浙江武义农商行因六类违规被罚314万，九名高管被追责，净利增速连续三年下降

2025年3月4日，中国人民银行浙江省分行对浙江武义农村商业银行股份有限公司（以下简称“武义农商行”）开出罚单，合计罚款金额达314万元，9名时任高管因对违规行为负有责任被追责。此次处罚涉及金融统计、账户管理、反假货币等六类问题，成为2025年浙江省内农商行领域金额较高的监管处罚案例之一。尽管合规问题频发，武义农商行2024年存贷款规模仍稳居当地银行业首位，凸显其业务扩张与合规管理之间的失衡矛盾。

六类违规细节披露：从账户管理到反洗钱漏洞

行政处罚决定书（浙银罚决字〔2025〕21-30号）显示，武义农商行的违规行为覆盖多个核心业务领域。一是金融统计管理不合规，存在数据报送不完整、不准确等问题；二是账户管理未严格执行实名制要求，部分账户开立审核流于形式；三是商户准入及日常监测存在漏洞，导致风险商户未被及时识别。尤为严重的是反假货币业务管理失职，暴露出柜面人员对假币识别和处置流程的疏漏。

在信用信息管理方面，该行存在未经客户授权采集信息、违规查询征信记录等行为。此外，反洗钱领域的两大核心问题成为处罚重点：一是未有效履行客户身份识别义务，部分高风险客户未被纳入监测范围；二是大额交易和可疑交易报告机制执行不力，导致资金异常流动未被及时拦截，暴露了内部合规培训与制度执行的不足。

此次受罚的9名时任高管涵盖支行行长、部门总经理等关键岗位。例如，时任电子交易银行部总经理顾某因对商户管理失职被警告并罚款5万元；反洗钱中心主任陶某则因未有效监测可疑交易被处以同等处罚。处罚金额从1万元到5万元不等，体现了监管对“一案双罚”原则的严格执行。

业绩与风险并存：存贷款规模双增下的治理考验

2024年财报数据显示，截至年末，其存款余额达331.23亿元，贷款余额282.88亿元，分别较年初增长11.20%和15.99%。在盈利能力方面，该行实现税前利润4.18亿元，拨备覆盖率高达692.25%。据公开资料公开数据显示，对比近三年数据，总资产和净利润增速却连降三年。

然而，2023年至今，武义农商行已多次因重大关联交易未经审批、信贷资金挪用等问题被处罚。例如，2024年6月，该行因员工借用客户资金、贷款“三查”不到位被罚款90万元。此次314万元罚单进一步表明，其合规管理体系未能跟上业务扩张速度，部分分支机构为追求业绩放松内控要求，导致同类问题反复出现。

值得关注的是，武义农商行在2025年计划发行40亿元同业存单，较往年额度有所提升。

合规管理长效化：从被动整改到体系重构

此次处罚发生后，中国人民银行浙江省分行强调将强化对金融机构的穿透式监管。2025年3月1日正式施行的《金融机构合规管理办法》要求银行建立覆盖全业务链条的合规管理制度，并将合规考核与高管薪酬挂钩。对武义农商行而言，需重点完善三大机制：一是优化合规部门职能，赋予其对重大决策的否决权；二是建立常态化合规检查体系，通过系统监测与人工排查结合识别风险；三是加强员工行为管理，杜绝借用客户资金、违规查询信息等屡禁不止的问题。

历农商行合规风险多集中在基层网点。以武义农商行开发区支行为例，其2023年因信贷资金挪用被处罚，此次又有两名时任支行管理者被追责。对此，该行需推动合规文化向一线渗透，例如通过“审计讲堂”等培训强化员工合规意识，同时对违规行为实施“零容忍”追责，避免“重业绩、轻合规”的短视思维。

当前，浙江省内农商行合规整顿力度持续加大。2025年以来，临安农商行、常山农商行已因类似问题合计被罚645万元。

附处罚表：

中国人民银行浙江省分行行政处罚决定信息公示表

（浙银罚决字〔2025〕21-30号）

序号

当事人名称

（姓名、职务）

行政处罚

决定书文号

违法行为类型

行政处罚

内容

作出行政处罚决定机关名称

作出行政处罚

决定日期

公示期限

（自公示之日起计算）

备注

1

浙江武义农村商业银行股份有限公司

浙银罚决字〔2025〕23号

1.违反金融统计管理规定；

2.违反账户管理规定；

3.违反商户管理规定；

4.违反反假货币业务管理规定；

5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

6.未按规定履行客户身份识别义务；

7.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

警告，处314万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

2

李某（时任浙江武义农村商业银行开发区支行行长）

浙银罚决字〔2025〕21号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

未按规定履行客户身份识别义务。

处3万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

3

顾某（时任浙江武义农村商业银行电子交易银行部总经理）

浙银罚决字〔2025〕22号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

违反商户管理规定。

警告，处5万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

4

李某辉（时任浙江武义农村商业银行温泉分理处主任）

浙银罚决字〔2025〕24号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

未按规定履行客户身份识别义务。

处1万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

5

李某锋（时任浙江武义农村商业银行桐琴支行行长）

浙银罚决字〔2025〕25号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

未按规定履行客户身份识别义务。

处3万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

6

朱某（时任浙江武义农村商业银行开发区支行副行长（主持工作））

浙银罚决字〔2025〕26号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

未按规定履行客户身份识别义务。

处3万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

7

章某（时任浙江武义农村商业银行业务发展部总 经理）

浙银罚决字〔2025〕27号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

处2.5万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

8

郑某青（时任浙江武义农村商业银行运营管理部总经理）

浙银罚决字〔2025〕28号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

1.未按规定履行客户身份识别义务；

2.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

处5万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

9

傅某虎（时任浙江武义农村商业银行营业部总经理）

浙银罚决字〔2025〕29号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

未按规定履行客户身份识别义务。

处3万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年

10

陶某（时任浙江武义农村商业银行反洗钱中心主任）

浙银罚决字〔2025〕30号

对浙江武义农村商业银行以下违法行为负有责任：

违反账户管理规定。

警告，处5万元罚款

中国人民银行浙江省分行

2025年3月4日

五年