昆山农商银行：向绿而行，推动绿色低碳转型发展

昆山农商银行积极学习贯彻中央金融工作会议精神，积极探索科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，特别是在绿色金融领域，紧紧围绕监管部门的绿色金融政策，践行绿色发展理念，向绿而行，多举措推进绿色低碳转型发展。截至2023年11月末，该行人民银行口径绿色贷款余额29.71亿元，比年初净增加7.85亿元，全行绿色贷款占比为2.82%，绿色贷款增速高于各项贷款增速22.78个百分点。

坚持战略引领，完善绿色金融发展机制

一是加强顶层设计。该行将绿色金融列入全行五年战略规划，计划在规划期内保持每年绿色贷款增速高于各项贷款平均增速，2027年末绿色贷款规模较2022年末增长2倍，逐步提升绿色债券投资占比。从产品创新、营销推广、风险控制、管理考核等方面，推动全行绿色金融业务持续稳定发展。二是完善组织架构。该行设立绿色低碳转型金融服务中心，结合行业及监管相关绿色低碳转型要求，负责行内绿色客户和项目认定、流程管理及系统优化、做好相关监管报送等，识别和落地绿色融资相关业务，积极推动绿色项目库建设，协同各业务部门推动绿色金融举措。三是加强风险管理。授信审批前，该行根据绿色低碳转型客户的环境、社会和治理风险，评定授信等级，对符合条件的企业在授信额度、定价等方面优先予以支持。该行还进行贷后检查、审计，主动对于存在重大环境和社会风险的客户，实现名单管理，采取针对性风险缓释措施。四是建立考核机制。通过建立健全绿色低碳发展相关绩效考核、激励约束和内控制度等方面优化资源配置，激励支行主动开展推广绿色金融业务，调动员工积极性。

创新金融服务，加大绿色金融支持力度

一直以来，该行积极研究生态保护、清洁能源、节能减排等绿色融资需求特点，多举措多维度服务绿色金融。一是创新产品和服务。该行先后创新落地昆山市金改区首笔排污权抵押贷款、首笔碳排放权质押贷款、首笔“苏碳融”“光伏贷”等绿色金融专项产品，对节能环保、高效循环、生态保护等绿色金融产业，加大信贷支持力度，截止2023年11月末，该行累计服务绿色客户143户。二是加大产品服务面。该行通过数据分析挖掘，依托线上线下全渠道体系实现广泛触客，建设优质绿色企业授信白名单模型。特别是该行创新推出的“光伏贷”产品，通过组建专属服务团队，对各支行辖区制定走访计划，实现对目标客户的精准营销，深入推广绿色信贷，获得了客户的认可。截至2023年11月末，该行“光伏贷”产品累计支持21家企业，授信金额1.88亿元，用信余额1.15亿元。三是扩大企业资金来源。2022 年 9月，该行在全国银行间债券市场成功簿记发行昆山金改区首单 10 亿元“绿色金融债券”，认购倍数达到 4倍，票面利率 2.7%，为污水外理，绿色建筑，生物质热电等绿色产业项目提供充足的资金支持。

金融科技赋能，提升绿色金融服务质效

当前，该行全面推进数字化转型工作，依靠数字化赋能驱动创新业务模式及金融服务方式，提升绿色金融服务质效。一是创新平台服务模式。该行推出绿色金融管理平台项目，系统替代原有绿色金融手工识别、手工测算模式，对企业的绿色金融识别、环境效益测算、碳排放计算、ESG评级、环境信息披露等工作提供提供数据支持。同时，平台内嵌自身运营碳排放和碳减排计算公式，客户可根据实际运营情况自动计算本行日常运营涉及的碳核算数据，推动绿色金融服务提质增效。二是探索数字化风控管理。该行运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，打造绿色金融数据系统，实现贷前、贷中、贷后全流程系统管控，通过收集和应用数据从审批模型和流程、风险加权计算、风险预警、压力测试等方面健全绿色金融风险管理机制。

未来，昆山农商银行将继续深入贯彻落实绿色发展理念，践行地方法人主体责任，依托绿色金融管理系统数字化、智能化的金融科技支撑，推动资产负债结构、产品服务模式、企业文化等向绿色转型，做好绿色金融服务，为实体经济赋能，不断扩大绿色金融的社会效应，为地方高质量发展贡献更多的金融力量。

昆山农商银行 汪炜