存款“利率调整”后，如何存款更划算？内行人给出3大建议

银行存款作为为数不多的保本保息理财方式，一直深受储户的青睐。然而，从今年年初开始，我国银行存款利率一路下滑，以前在国有银行轻轻松松都能找到4%左右的存款产品，而如今就连中小型银行也很难再看到4%左右的存款产品了。

众所周知，银行存款利率的高低关系到储户存款能拿到多少利息。那么问题来了，银行存款“利率调整”后，如何存款才能拿到较高收益呢？针对这一问题，内行人给出3大建议，一起往下看看吧。

一、银行利率调整方式

就目前来看，银行利率调整发生最大的变化就是将之前利率上浮方式由“×倍数”变为了“+基点”，也就是说，在以前，银行执行的存款利率都是在基准利率基础上乘以相应的倍数，而如今不再乘以倍数，而是在基准利率基础上加一个基点。

之所以这样调整的原因，主要是国家对于未来经济走势调控的一种方式方法。而银行降低中长期存款利率，一方面原因是可以减少银行与银行之间的恶意竞争，从而降低高成本揽储带来的金融风险；另一方面原因是可以提高货币在市场中的流动性，从而达到刺激消费、提高经济增长的目的。

二、普通人该如何存款？

1、继续存中长期存款产品

银行存款利率调整后，中长期存款利率明显下调，这对于想要获得高息的储户来说，显然是不利的。不过，中长期存款利率下调过后，把钱存入其中能拿到的利息还是要比短期存款产品高出很多。

就拿三年期大额存单来说，存款利率调整后，现在最高利率为3.55%，而一年期大额存单的最高利率为2%，由此看来，同样存20万元，前者平均每年的利息能有7100元，后者每年的利息能有4000，前后相差3100元，还是存中长期存款要更划算。

2、储蓄国债

如果觉得现在存中长期存款产品拿到的利息并不算高，储户也可以选择购买储蓄国债，因为储蓄国债是目前除了银行存款之外，安全性较高的储蓄产品。虽然现在储蓄国债的收益水平并不算高，但是只是支持一年一付息，储户可以通过复利的方式，来提高整体收益率。

3、结构性存款

其实在银行众多产品中，有一种产品经常被人忽略，那就是结构性存款。它是一种介于存款和理财之间的产品，既有安全性，同时也带有理财的高收益性。可能有人比较好奇，为何结构性存款这么特殊？这主要是因为它的收益构成与普通产品不同。

结构性存款的收益构成是由两部分组成，一部分是由大部分资金存放在存款产品中获得固定利息，用于保本；另外一部分是由小部分资金投资金融衍生品，在一定风险下获得较高的收益，用于提高整体收益。因此，结构性存款只有预期收益，等到期后才知道实际收益率是多少。

就比如，一款结构性存款的预期收益率为2%~4%，那么就意味着行情好最高能享受到4%的收益率，行情不好有可能只有2%的收益率，甚至没有收益。不过，比较好的一点是，不管收益如何波动，本金是不会受到任何损失的。

当然，除了银行存款产品之外，市面上也有一些打理资金方式能够在安全保本的前提下获得较高的收益。比如在稳外贸政策倾斜下顺应而生的外贸经济平台的代销等，投资者能够在三十天的期限，稳稳获得1%的利润，从而实现财富增值。

总之，银行存款利率发生调整是大势所趋，并不是个人能够改变的。所以在选择打理资金方式时，一定要善用各种理财方法，灵活运用资金，这样才能在安全的前提下，尽可能获得更多收益。