“首单”产品频出，保险创新冲关，重点聚焦这些领域

全国首单绿水青山零碳乡村综合保险、全国首个低空飞行器专属保险、全国首单海外知识产权维权法律费用保险……7月8日，北京商报记者梳理发现，近期财险市场不断推陈出新，冠以“首单”头衔的产品不断问世。

监管层接连出台利好政策引导、险企自身敢于突破，这是不少受访人士给出的今年相关创新不断推进的原因。实际上，随着政策落地指引，参与产品创新的市场主体也在不断扩容，不仅是头部险企频频拿下“首单”，一些中小险企和专业保险机构也在积极尝试。

“火力全开”创新产品

在竞争日益激烈的保险行业，保险公司们也在思考，如何提供更加个性化的体验、更公平的定价、更快的理赔、更好的风险管理，产品创新已成为各大保险公司顺利突围、长远发展的核心抓手。

据北京商报记者不完全统计，今年以来，保险行业已经陆续上新约40款冠以“首单”名号的保险产品。平安产险、人保财险等多家保险公司针对各行业、不同群体的急难愁盼问题，开发了多款对应的保险产品提供风险保障。

例如，在去年经历了暴雨、洪水等自然灾害后，今年2月，全国首单全灾种、广覆盖、长周期综合巨灾保险在河北省落地，为整个河北省群众提供“人身+住房+财产”三层的巨灾保险保障。7月4日，全国首个“低空飞行器专属保险”首次亮相，开启了低空经济保险产品的尝试。在人身险领域，6月中旬，人保寿险落地全国首单慈善保险，该产品与常规业务的保险关系有所不同，通过将终身寿险身故保险金受益人指定为中国红十字基金会、中华社会救助基金会的方式实现捐赠，并定向用于捐赠人指定的公益项目。

从推出这些创新保险产品的险企来看，主要是财险公司，且头部险企在产品创新方面更为积极。萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊表示，财险公司需要不断创新以适应市场需求，提高市场竞争力。此外，这与财险公司业务多为一年期短期业务也有一定关系，因为短期业务通常风险更容易把控，使财险公司更有信心尝试新产品。

聚焦农业、出口等领域

哪些领域是保险产品创新的重点？北京商报记者梳理发现，在监管指引等因素影响下，农业领域、出口企业、绿色保险是保险公司聚焦的重点领域。

农业保险一直是国内财险业最重视的险种之一。特色农险是近年来农业保险领域创新发力点之一。2024年中央一号文件为农业保险创新指明了方向：扩大完全成本保险和种植收入保险政策实施范围，实现三大主粮全国覆盖、大豆有序扩面。鼓励地方发展特色农产品保险等。

保险公司也紧跟国家政策指引，不断创新提供多元化的农业保险服务。如全国首单气力式播种机出苗率责任保险在黑龙江省落地、首份果树寒潮指数保险保单在北京落地、全国首单主粮作物冻灾指数保险在河南周口正式签约……

中国企业资本联盟副理事长柏文喜告诉北京商报记者，农业是国民经济的基础，农业保险是保障农民利益的重要手段之一。随着农业现代化和农村经济的发展，农业保险的需求也在不断增长。此外，国家政策对农业保险的支持力度也在不断加大，为农险领域保险产品创新提供了更多的机遇和空间。

随着“走出去”的步伐不断加快，企业在海外遭遇各种意外的风险与日俱增。近期，商务部等9部门发布《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》，鼓励优化出口信用保险承保模式，为跨境电商国内采购提供保险保障。北京商报记者了解到，针对我国企业出海的保险产品也不断推陈出新，全国首张游戏出海平台保险保单、首单知识产权海外维权保险、首单专利海外布局费用损失保险等先后落地。

此外，在绿色保险领域，诸如碳账户综合保险、光伏售电信用补偿保险等，多个全国“首单”“首笔”密集落地。绿色保险在多个方面实现了从“0”到“1”的突破。

未来，保险市场产品创新还有哪些突围空间？哪些保险产品又能实现从“1”到“N”的跨越？业内人士告诉北京商报记者，在普惠保险领域、新市民保险、新质生产力企业等均有保障空间待挖掘。《2023年财产保险行业创新洞察报告》提到，2024年财险业创新聚焦在科技保险、绿色保险、普惠保险、数字金融、农业保险等五大领域。

从政策指引来看，在第十五届陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局长李云泽透露，将推动保险业围绕实现高水平科技自立自强，加快健全涵盖科技企业全生命周期的保险产品体系，鼓励保险机构加强绿色产业、绿色消费等方面的风险保障和资金支持。

北京商报记者 李秀梅