风险减量，为“滨惠灌”注入新动能

回归保险本源，构筑风险保障“新矩阵”

编者按：为全面学习贯彻落实党的二十大精神，进一步展现保险业在服务实体经济发展、“专精特新”制造、风险减量服务、支持民营经济发展等方面工作和成效，在监管部门的指导下，山东省保险行业协会、滨州市保险行业协会于2023年11月8日至10日邀请山东十余家媒体走进滨州保险机构和投保企业，对保险业助力滨州区域经济社会高质量发展的典型作为和成效进行了调研采访。

国家金融监督管理总局滨州监管分局认真贯彻落实总局关于开展风险减量工作部署，加强统筹引领，积极引导辖区内各保险机构创新举措开展风险减量工作，通过增“加”服务内容、加“乘”科技服务等方式，排“除”人民群众生活和实体经济发展中的风险隐患，一批创新产品、创新举措落地见效，推动了风险减量服务高质量发展，构筑起风险保障“新矩阵”，为今年实施的“滨惠灌”工程注入了新动能。

安全生产智能预防系统平台

让险企成事故预防服务的真正“参与者”

安全责任重于泰山，通过招商引智可以使企业快速实现借力发展。

“国寿-清华安全生产数据化安全管理提升项目”是由人寿财总部发起的，以服务实体经济、助力政府企业提升安全管理水平为目标，以移动互联网、大数据为技术支撑，打造“以人为本、科技助力、主动安全”的创新型安责险事故预防服务模式。按照滨州招商引资工作推进会议精神，国寿财险紧紧抓住招商引资、招才引智重大战略机遇，将项目引入滨州。

一项统计数据显示：企业生产中的安全隐患90%是由人为造成的。国寿财险的数据化安全管理提升项目就是以解决安全生产中“人的不安全行为”为切入点，借助数据化工具，全面提升企业自主安全管理效能，涵盖事故预防服务、工业安全大数据技术与产业集成三大支柱，今年在国家金融监管总局滨州分局、政府相关部门的指导下，探索“1+1+1+N”推广模式，在300家企业推广安全标准化提升方法，领导推动、全员参与、教育培训和双控机制为核心要素的运行模式逐步建立。

良友防水材料有限公司是滨州一家专门生产高性能专用防水、密封材料及其防水系统的研发、生产的公司，拥有绿色高分子防水材料智能生产线，产品在国内国外都有销售。记者在走访时了解到，企业高分子材料车间对防火的要求比较高，中国人寿财险根据企业的生产经营情况和市里的风险减量要求，积极与良友公司对接，把“国寿-清华安全生产数据化安全管理提升项目”引进企业，并邀请专家对企业所有员工进行了防灾减损等风险减量培训，针对良友高分子材料车间特殊性，特别开了一期培训班，车间的工作人员经过培训考核后全部成为数据化安全管理员。

经过培训，车间工人个个都是安全员，发现问题随手一拍，通过手机微信小程序上传系统，简单易操作，一旦被认定为安全隐患，企业马上就会现金奖励。

在2023年邹平、博兴滨州市企业安全生产标准化提升方法现场启动会上，中国人寿财险的这个项目不但落地良友防水材料有限责任公司，还落地了山东惠达瑞和装配式工程有限公司、山东惠达瑞和建材科技有限公司、山东惠达瑞和生态环保有限公司、山东滨州渤海活塞股份有限公司、国科天骥（山东）新材料有限责任公司，邀请项目专家为企业开展了数期培训班，已成功培养80名数据化安全管理员，为企业本质安全提供可靠的人才支撑，多次聘请项目专家进入企业开展现场隐患排查，帮助企业发现并协助整改隐患200余条。

下一步，国寿财险将在先前基础上实现“滨州特色”项目升级，真正实现保险公司由从事故预防服务的“观测者“，节点前移，转变为事故预防服务的“参与者”。“国寿-清华安全生产数据化安全管理提升项目”的开展，被滨州银保监分局作为优秀案例进行了通报表扬，持续发挥了金融央企“社会稳定器”和“经济助推器”的作用。

依托科技大数据智慧平台

让长途大货车扎牢安全绳

如何平衡大货车保险业务的规模与效益，进而摆脱“越做越亏”的老大难问题，一直是财险行业的痛点，也是各财险公司做好风险减量工作关注的焦点。滨州多家财险公司积极加强三方合作，科技赋能重型货车运输中的风险防范，为行业的可持续发展提供了新的动能。

中华联合财险滨州中心支公司总经理助理韩艳红向记者介绍，针对重型货车运输路线长、出险频度高、案均赔款高等特点，中华联合财险滨州中支今年与第三方机构中交兴路科技公司开展合作，借助第三方机构的技术优势，为车队提供风险测评，包括运营数据(大本营城市及常跑路线)、道路数据(高速公里里程占比、国道里程占比、省道里程占比、百公里危险路段经过次数)、驾驶数据(平均车速、日均疲劳驾驶时长、日均严重疲劳驾驶时长、超速行驶里程占比、严重超速行驶时长占比)等，帮助险企了解车队整体运营风险。同时为险企提供保中风险干预(安全提醒)，根据每辆车托管的行驶记录，从运营时长、行驶里程、夜间行驶、疲劳驾驶、超速行驶、路口急加减速、急转弯等维度进行评价，对于存在的风险点进行干预提示。

一辆行驶在高速路上的大货司机，如果持续驾驶超过四个小时，车上的车机播报系统就会一直提示，如果仍然没有停车休息，就会有人工干预，第三方服务人员会打电话提醒司机休息。通过这个系统的干预，司机的驾驶习惯好了很多，驾驶习惯好，相应的系统对这辆车的评分就会高，第二年的保费就会相应的降低。

依托这个服务平台，只要是中华联合的客户，不论司机在哪儿，平台都会进行实时干预，从今年4月份开始这项托管业务，至今年的10月底，针对中华联合滨州中支承保的2000余辆大货车进行在线实时监控，超速的纠正率达到了91%左右，疲劳驾驶的纠正率也在75%左右。通过对于行驶中出现的危险行为进行人工干预，协助客户改善驾驶习惯，赔付率较先前一般都会下降4-6%，有效地降低了风险事故的发生。

通过这个平台，各运输车队的车辆运营情况一目了然。

借助科技大数据平台，让风控不再依赖经验。依托不同的保险风险测评系统，规模和安全并重，展业、安全管理两手抓。该系统通过运营、道路、驾驶、业务等四大类上百项动态风控因子，为大货车投保车辆的精准测评提供了多维度指标，不但可以让险企从源头预知风险、把控风险，也改变了传统的定价模式，弥补了原来的定价盲区。举例来说，原来一台车定价2万元保费，风险高、风险低的都一样。而现在，如果该车经风险测评后显示风险低，可能只需要交1万块钱保费，风险高则可能需要交4万元保费，险企对大货车保险定价有了更科学的依据。

目前辖区内多家财险公司积极搭建企业风险减量智能平台，着力做好风险监测和分析工作，如人保财险滨州市分公司利用总公司开发的“万象云”科技平台，对企业客户提供厂区区域风险警示；多家财险公司引入红外探测、水淹报警器、烟感报警器等技术设备，以不同方式投放至企业，利用科技加成实现多样化风险减量服务模式，全力护航辖区内企业安全生产。

将“风险减量”贯穿于保险的整个生命周期，是保险业实现社会价值与商业价值的高效统一，是参与社会治理，服务实体经济，服务人民美好生活的有效途径。滨州保险业积极落实“风险减量”，持续为“滨惠灌”工程注入了强劲动力，擘画着滨州特色的美好金融蓝图。

齐鲁晚报记者 闫明