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昆山农商银行：数字赋能，重塑远程信贷模式
江南时报讯 在银行业数字化转型与资产质量管控的双重挑战下，昆山农商银行自2024年1月起率先启动了信贷远程业务的战略性革新。这一举措旨在融合传统信贷的风控严谨性与互联网服务的便捷体验，开创了一种全新的业务模式。信贷远程银行，即通过视频连线完成的信贷业务，目前已成功应用于贷前调查、抵押物核保、双人面签及装修现场核实四大核心场景，标志着该行正从根本进行一场深刻的系统性变革。
重塑内核，以机制创新驱动效率与风控双提升。传统信贷调查需双人赴现场，而远程模式创新性地采用“一人现场，一人行内”的协同方式。远程坐席通过实时视频深度参与调查，不仅实现了人力资源的优化配置，而且大幅提升了工作效率。从审批角度看，业务完成后生成的完整影像与视频资料可直接存入信贷系统，为审批决策提供了远比静态照片更全面、真实的过程依据，有效降低了操作风险，确保了信贷资料的合规性。为破解客户经理因惧怕风险而“不敢贷”“不愿贷”的困境，信贷远程业务配套建立了与之适应的容错纠错和尽职免责机制。这一机制旨在鼓励客户经理与远程坐席在合规框架内勇于担当、积极作为，从制度层面为业务创新保驾护航。
搭建平台，以科技与场景深化协同创新。远程银行的业务边界正持续拓展，为实现全流程风控闭环，科技平台持续优化。在远程业务结束后，坐席需完成核实确认；若出现异常，审批端将即时反馈，形成高效协同的决策机制。同时，通过优化分时段预约制度，根据坐席人力动态调整预约号源，有效避免了客户长时间等待，显著提升了服务体验。
升华定位，从线上渠道到数字金融新模式的跨越。昆山农商银行的远程信贷业务，其意义远不止于将线下流程线上化。它正努力蜕变为数字经济时代一种全新的业务模式。这一定位的核心在于准确把握数字金融的内涵：以数据为关键生产要素，以科技为核心驱动力，以平台生态为主要运营模式，从而真正构筑起面向未来的核心竞争力。
聚焦使命，将普惠金融作为战略主战场。面对普惠客群“小额、分散、量大”的特点，客户经理常陷于拓新与存量的繁重工作中，分身乏术。远程模式以其低成本、高效率的天然优势，能够有效服务小微企业主、个体工商户和农户，切实破解“融资难、融资贵”的困局，让金融活水更精准、更顺畅地滋润实体经济。
昆山农商银行的信贷远程业务创新，并非零敲碎打的技术升级，而是一场以更加开放的姿态拥抱变革的深刻系统性重塑。它通过机制、科技与模式的全面协同，正有力提升银行在数字经济时代的核心竞争力与创新活力。 邹莹 张燕茹
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