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合众人寿以案说险:明确保险需求,护航消费权益

类别:社会 发布时间:2025-09-17 00:24:00 来源:江苏商报

案例简介

W先生(化名)作为家里的经济支柱,在目睹同事因突发心梗住院需要高额医疗费后,决心为自己购买一份重疾险防风险。不久后,经朋友牵线,W先生结识了一位保险代理人。代理人十分热情,滔滔不绝地向他介绍了多款保险产品,还极力推荐一份年金保险(分红型)及附加万能险产品,拍着胸脯保证该产品“保障+理财”双管齐下,性价比超高。W先生被说得心动,最终签下了这份保单。两年后W先生因肺恶性肿瘤入院治疗,年金险却无法赔付。此次患病致其收入锐减,家庭陷入经济困境。

案例分析

1、需求匹配失误

W先生的需求是购买重疾险,目的是在患重大疾病时能够获得足够的资金用于治疗,减轻家庭经济负担。然而,代理人推荐的年金保险主要功能是长期储蓄和投资增值,侧重于为未来特定时期提供资金支持。这种产品推荐与W先生的实际需求严重不匹配,导致在风险来临时无法发挥应有的保障作用。

2、代理人误导销售

代理人在销售过程中存在明显的误导行为。其一,夸大产品功能,将年金保险包装成“保障+理财”的完美组合,使W先生误以为该产品能够满足其重疾保障需求。其二,未充分揭示产品风险,对于年金险的退保损失、分红不确定性等重要信息,代理人未向W先生详细说明,导致W先生在购买时对产品的真实情况缺乏全面了解。

3、消费者保险知识匮乏

在购买保险前,W先生没有对不同类型的保险产品进行充分了解,不清楚重疾险、年金险等产品的特点和功能差异。因此,在面对代理人的推荐时,难以做出准确的判断,容易被代理人的话术所误导,从而购买了不符合自身需求的产品。

风险提示

1、明确自身保险需求

在购买保险前,消费者应充分评估自身及家庭面临的风险状况,明确保险需求。如果是为了应对重大疾病风险,应优先考虑重疾险、医疗险等保障型产品;如果是为了规划未来养老、子女教育等长期资金需求,可以考虑年金险等储蓄型产品。

2、谨慎选择保险代理人

选择专业、诚信的保险代理人至关重要。消费者可以通过多种渠道了解代理人的资质和信誉,如查看代理人的执业证书。对于代理人推荐的产品,要仔细阅读保险条款,了解产品的保障范围、理赔条件等重要信息,如有疑问应及时向代理人或保险公司咨询。

3、增强保险知识学习

消费者应主动学习保险知识,提高自身的保险素养。可以通过阅读保险相关的书籍、文章,参加保险知识讲座等方式,了解不同类型保险产品的特点、功能和适用场景。同时,要关注保险市场的动态和监管政策的变化,以便在购买保险时能够做出更加明智的决策。

4、重视犹豫期权益

购买保险产品后通常有一定的犹豫期,犹豫期内,消费者可以无条件解除合同,保险公司除扣除一定工本费外将退还已收取的全部保费。因此,消费者应充分利用犹豫期,仔细审查保险合同,如有任何疑虑或发现产品与需求不匹配,应及时与保险公司联系,避免不必要的损失。

合众人寿以案说险:明确保险需求,护航消费权益

供稿:苏合轩

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快照生成时间:2025-09-17 05:45:02

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