多家民营银行跟进存款降息，产品利率跌至“1”字头看齐主流

加快跟进降息步伐，众邦银行、微众银行、网商银行等三家民营银行各期限存款利率已全部降至“1”字头；民营银行整体跟进降息步伐，但内部分化也在加剧，多数中长期存款利率仍能维持在2%以上。

民营银行加快跟进降息，多家民营银行中长期存款利率也跌至“1”字头。

5月27日，财联社记者注意到，众邦银行今日公告再次进行存款降息。此次调降后，众邦银行各期限存款产品利率将全面跌至“1”字头，其中三年、五年期定期存款利率分别降至1.65%和1.7%。

此外，财联社记者注意到，除了众邦银行，微众银行、网商银行等其他多家民营银行各期限存款利率也均已跌至“1”字头。而随着民营银行加快跟进降息，部分民营银行存款利率水平已不及“腰部”城商行。

当前“民营银行息差水平虽整体较高，但行业内部分化严重，且近年来加速下滑”。某券商银行分析师今日告诉财联社记者，民营银行加快跟进降息步伐，目的仍在管控息差。

盘古智库高级研究员余丰慧接受财联社记者采访指出，民营银行加快跟进降息，反映了当前市场资金面宽松以及贷款利率下行压力较大的现实。降低存款利率有助于缓解银行的负债成本压力，提高净息差，从而增强盈利能力和服务实体经济的能力。

国家金融监管总局披露，今年一季度末，民营银行净息差为3.95%，较去年四季度末（4.11%）再降16个基点，在各类商业银行机构中息差降幅最大。

多家民营银行存款利率跌至“1”字头

5月27日上午，众邦银行在官网公告执行新的人民币存款利率表。这也是众邦银行继2024年11月以来再次下调存款利率。

根据今日公告，当前众邦银行各期限储蓄存款产品中，活期存款利率再次下调5个基点降至0.05%，与主流大行持平；整存整取三个月、六个月、一年、两年、三年、五年期分别下调20到30个基点不等，调降后分别降至0.85%、1.15%、1.35%、1.45%、1.65%和1.70%。

针对此次众邦银行跟进非对称降息，星图金融研究院副院长薛洪言今日告诉财联社记者，非对称降息旨在减弱存款定期化、长期化趋势，助力银行控制负债成本、维持息差水平。

而值得关注的是，随着新一轮存款降息，多家民营银行各期限定存产品利率已全面降至“1”字头。

财联社记者今日从微众银行APP数智网点获悉，当前微众银行的活期存款利率为0.1%，3个月定存利率为1.40%，除此之外，6个月、一年期、两年期、三年期、五年期定存利率均为1.60%。

网商银行APP今日显示，该行当前的3个月、6个月和一年期定期存款利率分别为1.40%、1.60%、1.80%；两年期和三年期定期存款利率均为1.90%。

据了解，此前多轮降息后，国有大行和股份行的存款利率已率先降至“1”字头，目前国有银行最长期限存款产品利率已降至1.3%左右。

“这是因为大行当前息差更为吃紧，且相较于地方中小银行而言具备更强的展业优势，因此能够将存款利率压降到更低水平。”某股份行从业者向财联社记者解释。他表示，部分民营银行也有自己的优势，尤其是头部互联网银行。

财联社记者注意到，虽然民营银行此前以“高息揽储”闻名，但随着持续跟进多轮降息，当前民营银行的存款利率水平已经逐渐贴近主流商业银行。而前文提到的几家民营银行存款利率水平甚至不及部分“腰部”城商行。

5月27日，财联社记者查阅各银行官网披露的人民币存款挂牌利率发现，四川银行、成都银行、贵州银行等多家城商行的长期存款利率可达到2%以上。例如，四川银行当前的三年、五年期个人存款利率均为2.2%。

多数仍能维持“2”以上，行业加速分化

此外，财联社记者注意到，民营银行整体跟进降息步伐，但内部分化仍然存在。

5月以来，辽宁振兴银行、无锡锡商银行等多家民营银行跟进存款利率补降。调降后，辽宁振兴银行的一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别为2.05%、2.15%、2.30%和2.55%；无锡锡商银行的三年期、五年期定存利率分别为2.5%和2.4%。

财联社记者今日根据各银行官网披露数据统计发现，目前多数民营银行调降后的中长期存款利率仍能维持在2%以上。

此外，亿联银行曾于5月21日发布“涨息”公告，将一年期定期存款产品“合亿存”利率由1.85%提升至2.0%。不过，财联社记者今日再去官网查看发现，亿联银行已将该公告删除，一年期“合亿存”利率也由2.0%降回至1.85%。

余丰慧表示，从趋势来看，如果货币政策保持宽松以支持经济增长，那么存款利率还会进一步下调，民营银行也会不断调整其利率策略以平衡成本与收益。

前述某券商银行分析师认为，不排除后续更多民营银行存款利率全面跌至“1”字头可能，毕竟“保息差要紧”。但对方表示，当前行业竞争因素也需要考虑，全面跟进仍面临一定挑战