打造企业“信用画像”平台

本文转自：人民政协报

打造企业“信用画像”平台

——民盟天津市委会为破解民营企业“融资难”“融资贵”提出建议

本报记者 张原 李宁馨

《&nbsp人民政协报 》 （&nbsp2023年09月29日 &nbsp第&nbsp05&nbsp版）

“民营企业天然的高风险和短周期特征导致银行等金融机构供贷意愿不足；银行等金融机构在不完全信息情形下面临很大的不确定性。……”民盟天津市委会日前调研提出，当前，“融资难”“融资贵”仍是困扰民营企业、制约民营经济发展壮大的重要问题。“融资贵”产生的根源是“融资难”，而“融资难”产生的主要原因是银企信息不对称。

数字化助力企业“信用画像”

今年以来，天津市委委托各民主党派市委会、无党派人士围绕“促进民营经济高质量发展”深入开展考察调研，凝聚思想共识，推动解决民企关切，助力政商交流，进一步提振民企发展信心。民盟市委会深入民营企业，与企业家谈心了解真实情况，协调帮助企业解决实际困难问题，为天津营造公正有序法治环境、公平竞争市场环境、公开透明政策环境聚众智、建诤言、献良策，为市委、市政府决策施策提供重要参考，全力推动民营经济高质量发展。

打造企业“信用画像”平台是民盟市委会调研组十分关注的。利用数字技术给企业信用“画像”，一方面，能够以更形象、更便捷、更及时的形式为银行等金融机构提供可靠参考；另一方面，能够促使企业更加重视信用管理和规范经营。

天津建立了地方征信平台，但仍需要数字化助力企业“信用画像”。调研组提出，当前存在的如智能化程度不足、评价标准不统一、应用场景挖掘不到位、部门共有数据共享机制不健全等问题，亟待通过数字化和智能化手段予以破解。

“建议政府推动建立企业‘信用画像’综合服务平台。”民盟调研组提出，要充分利用数字技术，赋能综合性平台建设。进一步破除政府、行业间的壁垒，健全政府数据科学有序开放、共建、共享机制，在大数据管理中心的技术支持下整合并开发综合性“信用画像”平台，拓展开发企业“信用画像”及相关信息和技术的多样化使用渠道和应用场景。同时，要建立市场化运作机制，政府可采取措施鼓励经营主体在“信用画像”平台建设中进行适当创新，为具有创新性和实用性的信用评价方法、技术工具或数据应用方案提供资金扶持。

建立完善的分级管理制度与奖惩机制至关重要

围绕如何进一步扩大授信范围，提升平台认可度，调研组认为，作为承担疏解北京非首都功能和京津冀协同发展重要任务的城市，天津除了为本地企业信用“画像”，还应将这一体系向京津冀乃至全国推广，依托三地大数据运维中心战略合作计划，建立起统一的“信用画像”平台，并不断提高“信用画像”平台企业认知度和融资机构认可度，鼓励企业积极参与，推动“信用画像”平台的广泛应用。

要多维度构建企业“信用画像”，更全面、更综合地反映企业信用状况。在民盟调研组看来，除政府部门共享的政务数据，还可由“信用画像”平台收集用户对企业的评价、投诉、询问等数据，根据反馈不断优化模型算法，以此构建更加真实、全面、综合的指标体系。“信用画像”指标应不仅针对企业自身，还要结合企业家以及宏观经济环境进行构建，且应尽可能全面覆盖全市经济社会活动的各个领域，涵盖经营活跃度较高的全部领域，以便满足各个政府部门和金融机构的多样化需求。

建立完善的分级管理制度与奖惩机制至关重要。民盟调研组专家提出，要允许低信用企业拥有“信用修复”的机会。企业“信用画像”平台可以只披露企业在一定时间段内的信用状况，对过于久远的失信行为“既往不咎”；市场监管部门可与成功企业家或知名金融机构、教育机构合作，为企业提供相关培训和指导，帮助企业提高“信用画像颜值”，并始终为企业保留“申诉”权。同时，针对不同“颜值”的企业实行差异化监管。调研组建议相关部门充分参考企业“信用画像”，针对不同“颜值”的企业实行差异化监管手段。

如何加强对企业“信用画像”平台数据库的风险管控？调研组建议，要健全数据安全管理体系，保障“银、企、人”三方合法权益，将信用数据的安全和隐私保护上升为法律层面。构建数据分级使用安全策略，严防敏感政务数据泄露。实现企业“信用画像”实时更新，预防融资过程中的失信行为。建议引入人工智能等技术手段，建立高效的数据监测机制，监控企业经营状况和信用行为，及时识别潜在信用风险。同时，相关部门与银行应加强数据共享与合作，建立联合惩戒机制，对失信行为及时进行纠正和惩罚，形成有效的信用惩戒机制，提高市场主体的诚信意识和行为规范。