保险业如何高质量转型？专家这样说

1月18日，由A智慧保与新时代保险研究院联手打造的2023年度中国保险鼎峰50人论坛暨第四届中国保险鼎峰108将盛典在北京举办。本届论坛以“激发中坚力量 探寻信心之源”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，共同解码行业转型、破局、攻坚之道。

当前，中国保险业从高速发展向高质量发展转型，已成为行业共识。

上海金融与发展实验室主任曾刚在主题演讲中指出，就保险业发展机遇而言，伴随着市场非融资金融服务需求的上升，保险行业的发展空间很大。例如，在养老金融方面，从产品、服务到投资管理，保险业在养老金融领域有很大的开拓空间；在普惠金融方面，保险的作用也越来越凸显，如普惠型人身保险可发挥保障民生作用。同时，保险可进一步丰富财富管理金融产品的类型，拓宽居民财产性收入渠道。

此次论坛上，中央财经大学教授、金融品牌研究所所长王晓乐就声誉风险管理能力建设问题分享了他的洞见。在王晓乐看来，声誉风险管理有着重大且非常现实的意义。从政策层面讲，近几年内监管出台了一系列政策法规，其中部分政策法规对重大声誉风险有一些约束性的要求；从公司层面看，声誉风险又是品牌建设的另一面，品牌建设和声誉风险是一个硬币的两面。

对于保险机构如何建立积极的声誉风险管理机制，王晓乐建议应做好“三合一”工程，即将品牌建设、品牌危机和品牌内化三点结合起来，更好地提升品牌免疫力和文化抵抗力，积累声誉资本和品牌资产。

谈及保险业的新形势、新格局、新作为，大家保险集团原总经理徐敬惠站在机构经营底层逻辑、顶层思维的角度进行了深入剖析。他带来了三点思考：一是保险公司发展的基础在于各级分支机构；二是保险基本规律与监管规则构成机构经营底层逻辑；三是具备顶层思维才能有发展新作为。

此外，徐敬惠表示，从顶层思维上看，可以观察到以下四个方面的传导趋势，一是强调行业的功能定位。发挥保险业的经济“减震器”和社会“稳定器”功能；二是明确业务主攻方向。如人身险方面，奋力推动商业养老保险高质量发展。财产险方面，建立财险公司综合监管评级体系，加大车险领域“报行合一”检查处罚力度等；三是形成全面监管体系。强化覆盖机构全周期、业务全过程、治理全链条的动态监管；四是持续保持合规高压。突出“严”的基调，做到应罚尽罚。

在徐敬惠看来，这些传导趋势正在引导行业深度转型并推动高质量发展。

落眼财险业转型发展的新动能，原天平车险总裁、久隆保险原总经理谢跃也谈及了当前新能源车险发展面临的挑战。他坦言，新能源汽车因其运行成本远低于传统燃油车，私人购买新能源汽车从事如网约车的营运业务，导致保险公司面临更高的赔付风险。与此同时，定损员对新能源车知识欠缺、新能源车道德风险加剧、新能源车高成本结构等因素，也容易造成财险公司赔付率高，从而导致部分险企经营困难。

谢跃认为财险业可以从五个方面更好地应对新能源车险业务存在的挑战，即行业协会要成立新能源车险专业委员会，聚焦新能源车险；新能源车险专属条款要迅速迭代、费率上升空间要打开；行业抱团要求电池、整车生产厂商对新科技成果应用后，同步进行可维修、可回收技术开发；中保研汽车技术研究院要对新能源车零整比，配件、维修价格高密度持续发声；监管要重视新能源车险问题，争取相关部门给予财税支持。

当前，代理人渠道提质清虚、银保渠道价值转型、加速布局“保险+康养”经营模式等，构成了寿险业高质量转型的画像。

谈及寿险业的高质量发展机遇与挑战，中国太保寿险副总经理叶蓬认为，从宏观层面和社会层面来看，寿险行业有长期增长的潜力和加快发展的机会，例如养老金融方面，对于寿险来讲，如何做好养老金融这篇文章有非常大的潜力。

不过，叶蓬也坦言，从寿险公司价值底层逻辑来看，目前在高质量转型过程中还面临一些困难。譬如，在新业务价值方面，由于近年行业人力的大幅下降以及以价值衡量的代理人产能提升较慢，导致行业的新业务价值增长面临较大的挑战；在内含价值方面，存量业务面临着利差损、费差损风险，也面临继续率、赔付率等业务品质问题。这些挑战间接影响着保险股的估值，当前资本市场对寿险公司估值偏低。

论坛当日还设置了主题分享环节，其中，第四届“中国保险鼎峰108将”代表——中国人寿山东省分公司党委书记、总经理淡新虎，连续四届荣获“中国保险鼎峰108将”的代表——大家财险湖南分公司总经理胡建国，结合自身管理与实践经验从产寿险机构转型不同维度，进行了分享。此外，中国金融科技50人青年成员、对外经济贸易大学元宇宙与金融保险研究中心研究员周运涛对风险减量管理的创新探索与实践给出了他的思考。

值得一提的是，2023年度中国保险鼎峰50人论坛还设置了圆桌对话环节，第一场圆桌对话由北京工商大学风险管理与保险学系主任、教授徐徐主持，她与养老保险专家张绍白，新华养老总精算师、财务负责人潘兴，泰康之家经营办公室助理总经理于赛男，中关村新智源健康管理研究院研究部主任田利源，米兰康养联合创始人李宏斌，就“打造康养生态，创新‘保险+’”议题展开深入对谈。

论坛第二场圆桌对话聚焦风险减量、降本增效议题，本场论坛由中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉主持，其与对外经贸大学研究生导师龙格，安华农险产品研发总监、中国农业大学研究生导师黄洪伟，长生人寿银保部总经理兼北京分公司总经理朱镭，京东安联财险北京分公司副总经理（主持工作）蔡浩，博车网副总裁王雷进行了精彩的思想碰撞。