【以案说险】警惕“先享后付”新骗局，小心养老钱血本无归

68岁的刘大爷是一位老股民。经朋友介绍，他加入一个投资交流群，接触到一款名为“安我股保”的新型投资产品。推广人员宣称，这是香港某保险公司与知名券商联合推出的创新险种——投资股票盈利归自己，若出现亏损则由机构全额理赔，且无须预交保费，可“先享服务后结算”。

抱着试水心态，刘大爷投入6000元，仅一个月时间账户余额便“飙升至9000元”。群里轮番上演“造富神话”，线下还有高规格分享沙龙，甚至有“权威新闻报道”背书。刘大爷对这所谓的“国运级”投资机遇深信不疑，不仅将几十万养老钱悉数投入，还开始向亲友推荐。

直到某天，账户突然无法登录、资金提现通道全面关闭，刘大爷才如梦初醒——这竟是一场精心编织的诈骗陷阱。

案例分析

1.虚假概念包装，利用信息差行骗

不法分子利用老年人对“区块链”“量化交易”“AI智能投顾”等新概念不熟悉的特点，编造看似“高大上”的投资项目。本案中“安我股保”打着“香港保险公司与券商联合推出”的旗号，营造“正规机构背书”的假象，让老年人误以为这是经过监管批准的合法产品。

2. “只赚不赔”违背投资基本规律

投资必然伴随风险，任何承诺“盈利归你、亏损包赔”的产品都违背金融基本原理。保险产品可以分散风险，但无法消除风险。所谓“股票亏损由机构全额理赔”，实质上是利用老年人对保险功能的误解，编织“稳赚不赔”的诱饵。

3. “先享后付”不符合保险经营规则

正规保险产品实行“先缴费后承保”的原则，投保人需签署投保单、缴纳保费，保险公司出具保单后，保障责任才开始生效。所谓“不用交钱先享受保障”“先享服务后结算”的“创新模式”，在保险业根本不存在，纯属诈骗话术。

4.社群洗脑+虚假背书，营造“真实感”

诈骗团伙通过微信群造势、线下沙龙分享、伪造新闻报道等手段，营造“很多人都在投”“权威机构认可”的假象。群里的“赚钱截图”“感谢信”都是托儿所为，所谓的“新闻报道”也是伪造的。刘大爷在从众心理和权威崇拜的双重作用下，逐步丧失警惕。

风险提示

为防范此类“先享后付”投资骗局，守护好老年人的养老钱，在此提醒广大消费者：

1.警惕“创新”概念，查清产品底细

对打着“区块链”“AI量化”“智能投顾”“港股打新”等旗号的投资项目保持高度警惕。所有正规保险产品均可在国家金融监督管理总局(原银保监会)官网查询备案信息，查不到的“保险”都是假的。

2.牢记“先付费后保障”的保险原则

保险产品的运作模式是：投保人缴纳保费，保险公司承担未来可能发生的风险。任何声称“不用交钱先享受保障”“亏损包赔”“盈利归你”的产品，都涉嫌诈骗。遇到此类宣传，直接拉黑。

3.核实机构资质，拒绝“地下理财”

购买保险产品请认准持牌保险公司官方渠道。对于“香港保险公司”“境外金融机构”与国内机构“联合推出”的产品，务必通过官方客服电话或监管网站核实。切勿通过微信群、陌生链接、个人转账等方式购买所谓“理财险”。

4.不轻信“造富神话”，不盲目跟风

群里晒单、沙龙分享、新闻报道截图都可以造假。老年人遇到“高收益”投资机会，多与子女商量，或拨打银行保险消费者投诉热线12378咨询。记住：天上不会掉馅饼，高收益必然伴随高风险。

5.发现被骗立即报警，争取止损黄金期

如发现无法提现、平台失联等情况，应立即保存聊天记录、转账凭证、对方账号等信息，第一时间拨打110报警，并联系银行尝试冻结账户。同时向国家反诈中心APP举报，防止更多人上当受骗。

养老钱是晚年生活的保障，容不得半点闪失。请广大老年朋友擦亮双眼，识破“先享后付”新骗局，让犯罪分子无机可乘！

来源：阳光财险铜仁中心支公司

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