科技、普惠、数字协同并进， 进一步推动长三角保险高质量发展

为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》文件精神，更好协调推动行业做好金融“五篇大文章”，进一步加强理论与实践的研究探索，在上海金融监管局和市社联的指导下，上海市保险学会、复旦大学保险应用创新研究院主办，上海市保险同业公会、上海《上海保险》杂志社协办的上海市保险学会2024年学术年会在复旦大学成功举办。复旦大学保险应用创新研究院院长陈诗一，上海市保险学会会长、平安产险上海分公司总经理苏东致辞。本次年会以“科技·普惠·数字——长三角共话保险高质量发展”为主题，邀请学界业界共绘长三角保险高质量发展蓝图。

织密三张网，推动保险行业高质量发展

国家金融监督管理总局李云泽局长在第十五届陆家嘴论坛开幕式上的主题演讲提及要筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防护网。今年9月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》发布，业界称为“国十条”3.0，再次强调了要深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。

专题报告中，上海市保险学会副会长、复旦大学经济学院副院长许闲认为，相较于2006版“国十条”促进保险业“又快又好”发展和2014版“国十条”推进保险业“又好又快”发展，“国十条”3.0明确要推动我国保险业“高质量发展”，这与2023年底中央金融工作会议中提出的“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务”一脉相承、相互呼应。我国保险业在经历了多年高速增长后取得了亮眼的成绩，同时也积累了大量风险，尤其是在这几年国内外经济环境变化的背景下，风险与问题逐步显性化，严重威胁到保险业运行的安全性，成为整个行业继续增长的主要瓶颈。“国十条”3.0从四个维度部署保险监管工作，具体包括“严把保险市场准入关”“严格保险机构持续监管”“严肃整治保险违法违规行为”“有力有序有效防范化解保险业风险”，强调只有把自身风险出清并且防控好，才能夯实保险业高质量发展的底线和基础。

从“国十条”3.0来看，深化特色领域经营、提升专业服务能力、推进数智化转型、创新业务模式、加强风险管理和合规建设、履行社会责任，都是保险业在今后一段时间内的发展方向。大型保险机构当思做优做强，中小保险公司当想特色化专业化经营，是未来中国保险企业的发展路径。

深耕长护险，推动长三角保险联动发展

商业长护险作为社保长护险的重要补充，能够通过灵活的保单设计较好地满足群众多层次的护理需求、提升整体保障能力，成为多层次长护险体系中的重要组成部分。目前，我国在售的商业护理保险产品143款，保费收入占健康险保费收入的比重约为4%。2016年以来，长三角地区的重要省市包括上海、宁波、南京等地，纷纷开启长护险开展试点，商业保险机构以“独家承保”“主承共保”“分区共保”等模式参与长护险经营，社会成效显著。

南京大学商学院金融与保险系教授袁成认为，长护险未来可能面临运营风险、服务供给风险、商保经办风险、道德风险等风险。对此，她建议，从定价、销售、理赔三个维度大力发展长护险。定价方面，由医保部门牵头建立失能发生率数据库，实现产品定位多样化、扩大覆盖面；销售方面，建议将长护险纳入医保个账支付、提供税收优惠，择优遴选、确定定点护理服务机构清单；理赔方面，护理服务项目应具有补充特色，同时进行数智化管理，助力衍生健康预防和干预管理。

应用数智化，加速科技与保险融合成长

在大国博弈的背景下，保险业要抓住发展机遇为科技服务，落实国家金融监督管理总局等要求的“保险公司大力发展科技保险，提供科技研发风险保障产品和服务，完善攻关项目研发风险分担机制”，就要了解科技产业所处的博弈环境。无论是产业的成长还是企业的成长，都离不开科技创新。浙江容亿投资管理有限公司创始人、董事长黄金平讲述了科技行业在大国博弈背景下的成长路径。为了解决核心技术“卡脖子”“受制于人”等问题，科技领域行业分化或有所加速，掌握核心技术的行业及公司更有可能迎来加速发展。科技政策推动之下，科创企业加大探索国产替代的发展力度，保险业应当发挥自身优势，积极向科创企业提供科技研发风险保障产品和服务，共同在大国博弈的国际环境中迎风加速前行。

同样，保险业通过智能化转型，利用数字化提升服务能力，亦是科技与保险融合成长的题中必有之义。保险业应当加强数智化应用，建立平台化沉淀能力、集约化建设系统、标准化提供服务，孵化“业务和科技”互相作用，形成“场景和数智”互相融合的数智化经营体系。太保产险首席信息官王磊介绍，太保产险建立了“产险大脑”平台赋能全链路业务流程，标志着该企业的科技发展从“架梁立柱、搭框架”全面迈向“积厚成势、体系化赋能”的数智化经营。2024年5月，为应对当前车险在线理赔存在的工作量大、碎片化程度高、人均案件量高、涉及专业维度多等难题，太保产险的车险在线理赔数字劳动力正式上线试运行，目前已在部分区域的在线查勘业务中，与在线理赔员一同为客户提供服务。后续，数字劳动力将逐步扩大试点范围与服务覆盖。“险在线理赔数字劳动力”的顺利上线，使得车险理赔集约化向数智化的发展趋势，正是上海保险业践行数智化应用的举措。

保险业要发挥服务实体经济、助力中国式现代化的积极作用，要在大有可为的时代大有作为。上海在金融业改革开放方面一直走在全国前列，在长三角一体化发展中，上海充分发挥着龙头带动和示范引领作用。上海保险业正在携手并进，守正创新，畅想行业未来，共同描绘金融“五篇大文章”保险篇的美好蓝图，将美好蓝图照进现实！

今年恰逢上海市保险学会成立四十周年，会上还发布了学会四十周年宣传片，并进行首届“上海保险杯”大学生风险管理与保险创新创意比赛颁奖及优秀作品汇报展示。本次年会也是上海市社联第十八届（2024）“学会学术活动月”系列活动之一。高校专家学者，保险机构代表，学会精算、法律、保险科技（绿色、普惠金融）专委会委员，个人会员代表，高校师生代表及媒体代表近400人出席本次年会。