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预付卡不该预支风险
刚办了价值300元的“淘气堡畅玩卡”几个月，商家突然撤走，告知卡内余额只能兑换成店内其他商品。居民谢大娘力争无果，无奈只得向属地社区求助。随后，网格员杨洋以《民法典》为依据协调，12月2日，商家退还了谢大娘卡内余额240元。(《太原晚报》12月11日)
关门歇业是商家的合法权利，但商家无权支配消费者的卡内余额，谢大娘求主张权利的做法值得肯定。类似事件提醒有关部门：对于预付卡、充值卡，需要加大风险管控力度。
即使没有《民法典》，商家的做法于情理上也讲不通——无论出于什么原因关门，消费者并无过错，怎能强制使用卡内余额处理“尾货”？然而，在现实中之所以屡见不鲜，也自有其一套上不得台面的“逻辑”——相比于直接卷款跑路，能兑换商品起码还不算最糟的结果——不同意又能怎样？长此以往，购买预付卡成为一种高危行为。
在餐饮、美发、健身等行业，预付卡几乎是标配。预付卡本无原罪，事实上多数发卡商家也不会一夜跑路，但凡事就怕万一，以新闻中谢大娘的遭遇为例，倘若商家就是知法犯法，拒绝一切合理诉求，消费者又该怎样？一个人“算了”，很多人“算了”，你几十元、我几百元，加起来不是小数字，日复一日便助长了这一无良行为。
无规矩不成方圆。首先，发放预付卡理应有门槛，比如对注册时间长短、注册资本多少，应有底线要求。现实中，有些注册不久的公司，注册资本只有几十万元，预付卡却发出去上百万元，其蕴含的风险可想而知。其次，应建立保险金制度。发放预付卡可以，但只要达到一定规模，就必须购买商业保险，或向监管部门的账户缴纳备用金、委托银行等第三方进行资金监管等，从而避免因自身经营困难而侵害消费者权益。
没有监管做后盾，消费者必然弱势，进而可能沦为不可控风险的牺牲品。既然商家预收了未来的钱，那么将未来的风险纳入管控，也就是题中应有之义。给消费者以安全感，行动比宣传重要，主动管理比事后维权成本低，唯有事先做好风险管控，才是确保市场秩序良好的根本。
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快照生成时间：2023-12-11 23:45:01
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