开卡需要问这么多吗？当然！看恒丰人巧用“望闻问切”四招助反诈

开卡需要问这么多吗？当然！看恒丰人巧用“望闻问切”四招助反诈

电信诈骗花样频出，犯罪分子通过租借银行卡、电话卡等形式进行诈骗的案件时有发生，人民群众的财务安全受到极大挑战。严控虚假开户是从源头防范打击电信网络诈骗的重要一环。下面带您看一看恒丰人化身“反诈卫士”，如何用“望闻问切”巧妙识别一场异常开卡，避免客户上当受骗。

“望”其神色，初露端倪

近日，一名中年女子来到恒丰银行无锡江阴支行，在自助柜员机上办理了一张银行卡。

大堂经理王婷在巡查中发现女子在操作办卡，便上前善意提醒：“您好，您在自助机具上办理借记卡后，还需要去柜面办理非柜面渠道限额。”女子稍显诧异，随即发出一连串的疑问：“啊？还需要到柜面上？那我的限额可以设置多少呢？”“限额是根据您的办卡用途、职业、单位等因素决定的”，大堂经理回答。“我只是办个卡而已，需要这么复杂么？”女子的神色开始有些慌张。大堂经理不由心生疑惑，“我们也是为了您的账户安全着想，防止因没有设置限额，被犯罪分子钻了空子”。

“闻”其应答，不合常理

随着大堂经理的指引，女子来到柜面。“请问您是为什么要办理这张银行卡呢？您从事的具体职业是什么呢？我们需要根据您提供的信息，为您设定借记卡的非柜面限额”，柜员朱斌柔声问道。“哎呀，我是做生意的，办理这张卡就是用来资金结算，想着恒丰离我家比较近，比较方便，就过来办理了”，女子神情有些不自然。

柜员朱斌对女子的说法存疑，因为客户所称的居住地址距离网点约3公里，而她附近1公里内明明有各大银行，不存在来恒丰办理更为方便的说法。面对这一情况，朱斌提示客户可提供营业执照、工资流水、社保证明、资产证明等证件作为佐证资料。

“我是做家政行业的，总公司在厦门，社保也交在厦门，提供不了这些，我的代发工资是在建行，但手机银行密码忘记了，所以看不到工资流水”，女子的神色越发慌张。“您别着急，不然您可以到距离我网点600米之外的建行打印工资流水”，柜员朱斌耐心提供各种解决方案。

几轮交流下来，发现客户没法提供真实有效的资料证明自己的职业以及开卡用途，朱斌心里顿感此事不简单，将情况汇报给运营主管。

“问”其用途，发觉不对

运营主管陈澄来到窗口，与柜员一同了解客户的情况：“请您提供真实的工作信息，以便我们帮您办理业务。”

女子情绪有点激动，掏出手机展示自己的手机银行中绑定多张信用卡，“你们看看，我办理这么多信用卡都没问题，怎么办一张你们银行的借记卡这么难”，说着她展示自己的交易记录：“你看我的交易记录，都是他们帮我刷的卡”。说完后女子感觉不对，又矢口否认，改称是自己刷的卡：“刷单是违法行为，我不会做这个事情。”

主管陈澄越听越觉得不对，频繁使用信用卡消费的行为与其从事家政行业不太相符，于是进一步询问：“我看您信用卡交易次数频繁，总金额也比较大，您信用卡的还款来源是什么呢？”“刷卡之后钱最终还会回到我卡里”，女子情绪越来越不耐烦：“你们不要问这么多，赶紧帮我设置非柜面限额！”听到这里，陈澄心里大概有了判断，频繁刷卡，钱回流到卡里，大概率是遇到“网络刷单”诈骗。

“切”中实情，避免损失

营运主管陈澄见客户坚持开立手机银行，无法劝阻，果断联系江阴市公安局反诈中心。反诈中心查询到该客户卢某为去年电信诈骗受害人，随即安排民警赶来网点核实。

经过民警初步调查发现，女子手机中确有疑似诈骗APP，并且微信群聊中还有所谓的“投资理财群”。这是典型的网络刷单返利诱导类电信诈骗案件，如不制止，将再次遭遇财产损失。

经过近两个小时的交流，在恒丰银行工作人员以及民警的连番劝阻下，女子终于醒悟自己掉入了“网络刷单”陷阱。“感谢恒丰银行工作人员、公安民警们的耐心和负责，不然我的资金就要再次进到骗子的口袋了”，女子连声感谢。

恒丰银行温馨提示：

刷单诈骗套路深，

天降馅饼莫当真。

高额返利是陷阱，

擦亮眼睛莫相信。