，2023年实现金融市场业务税后净利润5.47亿元，今年上半年实现净利润3.77亿元，成为利润增长的重要支撑。去年6月份提出“深化转型”战略部署，主攻方向是发挥城商行属地化、体制化、与地方企业关联性强等优势，深耕普惠小微蓝海市场，开辟特色化差异化发展新路径。2023年以来，新发放普惠金融贷款632.66亿元，有力服务了小微企业发展。

——坚持标准引领规范秩序。济宁银行在全国城商行率先开展标准化建设，通过搭建全领域标准体系，打造标准化产品，塑造标准化流程，提升标准化服务和管理水平。健全完善企业标准体系。围绕三大客群、四类产品、两类运营服务场景等9个维度，建立了以产品标准为主体、基础保障标准和岗位标准相配套的标准架构，同步制定了《标准体系结构图》和《标准明细表》，形成了较为完备的企业标准体系，实现决策科学化、流程扁平化、管理精细化。实现重点领域标准制定全覆盖。2022年以来，济宁银行围绕提升营业网点服务能力、优化信贷业务流程、强化风险防控和规范财务管理等方面，以标准化文本梳理发布各类规范性制度300余项。各项标准的制定实施，进一步规范了经营管理秩序，实现了业务流程的自动化、信息化和智能化，发挥了经营管理的基础性支撑作用，推动了济宁银行各项业务的高质量发展。标准化工作走在同业前列。积极参加企业标准“领跑者”活动，先后有4项标准连续三年上榜国家企业标准“领跑者”榜单，成为济宁首家进入国家“领跑者”的企业；“数字化服务标准化试点项目”入选省级和国家级试点，是全国地方法人银行机构唯一入选单位；获评中标协“标准化良好行为AAAA级企业”认证，成为全国第1家通过该认证的银行机构；参与编制的3项国家和省级团体标准发布实施，济宁银行标准化工作得到中国人民银行的充分肯定，多次受邀参加中国人民银行组织的交流活动，标准化在济宁银行经营管理中的基础性作用不断凸显。

未来，济宁银行将以做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为抓手，持续优化金融服务，强化金融产品创新，用金融活水服务居民美好生活，以金融力量助力地方经济发展，奋力谱写高质量发展新篇章。（通讯员：束雅欣、王成新）