商河农商银行聚焦“三个优化” 全力提升全面风险管理

鲁网12月13日讯商河农商银行坚持贯彻省联社“以合规为中心”的经营理念，聚焦“三个优化”，通过完善三大防线内控机制、跨部门协调机制、长效风险管理等“机制”，全力提升全面风险管理，持续夯实合规经营管理基础。

优化顶层设计，细化各项措施。一是制定《商河农商银行风险管理策略》，确定风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面风险管理策略，细化风险识别、风险计量、风险监测、风险控制等风险管理流程，明确流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标等重要风险风险限额。二是制定《商河农商银行风险偏好陈述书》，确定适当的风险偏好指标与风险容忍度指标，描述在经营管理过程中准备承受的风险类型和风险水平，明确承担风险之界线，为风险管理指明方向，并与业务发展规划相结合，为战略目标的达成提供保障。三是制定《商河农商银行全面风险管理政策》，确定各类风险类别和定义，明确董事会、风险管理委员会、高级管理层、监事会全面风险管理职责，对各类风险管理进行分工。同时明确风险识别和评估、风险监测预警、风险报告、风险评估、内部审计、压力测试等全面风险管理的基本程序。

优化责任管理，压实主体责任。一是完善风险管理组织架构。明确董事会、风险管理委员会、高级管理层、监事会、业务部门以及内审部门的全面风险管理职责，建立沟通反馈机制，贯穿决策、执行和监督全部管理环节，使全面风险管理架构更加完备、体系更加健全。二是完善第一道防线机制建设。梳理体制机制，合理确定班子成员分工，调整调优网点人员配置和功能结构，优化“四个中心”设置，不断夯实业务管理基础。强化部门考核、月度经营分析、风险指标管理，有效防范信贷业务、金融市场、农金员管理等风险，实现各防线有效相互监督制衡。三是完善第二道防线机制建设。发挥风险合规部门风险管理的统筹规划、组织落实、检查评估等职能作用，定期对第一道防线风险防控履职情况进行监督评价、预警提示。四是完善第三道防线机制建设。强化内部审计内控机制建设，进一步强化审计部职能，有力保障内审工作的独立性和有效性，有效发挥强化风险管理、防范化解风险、推动转型发展的作用。

优化管理机制，深化防治结合。一是充分运用风险偏好系统监测全行各类风险及全面风险状况，对全行各类风险进行计量、监测、管控。按月对股东实力、风险治理、市场竞争力、监管评价与检查等14项指标进行评估。二是按季度做好全面风险评估工作，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险进行定量、定性评估，并形成评估报告，及时发现风险隐患和管理漏洞，推动相关部门落实整改，持续提高风险管理的有效性。三是及时对省联社下发的信用风险、资金风险、财务风险等各类预警信息及超偏进行分类后，配送至相关条线进行核查，并对各条线核查结果进行审核，确保核查范围全面、核查结果准确。四是制定《商河农商银行数据管理办法（试行）》、《商河农商银行数据质量管理办法》，并成立数据治理委员会，充分运用数据分析，合理注定风险管理策略、风险偏好等，监控执行情况并适时优化调整，提升风险管理体系的有效性，有效识别、计量、评估、监测、报告和控制各类风险。（通讯员：姜小希）

责任编辑：吴太峰