蛋糕店老板接受“特殊预定”后银行卡被冻结 有花店老板也差点中招

只是卖了一个“蛋糕”，怎么卡就被全部冻结了？还成了诈骗分子的帮凶？

据报道，2023年12月27日，湖南武冈一蛋糕店老板报案称，她接到一名顾客“特殊预定”，对方要求往蛋糕内放置1万元现金送往指定地点，事后她收到了银行转账并履行了交易。但随即她名下的银行卡全部被公安机关冻结。

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公安机关告知，她利用银行卡帮助诈骗分子套取现金，因此涉嫌帮信罪被立案侦查。1月9日，警方在邵阳某宾馆内将张某等5人一举抓获，此时，他们正在“切蛋糕分钱”。

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经审讯，张某与境外诈骗人员建立联系，以30%的提成回报帮其洗钱。自2023年10月，以张某为首的作案团伙以送礼物为由，向商店老板转账非法资金，要求其从银行取出现金后，放入蛋糕、鲜花制成“惊喜”礼物，送到指定地点。先后辗转3省10余县市作案75起，涉案资金高达110万元。目前，张某等5人均以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被刑事拘留。对此，有网友认为店老板太倒霉；也有网友探讨该事件所涉及的洗钱套路与定罪标准；还有网友表示曾有过相似经历，建议大家提高警惕。此外，还有蛋糕店同行提醒——“以后不能再随便收来源不明的款了”。

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《法治日报》律师专家库成员、北京市京都律师事务所合伙人张小峰律师分析，蛋糕店老板可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，其利用自己的银行卡帮助犯罪分子套现的行为属于为上游犯罪提供支付结算帮助。根据刑法有关规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。涉案钱款如被法院认定为诈骗所得，按照法律规定，将返还被害人。“在实践中，认定帮信罪嫌疑人主观上构成‘明知’，要综合多种情形进行考虑。从一般人的角度看，如果嫌疑人主观上对具体的上游犯罪不明知，但却多次从事相关行为或上游犯罪的犯罪人以明显不合理的说辞或显著高于正常报酬的对价获取嫌疑人的服务的，可以推定其存在‘明知’。”张小峰律师认为，蛋糕店老板在其顾客提出明显不合常理的要求时，并没有保持应有的审慎态度，轻易提供了自己的银行卡收取转账，存在极高风险。结合其个人的认知能力和获利情况等其他情况，有可能被推定为构成“明知”。此外，即使认定该老板不构成帮信罪，但其提供银行账户的行为也同样有极高的被诈骗危险。

法治网记者发现，此类事件并非首次曝光。此前，四川渠县某花店老板贾某（化名）接到了陌生人的订单。该陌生人称，其不方便出门且需要现金急用，可以转账至贾某银行卡，让贾某帮忙取现两万元，送花时一并带上，并承诺事后还有“好处费”。贾某刚开始并未察觉出异样，但当其表示有“好处费”时，开始怀疑并立即报警。张小峰律师还表示，帮信罪有很多犯罪手段和表现形式：有通过租赁或借用他人银行卡进行“跑分”洗钱的；有假借他人身份信息注册虚拟货币账户帮助洗钱的；有代办大额信用卡，套用客户信用卡刷流水帮助洗钱的；还有借助他人手机卡用于电信诈骗等犯罪活动的……出租、出借银行卡、身份证、信用卡、电话卡的，情节严重时，都有可能构成帮信罪。近年来，特别是2020年10月“断卡”行动以来，检察机关起诉涉嫌帮信犯罪案件上涨较快，目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第3的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。同时，其也成为电信网络诈骗“第一罪”。

前不久，有媒体报道，小范在一密聊软件了解到，只要加入“跑分群”就能快速挣钱。随即，他按照电信诈骗团伙要求提供了自己的银行卡，先后到南京、福建的指定窝点参与“跑分洗钱”，还在犯罪过程中上演“黑吃黑”。日前，检察机关以涉嫌帮信、掩隐、盗窃三罪，对小范依法提起公诉。值得注意的是，有统计显示，当前在校学生参与电诈犯罪的比例不断升高，诈骗分子诱骗学生，许诺只要提供银行卡、手机卡就能获取高额回报，导致一些认知不足的学生沦为“帮信”犯罪的“工具人”。对此，不少网友表示，日常生活中很难分辨做出哪些行为就会成为诈骗帮凶，甚至犯罪，简直“防不胜防”。

张小峰律师提醒，经营者应当保持警惕，不轻信陌生人的特殊预定等要求，尤其涉及金钱交易。遇到类似情况，可以通过多种途径核实对方身份和真实意图，确认订单合法性。发现可疑情况，要及时报警并配合警方调查。对于普通人来说，不要轻信任何所谓刷单走账赚钱的广告，更不要轻信他人将自己的银行卡、电话卡、身份证、信用卡和支付宝、微信等账户出租或出借。要注意保护个人信息，定期检查自己名下的各类账户明细，如发现异常交易要及时报告银行和警方，避免自己的账户在不知情的情况下被盗用。