兴化农商银行：合规案防管理,筑牢发展基石

近年来，兴化农商银行始终秉承“合规护航发展、合规创造价值”的理念，时刻保持见叶知秋的敏锐性、未雨绸缪的主动性，多点发力、多方协同、内外联动，不断夯实合规案防管理基石，深耕细作，力促案防体系更加健全、内控效能稳步提升、合规意识不断巩固、合规理念持续厚植。

一、以学促干提站位，知行合一守底线

（一）下好意识提升“先手棋”。一是组织各层级人员签订案防承诺书、外部数据查询书、员工遵守禁令承诺书以及案件防控管理责任书，要求所有员工手工抄写《江苏省农村商业银行系统员工违规行为处理办法》涉及员工违规行为的相关内容，强化责任意识和风险意识。二是利用“云端学习平台”“省版合规管理平台”开展全员线上化的培训，重点学习《江苏省农村商业银行系统工作人员职业操守和行为准则》《员工执业红线警示书》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》《金融机构涉刑案件管理办法》等规章制度。三是坚持合规知识“四必讲”，即新员工入行必讲、干部员工岗位变动必讲、发案或检查发现问题必讲、年度述职必讲，引导全员牢固树立合规意识，主动自觉依法合规。

（二）筑牢规章制度“防火墙”。一是强化制度、合同协议审查。做好合规前置审查，防范潜在风险。二是强化新产品的评估。定期从业务制度流程执行情况、业务拓展情况、风险情况等方面对新产品新业务进行合规性评估。三是做好制度流程梳理。持续落实“内控流程优化年”工作，有序开展全行制度、流程梳理工作，优化业务流程，识别合规风险点，明确合规要求，提高制度的健全性、有效性和可操作性。

（三）上好合规宣教“系列课”。一是定期下发合规案防专刊。在公众号上按季发布《合规润行》专栏，主要包括监管要闻、行内简报、合规警句、风险提示等模块，号召全体员工积极转发学习，扩大宣传教育辐射面。二是及时转发《以案学法 以案促规》。将省联社下发的《以案学法 以案促规》专刊及时转发给全行员工，组织学习、思考，警示和督促全行员工依法合规展业。三是及时下发各类风险提示和合规建议书。及时根据监管部门、省联社相关通报，日常检查发现业务风险点，警示教育案例等，针对性下发各类风险提示，要求做好自查自纠，扼杀风险苗头。

二、以干促改补短板，多措并举促提升

（一）做实风险排查，有效查缺补漏。统筹全行条线部门检查，序时开展全年案件风险排查和内控合规检查，齐抓共管，进一步抓实抓细重点领域和关键环节排查，有效揭示问题、及时堵住漏洞，及时发现并纠正管理漏洞和风险隐患。

（二）强化行为管理，筑牢管控防线。一是开展员工异常行为日常排查，常态化开展征信排查、家访、谈心谈话、电话回访、账户异常交易监测、涉刑涉诉排查、违规经商办企业等行为排查，对异常行为抓早抓小、防微杜渐。二是开展合规专项检查，如非正常原因不上班人员排查、违规吸储揽存行为排查、涉众融资风险排查、第三人代理存款业务排查等，补齐短板，防范风险。

（三）盯紧重点人员，抓实关键少数。明确案防重点机构和重点人员，加大管控力度，建立台账，持续监测、动态调整；对违规人员或风险人员针对性开展合规约谈，前置干预、及时纠偏。

（四）完善合规系统，聚焦科技赋能。一是做好自建员工行为管理系统的更新迭代、省版合规管理平台的深化运用，将合规要求与业务流程和管理流程进行充分衔接，用科技赋能合规管理，让“不合规的流程走不下去”、对“可能的风险点进行预警提示”，用科学手段提升合规检查、风险控制、预警管理等各方面的能力。二是建立员工合规档案，形成精准画像。将员工异常行为监测结果、违规积分、投诉、经济处罚、关联人信息、奖惩情况、征信报告、年度业绩等信息录入合规档案，实行差别化管理、动态追踪，推动形成机构、人员的合规精准画像。三是强化系统结果运用考核。对系统监测发现的违规问题及时通报问责，并督促整改到位。

三、以改促优抓落实，固本强基稳发展

（一）标本兼治，深化问题整改

坚持“当下改”与“长久立”相结合的原则，强化对具体问题的整改工作。聚焦员工异常行为管理、屡查屡犯等合规案防建设中的痛点难点堵点，加强溯源研究，针对性形成模式化、标准化工作规范，推动屡查屡犯问题逐步减少。坚持问题导向，对于能够快速整改的即查即改，对于不能立即整改到位的，制定长期整改方案，形成整改闭环。深挖问题背后体制机制原因，综合运用制度完善、流程优化、系统管控等措施做实整改，实现问题的体系化和根源性整改。将问题排查整改全面纳入绩效考核，防止整改流于形式。由审计部开展各类检查、日常监测发现问题整改质效的审计工作，充分发挥第三道防线的监督作用。

（二）突出担当，层层压实责任

进一步压实合规管理主体责任。坚守纪律底线，一刻不停全面从严治党，切实强化不敢腐的震慑，扎牢不能腐的笼子，增强不想腐的自觉。强化“一把手”第一责任人责任，按照“一案双查”“双线问责”“一案四问责”等原则，从重从快问责各类违规事件，形成震慑。建立健全组织保障、责任贯通机制，强化合规案防工作领导小组顶层统筹，压紧压实合规案防主体责任，落实“一把手”合规管理第一责任人、行长合规执行第一责任人、监事长监督第一责任人责任，不断完善与经营范围、业务规模、风险状况、管理水平相适应的合规案防组织体系。凝聚条线部门横向协同、条线与支行上下联动的工作合力，全力打破沟通壁垒、畅通管理流程，持续将管控措施有效嵌入日常经营管理和各类业务系统，形成顶层引领、落实有力、全员责任到位的合规工作新格局。

（三）夯实基础，建立长效机制

多点发力、多方联动，不断构建“不敢违、不能违、不想违”的合规长效机制。坚持以案为鉴，教育引导全体员工坚守底线、不越红线，加大违规处罚力度，强化“不敢违”的震慑效应；不断优化系统拦截、流程管控、生物识别等防范措施，健全不相容岗位分离、重要岗位轮换、强制休假、干部交流、亲属回避等案件防控机制，筑牢“不能违”的机制堤坝；持续推进合规理念落实落地，有效发挥正面激励作用，真正将合规理念内化于心，外化于行，形成外部管控与员工自我约束双向驱动，构建“不想违”的长久效应。 陈金雪