从看砖头到看专利 贵阳市“科创积分贷”让科技型企业“知产”变现

“从提交申请到拿到贷款只用了两周多，申报材料比传统贷款少了三分之一，效率提高了50%！”近日，贵州捷众森建材有限公司董事长顾潘拿着“科创积分贷”到账凭证感慨道。作为贵阳市“科创积分贷”首个受益企业，这家磷石膏综合利用科技型企业凭借技术专利和研发投入衍生的“科创积分”，成功突破传统信贷对抵押物的要求，获得了急需的研发资金。

贵州捷众森建材有限公司

今年3月，贵阳市科技局联合贵阳银行、贵阳中小企业融资担保有限公司推出“科创积分贷”试点方案，以“政银担”协同模式破解科技型企业融资难题，将企业的技术专利、研发投入等“软实力”转化为可融资的“硬信用”，为科技创新注入金融活水。

科技金融活水，滴灌科技企业

“‘科创积分贷’就像一把精准的手术刀，一下击中了我们的融资痛点。”贵州捷众森建材有限公司董事长顾潘对这一产品赞不绝口。作为一家集研发、生产、销售于一体的磷石膏综合利用企业，捷众森此前在融资时却深感融资难、投入缓、见效慢——传统贷款需进行资产评估、提供抵押，不仅流程繁琐，综合利率还偏高，导致企业研发投入“心有余而力不足”。

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2025年5月，通过政府推荐和贵阳银行宣传，顾潘了解到“科创积分贷”。“最让我印象深刻的是，它将企业科创评级与积分挂钩确定授信额度，整个过程公正透明、高效快捷。”他介绍，企业在“科技云”平台录入数据后，系统自动生成的较高科创积分使其顺利进入白名单，仅两周多就拿到贷款，“办贷速度比传统方式快了一半”。

拿到贷款后，捷众森将资金全部投入研发。顾潘表示，资金注入加速了企业磷石膏绿色利用技术的成果转化，不仅提升了产品质量，还帮助企业抢占市场先机，订单量显著增长。“它就像催化剂，推动我们的技术从实验室走向生产线，实现成果化、量产化、市场化。”

据了解，捷众森占地100余亩，总投资1.5亿元，通过产业链布局和工艺设备创新，构建了“梯田工厂”8个车间17条生产线，产品涵盖建筑石膏、石膏砌块等多个品类，年产综合产品40万吨以上，累计消纳磷石膏超120万吨，实现了磷石膏的绿色、高效、规模化利用，科技金融为产业快速发展注入动力。

从“软实力”到“硬信用”，贵阳市“科创积分贷”通过政银担三方协同、积分评价量化、全流程风险管控等创新举措，为科技型企业融资难题提供了“贵阳方案”。目前，该产品已实现首批落地，未来随着试点范围扩大和机制优化，将进一步注入更多金融动能，激发科技创新活力。

创新风控授信，加速成果转化

作为首批试点银行，贵阳银行零售信贷部（普惠金融部）审查审批部主管周健表示，参与“科创积分贷”试点是银行践行服务地方实体经济、支持科技创新使命的必然选择。“这一产品既响应了中央‘做好科技金融大文章’的政策导向，又填补了科技型企业融资市场的空白，同时还能深化政银担合作，优化金融生态。”

工作人员为企业提供科技金融服务

与传统信贷产品相比，“科创积分贷”的独特优势十分显著。在评价体系上，它实现了从“看砖头”到“看专利”的转变——以科创积分为核心，不再依赖抵押物，而是通过技术创新、成长能力等维度为企业精准画像；在服务模式上，依托“白名单”机制主动推送服务，流程简化、审批高效，精准匹配科技型企业“短、频、急”的融资需求；在风险分担上，“政银担”三方协同，尤其是担保机构的介入，为银行敢贷、愿贷提供了底气。

那么，企业的科创积分如何转化为实际授信额度？周健介绍，流程分为两步：首先是“额度初步锚定”，银行根据企业在4个维度的积分，对照《科创积分贷授信额度区段表》确定初始区间，例如61-70分的企业初始授信额度为200-300万元；其次是“多维综合评估”，在初始额度基础上，结合企业经营财务状况、合规性等进行全面审查，资质特别优秀的企业还可通过“提额授信模式”获得更高支持。

针对风险控制这一核心问题，“科创积分贷”构建了全流程创新机制。事前通过“积分模型+白名单”筛选客群，设置“禁止准入情形”排除高风险企业；事中采用“银行+担保”联合风控，贵阳中小企业融资担保有限公司独立审查并共担风险；事后由市科技局动态更新白名单，银行密切监控企业经营变化，及时触发风险预警。“这套机制实现了支持创新与防控风险的平衡，让信用贷款不再‘无据可依’。”周健说。

锚定融资痛点，构建积分体系

“推出‘科创积分贷’的核心，就是要发挥科创积分的增信功能，为科技型企业开辟一条全新的融资渠道。”贵阳市科技局党组成员、副局长、三级调研员罗尧重直言。在他看来，科技型企业的融资困境集中体现在三个方面：一是“缺抵押”，企业核心资产多为知识产权、研发能力等无形资产，缺乏传统信贷认可的固定资产抵押物；二是“难评估”，银行缺乏有效手段衡量企业技术价值与成长潜力，导致“看不懂、不敢贷”；三是“风险错配”，初创期科技型企业的高风险属性与金融机构的低风险诉求存在天然矛盾。

工作人员为企业提供科技金融服务

针对这些痛点，“科创积分贷”的核心设计在于“科创积分画像”。罗尧重介绍，该画像在科技部“创新积分制”18项指标基础上，新增金融机构关注的评价维度，最终形成涵盖“基本情况”“技术创新”“成长能力”“经营能力”4个维度、21个指标的评价体系。“这套体系让企业的‘科技含量’变得可量化、可评估，在一定程度上实现了‘见分即贷’。”

作为“政银担”模式的发起方，贵阳市科技局承担了三大关键角色：牵头顶层设计，确保产品贴合企业需求；开发“科技云”平台，企业录入数据后系统可自动生成科创积分，大幅提升申报便利度；统筹协调银行与担保机构，降低企业整体融资成本。

贵州捷众森建材有限公司

据了解，“科创积分贷”试点方案于2025年3月27日正式出台，首期试点为期1年，覆盖贵阳贵安有融资需求的科技型企业。2025年5月13日，贵州捷众森建材有限公司成为首个受益企业——通过“科技云”平台生成高积分进入白名单后，仅用两周多便完成贷款审批，申报材料减少三分之一，办贷时效提升50%。“我们将持续优化产品内涵，联合更多银行扩大试点范围，进一步降低服务门槛。”罗尧重表示。

贵州日报天眼新闻记者 张凌

编辑 王雨

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