中国建设银行 提升科技金融服务质效 助力发展新质生产力

本文转自：人民日报

《 人民日报 》（ 2024年06月11日 第 08 版）

近年来，中国建设银行积极践行国有大行的责任担当，提升科技金融服务质效，共促“科技—产业—金融”良性循环，助力科技创新引领现代化产业体系建设，为加快发展新质生产力，实现高水平科技自立自强贡献建行力量。

聚焦科技型企业创新发展规律和特点，建设银行做好长期资本、耐心资本、战略资本投入，深化母子联动、商投一体、板块协同，打造全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，构建数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系，为科技型企业提供多元化、接力式、全方位的综合金融服务。截至2024年3月末，建设银行科技贷款余额1.8万亿元。

创新科创评价体系

打造专业化服务体系和保障体系

针对科技型企业轻资产、重智力、专业性强等特点，建设银行设计了“技术流”科创评价体系，着力突出科技属性，从专利含金量、创新成果含量等多个维度，对企业的创新能力进行全景“画像”，并根据评价结果进行差别化增信支持，持续提升科技型企业融资可得性。在广东，建设银行对珠海市智迪科技股份有限公司的创新能力进行“画像”，以“技术流”T1最高评级为其提供贷款支持。目前，建设银行“技术流”评价体系已覆盖国家高新技术企业等80万户科技型企业，助力各类科技型企业创新发展。

建设银行作为银行业试点机构，积极参与科学技术部等十部门组织开展的科技成果评价改革试点工作，研发出评估评价方法、金融产品服务、系统平台工具等多项成果，构建了科技金融“价值（VALUE）”服务体系。聚焦科技金融评价难题，运用大模型、知识图谱、大数据等技术，集成5000余万家工商注册企业数据、1900余万条知识产权数据，涉及40余个科技产业链，专门打造“科创雷达”线上化综合化服务平台，实现对科创要素的多维洞察和量化识别，提升对科技型企业数字画像的立体度和精准度。

2023年，建设银行再次瞄准科创企业轻资产、重股权特征，以“股权”为切入口提升科技金融服务水平，创新“投资流”科技金融服务体系，涵盖大数据评价模型、特色标签序列、多场景工具箱、线上服务系统、B端融资产品、G端赋能产品等，服务触达约800万户科创企业。

打造专业化保障体系，是建设银行全面提升科技金融服务效率和专业水平的重要路径。总行层面，建设银行将大力发展科技金融服务作为集团的重要战略之一，成立科技金融领导小组，强化科技金融业务总体设计和业务推进；分行层面，建设银行加快构建“1+N”科技金融特色机构体系，积极打造以一级分行专营团队为支撑，以科技支行、科技特色支行为基础的立体化、多层次科技金融特色机构体系，从源头对接科技型企业，提升服务质效；在科技资源集聚的上海、广东深圳等地，授予重点分行“总行级科技金融创新中心”称号，配套差别化信贷审批和产品创新政策，探索科技金融服务新模式。

适配科技金融服务

针对企业需求，提供全周期多层次支持

围绕科技型企业全生命周期，建设银行创新“科企融资链”产品体系，支持企业不同阶段的差异化融资需求。针对初创期科技型企业，创新推出“开业（入园）进阶贷”“善科贷”，推动信贷服务“向早向小”；鼓励以设立“投早投小”基金、提供产教融合服务等方式，助力企业早期培育与快速成长。针对成长期科技型企业，创新推出“科技易贷”，全力提高中型企业的授信可得性和便利性。针对成熟期科技型企业，发挥集团牌照优势，加强综合金融服务供给，助力企业做大做强。

建设银行以位于产业链关键环节的科技型企业为切入点，通过供应链金融服务，沿链加大链条企业支持力度，依托产业链物流、资金流、信息流数据，打造全新模式，助力产业链韧性安全水平提升。针对各地战略性新兴产业、先进制造业集群，不断完善产业链场景金融服务体系。建设银行还持续开展服务专精特新企业“专优工程”，用好用足科技创新再贷款等政策工具，为科技型企业提供低成本的专项金融支持。建设银行福建省分行为赛得利（福建）纤维有限公司提供9800万元的科技创新再贷款，解决企业技术升级的资金问题，为企业节约融资成本近50万元。

结合各地在科创产业、企业、人才等方面的实际需求，建设银行“量体裁衣”打造科技金融特色方案。在广东深圳，建设银行实施科技金融行动，创新“大型做链、中型提效、小型秒贷”的金融服务模式，做好大型企业产业链服务、提升中型企业贷款效率、实现小微企业“秒贷”，对科技型企业提供全面、科学、精准的分层分类数字化金融服务；在上海，建设银行推出支持科创“从0到10”金融方案，基于技术研发与转化全生命周期不同阶段的资金投入和风险特征，围绕技术的供给方、需求方、资本方、服务方4个维度，设计了包括4类、18项产品的融资解决方案，并规划综合服务方案，以更好地服务早期科技创新和成果转化。

共建科技金融生态

搭平台谋创新，推动服务增量提质

为支持初创期科技型企业健康成长，满足初创期科技型企业以股权投资为主的资金需求，建设银行强化“股贷债保”集团协同，推进“贷款+外部直投”等业务模式，探索股权投融资服务体系。鼓励各分行及集团各子公司发挥各自专业优势，针对不同区域的科技优势，创新研发“投资流”“需求测额”“并购估值”等一系列股债联动智慧工具及服务产品，推进科技金融服务“向前向早”。在江苏苏州，建设银行设立建银科创（苏州）投贷联动股权投资基金（有限合伙），围绕新一代信息技术、新能源与高端制造、生物医药与大健康等战略性新兴产业进行投资布局，重点支持苏州科技创新和高成长型中小企业。

依托科技成果转化平台、国有创投机构、科技园区等科创平台，建设银行创新合作模式，实现对优质科技型企业投融资服务的主动对接、精准适配，扩大科技金融服务覆盖面。建设银行与深圳青创智园实业集团合作推出“园区云贷”，园区提供企业在园数据，建设银行根据园区信息进行增信，形成“政企银园”联动服务模式，为一批优质高新技术企业提供灵活、高效的融资服务。建设银行上海市分行为上海市宝山区“先投后股”科技型企业定制集群贷款方案，进一步助推科技成果转移转化“从0到10”全过程创新，助力孵育更多的科创“幼苗”。

以生态服务生态是建设银行服务科技型企业的创新路径。依托企业网银、官方网站等自有渠道，建设银行搭建“科创专区”线上平台，为科技型企业提供政策解读、产品介绍、在线融资等一站式、专业化、综合化服务；创新以“科技创港”为载体的“线上+线下”科技型小微企业综合服务机制，联合政府、高校、社会资源，提供创业孵化、信贷投资、创投服务、产业对接等全生命周期综合服务，支持科技工作者创业创新，服务科技型企业早发现、早培育、早转化。

此外，建设银行还与北京证券交易所联合举办“创新型中小企业成长之路—融资”专题培训活动，与上海证券交易所、中证指数公司合作编制中证建行科技创新领先（长三角）指数。

数据来源：中国建设银行