5年期以上LPR迎史上最大降幅，如何影响你我钱袋子？

LPR受到市场广泛关注，更牵动着无数房贷用户的心。本轮5年期以上LPR的下调，也意味着将迎来新一轮房贷利率调整。史上最大的5年期以上LPR降息幅度，又能为有房贷的朋友省下多少钱？一起来算一笔账。

按照房贷余额100万元、30年期等额本息还款方式计算，之前按照4.2%，本次5年期LPR下调至3.95%，这样计算下来，购房用户每月月供金额可减少145元，30年最多共计可节省5.2万元利息支出。

以北京为例，按照此前政策规划，自2023年12月15日开始，北京城六区首套、二套房利率政策下限分别为不低于相应期限LPR加10个基点、不低于相应期限LPR加60个基点；非城六区首套、二套房利率政策下限分别为不低于相应期限LPR、不低于相应期限LPR加55个基点。这也意味着，购房人在2月20日之后再在北京城六区购买首套住房，贷款利率为3.95%+10基点，即4.05%。这也是自房贷利率锚定LPR以来，北京首套房贷利率的最低纪录，本轮调整前则为4.30%。由此计算，同样是在房贷余额100万元、30年期等额本息还款方式下，北京购房用户每月月供金额可减少145.69元，30年最多共计可节省5.24万元利息。

每月房贷还款不会马上下降，要分两种情况

五年期LPR下降了，是不是效果立竿见影？下个月的还款金额是否会马上下降？再来通过短片了解。

与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上贷款市场报价利率挂钩。在实际的住房贷款中，选择浮动利率的房贷人群的还贷金额会与贷款市场报价利率变化有关。选择固定利率的房贷人群，不受此次贷款市场报价利率下降的影响。但是选择了浮动利率房贷人群的还款金额，也并不是马上就能够根据最新的贷款市场报价利率调整。而是和购房者与银行签订合同时选择的重定价周期有关。

现在银行重定价周期的方式主要有2种：第一种是每年1月1日重新定价，第二种是合同期满12个月重新定价。因此，贷款人群需要具体根据自己合同，并与银行沟通，确定能够享受利率变化的时间。

划重点：咨询银行确定享受利率变化时间

按照短片中提到的规则，还是要咨询银行，看看当初自己和银行的约定。若重定价日为每年1月1日，那么这部分用户，将在2025年1月才能按照2024年12月的LPR开展利率调整。如果重定价日为2月21日，那么该部分用户便可以立即享受到降息优惠。

调整后沪穗深首套房贷利率低于4%

此次5年期以上LPR下调25个基点，创造了历史最大下调幅度。由于全国多数城市的首套住房商业性个人住房贷款利率下限，均设为相应期限的LPR或LPR减10个基点，所以本次5年期以上LPR下降后，一线城市中，上海、广州、深圳的首套房贷利率都将低于4%，全国的房贷利率政策下限也将跟随LPR调整至3.75%。

5年期以上LPR大幅下调释放什么信号

LPR受到广泛关注，对老百姓和其他金融市场，还有哪些影响？来听中国政策科学研究会经济政策委员会副主任徐洪才的解读。

中国政策科学研究会经济政策委员会副主任 徐洪才：5年期的贷款基准利率下降25基点，从4.2%下调到3.95%，这个力度之大是过去五年来没有过的。释放了一个强烈的政策信号，就是要降低居民和企业的长期融资成本。促进经济活动活跃，巩固经济平稳恢复的态势。

这一次下调五年期的贷款利息，实际上是引导长期投融资的活动，特别是居民的消费贷款，居民的住房按揭消费贷款，直接从中受益。与此同时，短期的利率保持相对不变，这有利于金融机构的经营活动保持相对稳定，也有利于短期资本流动的稳定和汇率的相对稳定。

物价还会有一个渐进缓慢回升的过程，因此降准降息还有空间。特别是美联储可能在今年5月份前后开始降息，会进一步打开我国中央银行降准降息边际宽松政策的空间。