多家银行对ⅰ类账户设置交易限额，每天上线为5000元

近期，有市场传言称，“部分地区银行对Ⅰ类账户设置了交易限额，每天上线为5000元”。据《中国基金报》记者对多家银行调研发现，上述现象不仅确实存在，甚至还有银行表示，不排除部分客户的银行账户转账交易限额还会低于5000元，具体要根据客户的情况来判断。

多家银行限制线上转账交易额度！

2月27日，据《中国基金报》记者对多家银行网点及相关客服人员采访发现，确实存在部分银行对Ⅰ类账户设置交易限额现象，并主要体现在银行非柜面业务的相关交易上。

招商银行从业人员张明（化名）对记者表示，当前，该行的非柜面转账就存在一定额度限制要求，甚至不排除有的客户银行Ⅰ类账户即使转账额低于5000元，也同样被限制的可能性。

“具体线上交易限额为多少，要根据客户所持有银行账户的开户地区、对银行账户的使用情况、相关资产状况等信息结合来看，不同地区的银行相关政策也会有所不同。”张明表示，“当前，对上海地区的银行开户账户而言，一般转账限额普遍在5000-20000元的范围之内。”

“如果是一些刚刚开设的银行账户，或者是一些开户时间比较久但不常被使用的“老”账户，确实可能会存在非柜面转账被限制低于5000元。”张明解释，这主要在于银行无法准确核实其账户的使用情况，所以出于对其交易风险的考量，对交易金额进行了一定限制。

“如果遇到这种情况，客户可以去银行线下网点的柜台，办理一下转账提额的业务即可。”据张明介绍，办理业务之际，需要客户提供一下相关社保、公积金账户情况、或信用卡交易信息、金融资产的持有情况等，同时也需要向相关银行的从业人员说明一下大致的转账用途。

此外，记者也以消费者身份致电了多家国有银行及股份制银行，普遍了解到情况是，对银行非柜面交易额度做出调整。不过，此番调整也并非针对所有人，而是视客户的个人情况而定。

目前，中国银行客服表示，银行对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度做出调整。农业银行客服人员表示，银行卡非柜面交易限额视客户的个人情况而定，具体额度需要通过柜台查询。

建设银行客服人员表示，该行非柜面交易限额没有明确额度限制，主要是依据客户以往的交易习惯进行调整。“若客户需要调高限额，可携带身份证、储蓄卡前往营业厅申请提高。”

不过，多数银行从业人员表示，目前在柜面交易上没有固定的额度限制要求，一切如常。

对电信网络诈骗整治的再次升级

据记者多方了解来看，当前，商业银行之所以对客户的线上转账交易进行了额度限制，主要是为了响应监管机构对银行卡实行分类管理的相关要求，防范电信网络诈骗问题所致。

“事实上，从2020年便已经有商业银行在陆续实施对线上转账额度的限制了。”张明表示，近年来，电信网络诈骗案件频繁发生，且涉案金额也非常大，特别是线上转账往往也是此类案件的频发地带，“由于是线上转账，客户转账的时候，我们无法获悉其转账的具体缘由并防范于未然，待后期客户意识到遭遇诈骗后也早已经于事无补，不法分子已将资金转移走。”

同时，在业内人士看来，此番多家银行对客户个人线上账户转账额度的限制虽然并未是业内首次，但毋庸置疑的是，这也是银行业对电信网络诈骗问题整治的又一次升级。

据悉，早在去年，已经有光大银行、浦发银行、农业银行等多家银行也曾相继发布公告表示，下调个人账户线上相关业务交易限额，包括线上转账限额及网上支付交易限额等。

此外，为铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤，维护社会治安稳定，在去年不少银行还积极的开展了包括清理睡眠账户、严格限制开户、“断卡”行动等多项整治活动。

例如，工商银行曾发布公告表示，为保障账户与资金安全，便于客户合理安排和使用个人银行账户资源，该行将于2022年1月11日起持续开展“长期不动”“一人多户”等个人银行账户(借记卡和活期存折)的排查工作。

2021年11月，据央行公布的信息，督促银行、支付机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿张；支付方面，暂停了620家银行网点1个月至6个月开户业务。

2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国“断卡”行动部署会议，决定在全国范围内部署开展以打击、治理、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

在业内人士看来，银行加强个人账户和卡片管理是大势所趋，未来银行可能会通过提升风险控制及金融科技水平的方式，在业务风险防范与用户使用便利之间获得动态平衡。