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支农支小，让金融活水流进“毛细血管”
本文转自：大众日报
省农信联社探索形成有效的“普惠金融”服务机制
支农支小，让金融活水流进“毛细血管”□ 本报记者 徐佳
“我种了200多亩羊肚菌，平均亩产约800斤。今年，鲜菌的市场价每斤约50元，干菌每斤约800元。”近日，在泰安市东平县接山镇黄徐村羊肚菌种植基地，种植户卞恩强迎来“丰收季”。
去年底，42岁的卞恩强回乡创业，遇到资金难题时，恰逢东平农商银行来对接走访。“县里支持大棚种植业发展，羊肚菌市场前景好。我们为他匹配了‘富民大棚贷’，授信205万元。”东平农商银行小微贷营销中心一部客户经理庞鑫森说。
乡村振兴和民营小微企业的金融需求位于“毛细血管”，是金融“活水”最难触达的区域。
“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户是农商银行的优势。”山东省联社党委书记、理事长王继东表示，省农信联社坚持把发展普惠金融、强化支农支小作为本源主业，探索形成了有效的普惠金融服务机制。
为把资金、技术、服务送到最需要的地方，省农信联社打造了“支农、兴商、助企、惠民”四大产品体系、90款信贷产品，建立农户、个体工商户、小微企业和城镇社区“四张清单”对接机制，线下实施驻村办公、双向挂职、整村授信、网格对接，线上延展电话微信申贷、线上办贷等服务，全面提高金融服务便捷度。
随着全省农商银行一起抵达“毛细血管”的，不仅有充足的资金，还有“一揽子”金融服务。
今年，岚山农商银行建立“日照绿茶”联动服务机制，为茶叶经营主体提供技术、金融、市场和法律等服务，并在春茶开采前上线日照绿茶支付结算溯源平台。“通过溯源秤、银行卡等结算方式，可以快速锁定茶农和交易信息，为茶叶建立身份信息，实现‘一码溯源’。”岚山农商银行副行长刘涛说，平台实现了茶叶产销支付结算的数字化管理，上线一个月，已经吸引257家茶商进驻，茶叶交易量约20万斤。
日照绿茶有“溯源码”，青岛奶牛也戴上“身份证”——电子耳标。借助大数据、区块链等技术，青岛农商银行创新推出“芯养贷”。去年9月，青岛荷斯坦奶牛养殖有限公司获得授信4500万元，成为首个受益企业。在这笔资金支持下，目前该企业每月鲜奶产量达到1800吨，增长超30%。
“通过可识别的电子耳标，奶牛变成‘数字资产’。”青岛农商银行普惠金融部高级专员曲朝光说，“芯养贷”解决了养殖户固定资产少、第三方担保难、资产处置难等难题。
做好普惠金融，“增量、扩面、降价、提速”是关键。在省农信联社的指导下，全省农商银行聚焦短板弱项，创新产品服务，改善金融供给；加强银政合作、银担合作，增强服务效能；推广动产权利质押贷款和信用贷款等，扩大信贷覆盖面；积极运用各项惠农惠企政策，切实降低市场主体融资成本。
截至4月末，全省农商银行涉农贷款余额9893.7亿元，小微企业贷款余额10149.7亿元，分别较年初增加364.8亿元、698亿元，省内占比稳定在四分之一左右，今年累计减息让利22亿元。
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