宣传专栏丨警惕针对老年人保险合同诈骗

很多老年人都会为自己买一份保险，希望能让自己的老年生活多一份保障。然而，一些不法分子盯上了需要购买保险的老年人群体，诱骗他们签订不符合预期的保险合同。北京警方近日就公布了这样一起案例。

“保险专员”上门推销老年人深陷骗局

2022年8月，家住北京的退休老人王女士接到一个电话，对方自称是保险公司的业务员，还准确报出了王女士此前购买的一个保单信息。

被害人王女士：我就觉得挺隐秘的了，不是内部人员谁知道你在哪买保险了，你花多少钱买的，我跟谁都不透露，她怎么会知道呢？所以我就信她了。

对方说，她是保险公司安排来维护像王女士这样的vip客户的专员，想上门给王女士送一些小礼品。

被害人王女士：她说每个月公司会有礼品，我说你就来吧，拿了点小礼品，米面拿了一点过来，过来挂着工牌，穿着工服，挺正规的，她说您这稍微远点，我会定期来看您。

随后的半年里，这名所谓的保险公司专员经常给王女士发信息嘘寒问暖，也几次上门给她送小礼品，逐渐取得了王女士的信任。直到2023年初，王女士原本的保单快到期了，这名专员说，刚好公司推出了一个新的保险产品，保期只有3年，但利息相对较高，且只要签单即可返现。

被害人王女士：她说您这礼金不要了，礼品不要了，我就给您折合返现，折合是1万多点。

这样优厚的条件让王女士动了心，她在这名所谓“专员”的指导下准备签合同，却发现合同上写的期限是10年，并不是3年。

对方说，保险公司内部已单独备注，只需缴纳一次60万元保费，3年后即可取本息。于是王女士彻底打消顾虑，签下了合同。

2024年初，王女士却接到保险公司要求“续保”的通知，并且保险公司还告知，需要每年续保，直至十年期满。而此时，那名所谓的专员已经联系不上了。

被害人王女士：一年60万我交得起吗？连续10年，累计交600万。

王女士来到保险公司了解情况，才发现之前这名所谓的专员，并非保险公司员工。王女士当即要求退保，但因为她无法提供销售环节存在误导的相关证据，保险公司只能现价退保。

设计话术诱骗被害人签订长期保单

意识到自己被骗的王女士报了警，警方在调查中发现，王女士的遭遇并不是个例，而这些相似遭遇的背后，是一个犯罪团伙精心设计的骗局。

警方在进一步调查中，很快锁定了一个以犯罪嫌疑人鲁某为首的团伙。据调查，鲁某于2014年在北京市某保险公司从事保险销售，因在销售环节误导消费者，被投诉失去经纪职业资格。2020年，鲁某网罗前保险从业人员及社会人员成立销售团队，作为某保险经纪公司的销售渠道代理，从事保险公司销售业务。

北京市公安局经侦总队民警李京：犯罪团伙会通过非法途径获取大量的公民个人信息，然后通过电销的方式给之前的保险投保人致电，以赠送礼品等方式跟客户建立联系。

由于鲁某有过保险从业经历，熟悉业务流程，他精心设计了一套推销话术，组织团伙成员培训学习。该团伙成员利用发放米面油等“礼品”，甚至以所谓保险公司名义组织出游等方式，逐步获取消费者的信任后，再择机进行蒙骗。

北京市公安局东城分局经侦支队民警邹乐：他们就是虚构保险的时间，以“短期”“高额返利”为诱饵，让投保人进行投保。实际的保期应该在5年到10年，他们向投保人宣传的一般都是一年到两年就可以返利。

当消费者在签订投保合同时质疑为何缴费时间是10年，而并非之前介绍的短期保险时，嫌疑人就会搬出早已准备好的一套说辞。

北京市公安局经侦总队民警李京：嫌疑人就会说我们已经公司内部标注了，你不用在意这些，你就是交一年或者两年就能取出，不用理会，他们就以这种方式去搪塞受害人，去蒙蔽受害人。

当投保人发现购买的所谓“短期保险”实为多年期保险，就会陷入两难境地，要么损失部分保费按照现价退保，要么继续续交多年期保险、面临巨大的经济负担。

北京市公安局东城分局经侦支队民警邹乐：投保人向保险公司索要本金和利息，但是因为没有到合同所规定的期限，所以保险公司也按照合同规定，也不可能向投保人支付本金和利息。

犯罪分子盯上老年人

投保人签订的保险合同是真实的，但签订合同的过程中却显然受到了欺骗。投保人要求全额退保，而保险公司也面临着投保人违约的难题。实际上，这些保险产品的销售是“层层外包”的关系，保险公司是将销售业务委托给了代理公司，而鲁某团队是受代理公司委托，替保险公司销售保险。其中，唯一的获益者就是以嫌疑人鲁某为首的犯罪团伙。

民警介绍，犯罪团伙利用“短期高息”“长险短做”的手段，将十年期等长期保险伪装为一年期等短期保险，诱骗消费者投保，目的就是提升工作业绩、赚取巨额佣金。

北京市公安局经侦总队民警李京：他们每促成一笔保单，就会获得相应的保险中介公司给他们的佣金，而这笔佣金就是这笔保费的80%或90%的金额。如果他们谈成的保单越多，他们获得的佣金也会更多，所以他们千方百计在促成保单，促成保单的签约成功率。

警方发现，犯罪团伙的目标人群基本上都是上了年纪的退休老人。

北京市公安局经侦总队民警李京：这些退休老年人手里可能会有一些积蓄。老年人可能对于这些投保的一些手续、流程、产品的介绍，不会特别在意，老年人只会关心保险产品能带来多少收益。

为了达成目的，犯罪团伙还会以签单即返现作为诱饵，促使看重眼前利益的消费者尽快签订保单。

北京市公安局经侦总队民警李京：返现应该是保险公司明令禁止的，这是违背相关的保险规定的，是明令禁止不让保险销售人员这么做的。

近期，北京警方在查明事实、固定证据的基础上，对鲁某犯罪团伙开展了抓捕行动。目前，警方已对10名犯罪嫌疑人依法采取刑事拘留强制措施，查明涉案金额2300万余元。

不轻信“短期高息”“保单升级”等噱头

警方提醒，在购买保险产品时，选择代理机构要谨慎，不要轻信所谓“短期高息”“保单升级”等噱头，接到自称保险公司工作人员的陌生来电和短信，可以拨打保险公司官方客服电话进行核查确认。

来源：贵州省保险行业协会

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