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民生普惠零距离 民生银行济南分行深耕小微金融全力做好“普惠金融”大文章

类别:财经 发布时间:2024-03-29 11:03:00 来源:大众报业·齐鲁壹点

量大面广的小微企业是我国经济发展的“毛细血管”,长期发挥着吸纳就业人员、提升市场活力、促进经济增长的重要作用。2024年是民生银行深耕小微金融的第16年,也是民生银行小微业务新模式转型的发展年,为全力做好“普惠金融”大文章,“民生进万企”“创新服务模式”“大中小微零售一体化”已成为民生银行小微金融的高频词。

近年来,民生银行济南分行切实贯彻落实监管部门政策要求,为小微企业纾困解难,引金融活水激活经济“毛细血管”,以切实有效的服务举措助企纾困,打造符合山东区域特色的普惠金融体系,济南分行已累计支持有融资需求的小微企业主超过两万户。

深耕小微金融

推动服务模式转型升级

3月21日,“聚气藏风 耀鉴民生”民生银行济南分行小微金融国学大讲堂活动在山东大厦圆满举办,100多位小微客户应邀而来,共同了解易经国学、感受传统文化的魅力。这是该行在响应民生银行总行“民生进万企”号召下的又一实举。

近几年来,围绕小微客户关注的财税管理、人力资源、资产传承、子女教育等热点话题,民生银行济南分行持续开展小微金融大讲堂活动,通过深入开展进商圈、进园区、进商协会、进社区等服务活动,以近距离、高效率服务小微客户,目前已累计举办各类“进万企”小微金融讲堂活动上千场,参加活动客户超3万人次。

事实上,近年来,民生银行济南分行立足新发展阶段、贯彻新发展理念,坚持创新驱动发展,不断优化小微金融服务模式,用服务构建起小微新格局。

从持续推动小微经营模式升级,到实现由个人经营性贷款向“个人+对公”双渠道转变,由线下向线上、线下线上相结合方式转变,由单一客户向一体化链式开发转变,该行不断加快小微业务数字化转型步伐,实现小微企业服务新模式的突破。

2023年,民生银行依托大数据智能决策技术,全力打造“主动授信+有温度服务”的“民生惠”全线上信用贷款产品,为小微客户融资提供了更加便捷高效的服务——在线申请、审批、提款,通过“民生小微”微信小程序或“民生小微APP”即可在线申请,最快3分钟知晓授信额度,授信额度最高300万元,期限最长至5年、随借随还、还款方式多样、支持无还本续贷,“足不出户,即可提款”,让小微客户的线上信贷体验更进一步。

值得一提的是,服务自2023年9月份正式上线以来,该行已有6000余户小微客户实现在线申请,贷款余额超过7亿元。

赋能小微发展

融资体系推陈出新

记者注意到,近年来,民生银行济南分行还持续围绕小微企业生态圈需求,通过产品创新、流程优化等方式焕发小微服务新势能。

从坚定“大中小微零售一体化”链式开发,抓住数字化供应链金融发展机遇,进行产品和服务创新,到创设新型供应链金融链式平台,民生银行济南分行通过信融e、采购e、民生快贷等多款生态金融产品,满足小微企业在生产经营不同环节的融资需求。

2023年,该行创新开展“蜂巢计划”,专注普惠金融,回归信贷本源,为特定经营场景的小微客户,在信贷审批、可用额度、资金使用期限、还款方式等方面全面实现差异化定制服务,配套场景化的结算服务以及专属权益,大大提升了区域特色产业服务能力,并反哺当地实体经济。

为了响应乡村振兴号召,民生银行济南分行还鼓励辖内县域支行找到独具特色的模式,重点围绕当地特色产业集群、重点行业开展金融服务。

在业务模式上,该行还通过开展“鲁担惠农贷”等项目,做好对特色农业产业集群的开发,借助“蜂巢项目”,定向开发特色产业集群,在食品加工、板材加工、花卉产业等多个重点领域开展服务,其中,临沂沂水食品产业集群项目在2023年获得“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”。

坚守小微情怀

做好“普惠金融”大文章

小微企业的需求随时代发展而变化,呼唤着服务形式和服务方向与时俱进地创新创造,促进中小微企业融资增量、扩面、降价,这不仅是政策导向要求,也是民生银行济南分行久久为功的事业。

多年来,该行已逐步建立特色化服务及权益体系,并以“金融服务+非金服务+客户权益”等一揽子方案去面对市场、面对客户。目前,该行着力打造小微客户专属的民生小微APP,并同步上线了“民生小微”微信小程序,在顺应数字化转型的同时,也满足更加便捷服务的需要。值得一提的是,民生小微APP自2022年上线以来,已在济南分行辖内服务小微客户8万余户,2023年线上放款已突破50亿元。

从最早推出“商贷通”,到形成“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系;从“有了商贷通,生意更轻松”,到建立“线上+线下”“抵押+信用”多元化产品组合,服务小微客户的专属贷款产品多达十余种……民生银行济南分行创新推出并不断优化的“无还本续贷”转期服务,实现小微贷款的无缝对接的同时,也解决客户还款的现实问题。2023年该行累计发放无还本续贷金额133.1亿元,小微无还本续贷余额占比小微贷款规模超过50%。

春风十里,不负时光。为做好“普惠金融”大文章,民生银行济南分行表示,将始终如一地为小微企业提供优质、高效、便捷的服务,与万千小微企业并肩同行,与万千小微企业共同成长,让小微企业真正享受到金融便利,助力每一个小微的梦想!

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快照生成时间:2024-03-29 15:45:05

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